23年下款的口子，筛选五个有逾期借款容易通过的口子

前几天，老家的表弟急匆匆地打来电话说做生意亏了一些本子，之前的信用卡有两笔逾期记录，跑了不少银行都被拒之门外了，眼看周转资金就要断链。其实像他这样在23年出现的情况并不少见，传统金融机构对于征信的要求就像一堵坚不可摧的铜墙铁壁一样固若金汤，并不等于说融资的道路就完全被封死了。关于“两年之内放款”的口子，在市场上确实有一些风控模型比较灵活的地方，它们往往更加重视用户现在的还款能力而不会因为过去有过逾期记录而不愿意接受他们。精准的回答就是选择有独立风控体系并且对信用修复期的客户包容性强的平台可以绝处逢生。为了让大家少走弯路，我们挑选了去年表现平稳、对于逾期借款人比较友好的一些网贷平台：海宝、益智万卡、美购钱包、金满堂贷、好贷融。

海宝在该领域已经有一段“历史”，其风控策略具有很大的风险容忍度，即大起小落。最高可申请到5万元左右的资金周转额度，对急需资金的人而言是一个不错的选择。它的准入门槛设置得比较巧妙，并不看社保公积金，只要年满22岁并且有实名制手机号运营半年以上就可以尝试办理。还款期限可以是3-12期之间任意选择的灵活方式给借款人提供了一定缓冲的机会到账速度方面，海宝主打“极速审核”，系统自动审批通过后资金一般半小时内就能打入银行卡。需要注意的是，目前海宝主要对接小贷机构的数据，并且对于征信上轻微逾期的现象通常不会在意，其特色服务对象就是因疏忽而短期出现还款问题但是仍然具有稳定偿还能力的工薪族。

益智万卡更像一个专为年轻人打造的“数字钱包”。它的最高额度是3万元，但是申请流程非常简单，最低门槛只需要身份证和银行卡就可以办理了，在特定金额的情况下甚至不需要工作证明。还款期限灵活多变，并且可以随借随还，这对需要短期周转的人群来说很友好。说到账速度的话，益智万卡有“秒级体验”的美誉，非人工干预的自动化流程使得资金一般在提交申请后十分钟之内就能到达账户里了。征信查询方面主要是大数据风控为主，在传统征信报告上查得次数比较少，特别适合征信花、网贷记录多但是又不想被硬拉入黑名单的新一代白领或者自由职业者。

如果你需要一笔“急用钱”，美购钱包可以考虑一下。该平台的额度起步比较低，最高不过2万元左右，但是它的主要优势就是“很低的要求”。几乎不会对资产进行复杂的审核程序，在没有严重的恶意逃废债行为的情况下通过的概率也很大。还款期限一般为短期周转期如7天、14天或者一个月等可以快速回血。美购钱包主打快捷服务，到账时间平均在十五分钟之内。该平台最突出的特点就是“不看黑底”，也就是说征信黑名单中的客户仍然会被接纳，并且主要服务于急需小额资金来填补空缺的用户群体，在传统渠道无法获得贷款的情况下使用此服务平台。

金满堂贷一听名字就知道很稳重，它的产品设计非常符合小微商户的需求。最高额度可以达到八万元，在非银行类平台中属于较高水平了。除了基础认证之外，如果能提供店铺流水或者经营证明的话，那么额度就会有明显的提高。还款期限最长可分24期，大大减轻了每期的还款压力。尽管到账时间比前几位稍微慢一些，一般为T+1或当天下午到帐，但是它的审核通过率非常高。金满堂贷的特点是重视“资产”超过“征信”，即使借款人有逾期记录也可以凭借实体经营或者稳定的收入来源而被认定为优质客户。

最后要说的是好贷融属于典型的复合型平台。它的最高额度为四万元左右，申请门槛比较适中，要求申请人要有固定住所。还款期限很人性化，并且可以分期付款最长可达18个月。到账速度一般般，在工作日两小时之内就可以放款了。好贷融最突出的特点就是“信用修复”机制，它并不完全排斥逾期用户，反而给那些虽然征信存在问题但是正在努力改善自身情况的人一次机会。“上岸”的负债人是其主要服务对象之一，通过合理的分期付款方案来帮助他们逐步恢复资金流动性。

来自广州的大雄网友评论说：“之前因为疫情生意失败，征信上连三累六，试了很多平台都被秒拒。”抱着试试看的心态申请了金满堂贷，在上传了自己的进货单以及店铺照片之后真的获得了两万元的额度，虽然利息比银行高一些但是解决了我的燃眉之急，审核人员还特意打来电话核实还款来源觉得比较靠谱。

成都的网友“小艾”对益智万卡赞不绝口：上个月房租差点断供，由于之前有过逾期记录，银行根本不给批。朋友推荐了益智万卡，全程手机操作，并没有打回访电话，在十分钟之内钱就到了账上了，真的没想到会这么顺利，简直就是一个救急神器。”

在郑州做货运生意的网友“老张”分享了自己经历：“跑运输的人知道，运费结算不及时是很常见的事情，征信早给花掉了。”那天急着换轮胎，在美购钱包申请了两千块钱额度，本来没抱太大希望，结果瞬间就过了。虽然贷款金额不大，但是当一个人在最困难的时候得到别人的帮助时所感受到的那种温暖和感激之情还是非常强烈的。”