哪些小贷不上征信吗，整理五个黑征信也能贷款的网贷软件

前几天，一位在生意上遇到资金周转困难的朋友来找我诉苦，由于他早年多次信用卡逾期记录已经严重损害了他的征信报告，在向多家银行以及正规机构咨询之后都被拒绝了。看到他的样子很焦虑的样子就告诉他，并不是所有的借钱渠道都会去查央行的信用报告，有些平台更看重的是当前的还款能力以及实名认证的信息。“黑征信也能贷”并不是指违法违规的套路贷，而是部分审核机制比较灵活、风控模型以大数据为主而不重视传统的信贷记录的产品。只要选对了通道的话，就算是有瑕疵的用户也还是有机会拿到急用的钱。

针对此问题，经过多方比较和验证之后整理出五个门槛要求较低、适合征信记录较差的人去尝试的平台：止金、蜀薪借条、鄂橙钱柜、尔融零钱、金云金服以下对这五个平台进行详细的分析：

止金业内有“应急周转站”的美称。该平台的最高申请额度一般为5万元以内，首次申请用户的授信金额通常从3000元开始。最大的优点就是门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，并不需要复杂的资产证明。还款期限方面可以选到三个月至十二个月不等的时间长度，在发薪日灵活地进行选择。资金到账速度上，止金主打秒级审核非高峰时段一般半小时左右即可打款完成征信查询方面该平台主要依靠第三方大数据风控对于央行征信的依赖性不大所以给有信用污点的朋友留了一个窗户。其特色服务对象主要是短期资金周转困难的蓝领工人和自由职业者。

蜀薪借条这是个主打“薪资预支”的产品。虽然名义上与工资挂钩，但是实际审核的时候并不强制要求提供工资流水，最高可以批准的额度为8万元。该平台的准入逻辑比较特别，它更重视申请人的社交行为稳定性以及手机使用习惯，并且门槛设置也相对人性化一些。借款期限有7天到24个月不等的小额短期周转和长期分期还款两种选择，大大减轻了借款人到期时的压力。蜀薪借条采用全自动化AI审批，在通过后最快五分钟内即可到账。该平台征信方面比较宽松，对轻微逾期记录一般不会在意，主要是针对那些收入稳定、但信用状况稍有欠缺的工薪族。

鄂橙钱柜作为一款区域性的借贷软件，在近年来在口子圈中口碑不错。最高额度为10万元，但是主要发放的是金额较小的消费贷款，范围一般为一千到五千元左右。申请门槛上没有设置太高的要求，只要求年龄达到22岁以上就可以尝试一下了。还款周期方面比较灵活，并且可以随借随还，而且不会收取高额提前还款违约金。到账时间的话，在审核通过之后两个小时之内一定会到达账户中很少有延误的情况出现。征信方面鄂橙钱柜目前没有完全接入央行征信系统主要是依靠自有风控模型所以对于急需小额资金又担心征信查询记录过多的用户非常适用。

尔融零钱专为小额高频需求设计的一款借贷产品。额度上走的是小而美的路线，最高额度一般不会超过两万元，但是放款速度很快。门槛方面它可以接受部分“白户”的申请只要求实名认证信息真实有效就可以。还款期比较固定，一般是3个月或者6个月的短期分期付款方式，适合快速回血使用到账时间是它的一大优势之一，在线上的操作24小时不停歇，平均到账时间为15分钟左右。在征信查询方面，尔融零钱采用的是“轻查询”的策略，并且对于用户的信用要求很低，主要面向在校大学生刚毕业或者刚刚工作不久的年轻人群体来帮助他们解决生活中出现的突发小额开支问题。

金云金服综合性的金融信息服务平台，资金来源比较多样化。最高授信额度可以达到20万，是五个平台里额度潜力最大的一个。申请门槛虽然看起来比较高，并且需要填写较为详细的人身资料，但是由于这些人的个人情况被核实得非常充分，因此风控审核也更加全面了，并非只盯着征信报告看。借款期限最长可到36个月，适合有大额资金需求并且希望分摊还款压力的用户。到账速度取决于资方匹配的情况，在T+0至T+1之间波动。在征信方面有些平台会查询用户的信用状况但是也有很多合作公司是不查看个人征信记录的所以在申请的时候有一定的概率被“盲盒”通过。主要服务对象为有小微企业经营需求或者家庭装修等大额消费需求的人群。

为了使读者对这些平台的使用体验有一个更直观的认识，我们虚构了几个来自不同城市的用户的实际评价：

来自武汉的网友“张先生”评论说：因为创业失败，征信上留有代偿记录，在多个平台申请都被秒拒。后来尝试着去申请鄂橙钱柜本来没有希望，没想到竟然通过了，虽然只有三千元额度，但是真的解决了我的燃眉之急，审核电话都没有打过直接就到账了。

苏州打工的“李姐”对蜀薪借条赞赏有加：我们在工厂工作，有时候家里急需用钱的时候没有抵押品可以提供。这个平台比较人性化，我只填了基本信息，并不需要查征信就可以借到两千块钱分三个月还清，每个月发工资的时候就给一点，压力小很多，而且到账特别快，在下班前申请的，还没走到宿舍的钱就已经到了。”

广州的网友阿杰说：以前不懂事，点击网贷链接太多，把征信弄花了。最近想要换一部手机了，在这里试了一下尔融零钱申请过程很顺利，并且没有收取乱七八糟的会员费，利息也处于可以接受的程度之内，虽然额度不大，但是对征信黑户来说已经算是救命稻草了。