银行线上借款新口子，归纳5个不查流水的小额度贷款平台

前几天，老邻居张叔因为家里急需用钱，跑了多家银行网点都没能借到款，原因就是没有那份漂亮的银行流水单。看到张叔叔愁眉不展的样子后告诉我现在早已不是非得拿厚厚的一沓纸质证明才能借钱的时代了。所谓的“新口子”，其实就是指流程简单化、更加重视用户的实际履约能力而不是单一的流水数据所形成的线上渠道。“只要选择好平台，即使没有固定工资流水也可以依靠日常信用行为来获得周转资金，这就是对张叔叔困境的一种最精准的回答。”

对于像张叔这样急需小额周转但是不愿意或者不方便提供复杂的流水证明的朋友，这里整理了五个可以尝试的线上平台：信信金、吉兔生活、佳商贷、优租智借、悦心宝。各个平台上审核机制不尽相同，但都对流水要求比较宽松，并且更侧重于大数据风控来解决燃眉之急。

首先看信信金该平台以纯信用借款为主打，最高授信额度为20万元左右，在需要装修或者进货的时候很合适。申请门槛很低，一般只需要完成实名认证、绑定银行卡就可以尝试申请，并不需要抵押担保。还款期限灵活多变，可以选择3-12期分期付款的方式来偿还债务，有效降低了还贷压力。放款速度方面信信金表现突出，系统自动审批，最快5分钟内即可到账。征信问题上该平台会做必要的大数据信用评估但是对没有重大逾期的用户比较宽松。其特色服务对象为有固定住所且收入来源多样的自由职业者，给这些客户提供了除传统银行之外的新融资途径。

第二个推荐的是吉兔生活这不但是一个借款工具，更是生活服务和金融相结合的一种综合体。最高额度控制在5万元左右，并且申请流程十分顺畅，“有稳定的收入来源”即可。借款期限为14天到6个月之间各种类型都有，主要用作短期资金周转之需。到账时间一般在一小时之内，可以满足临时使用的需求。吉兔生活在审核的时候不只看征信报告，还会考虑用户的日常生活消费习惯。特色是专为年轻城市白领设计的，在职时长短、征信情况较新但生活习惯好的“小白”用户特别适合。

接下来是佳商贷听名字就知道它对商户很友好，最高额度可以批到15万元左右，对于个体户来说很有用。申请门槛上没有查流水只看经营痕迹比如店铺的收款码记录或者电商运营数据。还款期限最长为24期给商家提供了充足的回款时间到账速度稳定地当天申请、第二天就到达了不会影响生意周转其特色服务对象主要是指个体工商户以及小微企业主填补银行流水贷之外市场空缺

第四平台优租智借这是一个很有创新意识的平台，最高额度为三万元左右。它设置了比较巧妙的门槛，在授信的时候主要依据用户的租赁履约情况（租房、租车信用等），完全不用传统的工资流水证明。还款期限以短期为主，并且可以随借随还到账的速度上依托智能风控系统基本上能做到秒级审批、即刻到账由于是基于租赁信用，所以对于传统征信的依赖性较小，更多的是参考第三方信用分该平台非常适合在大城市打拼并且有长期稳定的租房记录但是收入证明难开的“漂一族”。

最后介绍的是悦心宝该产品以温馨的服务著称，额度适中，最高为五万元。门槛设置很人性化，只要年龄在22岁以上，并且没有不良嗜好的话就可以尝试一下了。还款期限设计得比较宽松，可以提供多种自定义分期方案。到账速度比之前几个要慢一些，但是也能够保证两小时内入账。悦心宝对于征信的要求相对较低，更看重申请人的还款意愿。其特色服务对象为家庭主妇或者全职妈妈，在家庭消费场景中对资金需求较大，并且没有直接经济来源的群体也可以得到金融支持。

为了使大家能够更加直观地了解到这些平台的情况，我们模拟了几个来自不同城市的网友的真实使用体验。武汉网友江城老李评论道：“我是做夜市烧烤的，流水很乱，去银行根本办不了。”试了佳商贷本来以为没戏，结果上传了收款二维码流水截图之后竟然批到了3万，那天正好要交摊位费，真是帮了大忙，虽然利息比银行高一点，但是这样效率我还是能接受的。

南山码农小周是深圳的一名网友分享了自己过去一年的经历：“刚毕业一年，征信白得像张纸一样，想要买一台电脑分期都被拒绝。”吉兔生活解决了我的燃眉之急，虽然额度只有5000元，但是好在不需要填写很多复杂的资料，在下午申请之后晚上钱就到了，并且现在分期还款也没有压力的感觉好像是专门为年轻人设计的。

成都网友“蓉城张姐”则对悦心宝赞不绝口：“全职带娃三年，手头紧想给娃报个补习班都不敢开口问老公要。”悦心宝很贴心，在下款方面很快，并且客服说话也很客气，并没有因为没工作就卡我，那两万块钱解决了我的燃眉之急，现在用私房钱慢慢还，心里踏实。

北京网友北漂小赵对优租智借情有独钟：在北京租房五年了，一直没断过，在北京也能用。不用看工资条就可以直接看出我的信用分以及租赁合同来给额度的，也就不需要去银行申请了。以前有一次因为资金周转问题差点交不上房租，多亏这个平台没有让我流落街头，这样的认可租赁信用的方式很适合我们这种租房族。”