呆账客户如何逆袭，归纳5个3000元无视一切必下款的口子

前几天，我的朋友小李愁眉苦脸地来找我，说他因为几年前的一笔逾期欠款造成了呆账，跑了很多正规机构都被拒之门外了，急需三千块钱周转却求助无门。看到他的样子很着急的时候我就告诉他，“无视一切必下款”多是营销噱头，在市场上还是有风控逻辑比较特殊、对历史瑕疵宽容一些的平台存在的。选好渠道的话，呆账客户也可以得到转机。精准的答案其实就在专门针对“非标客群”的小额信贷产品里，这些产品更加重视当前的还款能力而不是过去的征信记录。

对于小李这样的情况，我整理了五个在实际操作中通过率相对较高的平台给大家参考：萌新花、桂銀小贷、慧兴速借、悅悦借网、速鲨速借需要注意的是，并不存在任何平台可以保证百分之百下款，但是下面这些渠道在审核机制上给征信较差的用户留了一线希望。

首先是萌新花该产品主打“首单破冰”的策略。最高授信额度一般为5000元，对于急需3000元左右的用户而言已经足够了。申请门槛很低，只需要完成基本的身份认证和人脸识别就可以不用提供复杂的资产证明。还款期限可以灵活选择7天到三个月不等短周期。全自动审核的速度很快，在半个小时之内就能到账。征信方面主要是检查多头借贷的情况，并且对于传统央行信用报告的依赖程度不是很高，一般不会因为呆账而直接拒绝贷款。其主要服务对象就是那些没有信贷记录或者有轻微不良历史的“白户”或称作“花户”的人，致力于解决短期小额资金短缺问题。

接下来是桂銀小贷该平台以高通过率而闻名于圈内。最高可以贷到一万块钱，基本要求就是申请人年龄要达到22岁，并且要有稳定的收入来源。还款期限方面提供3-12期分期付款的方式来缓解客户的偿还压力。到账速度上，在工作日提交申请的话一般当天就可以放款了。不同于主流平台的是桂银小贷在风控模型中加入了社交行为评分，对于有呆账记录但是社交关系稳定的人比较友好，并不完全依赖于征信硬查询，适合还款能力较好但信用受损的工薪族。

第三个推荐的是慧兴速借极速放款体验是该产品的主要卖点。额度为2000-8000元，申请条件只要求使用实名制手机号六个月以上即可。还款期比较固定，在14天到6个月之间。最大的优点就是到账速度很快，一般十五分钟之内就可以把钱打过去。征信审核方面该平台属于“弱征信”查看模式，并不看重历史逾期记录而更注重反欺诈识别能力的存在，则即使有呆账也不影响获批机会。它特别适合急需用款而又不能等待漫长的审批过程的用户。

悅悅借网则是一款特别适合女性用户、年轻人使用的平台。最高额度为3000-5000元，正好满足小规模周转的需求。申请门槛很低，并不需要查央行征信记录，也不需要社保公积金证明书，在线填写身份证和银行卡信息就可以开始操作了。还款期可以随时进行，按天计算利息。到账时间比较稳定，非高峰时期一般能实现秒批秒到的效果。该平台的特点就是风控逻辑以行为数据为主导，对于信用报告中存在不良记录但日常消费表现良好的客户，则会有出乎意料的额度给予他们，非常适合年轻“剁手党”作为备用金之选。

最后要提到的是速鲨速借专为征信疑难杂症客户设计的产品。最高可以申请到20000元，远远超过一般的小额贷款额度。门槛上要求实名认证，但是对负债率以及征信逾期的容忍度很高。还款期限有3、6、9、12期等多种选择。到账速度方面依靠强大的资金匹配系统，在最短时间内就可以完成放款操作最快十分钟后就可获得款项。虽然它会查询信用报告，并且存在呆账不会一票否决，而是根据用户当前的偿债能力来进行综合判断。主要的服务对象就是那些被传统金融机构拒之门外的征信“黑名单”或者坏账的人。

来自郑州的网友大浪淘沙表示，以前因为一笔呆账被某银行拒绝了三次信用卡申请之后，后来尝试用了一种特殊的方法桂銀小贷本来没有期望，但是由于我在本地有稳定的工作被批了三千块钱，虽然利息比银行高一点，但解了我的燃眉之急，真心感谢。

在深圳打工的小张评论道：“上周房租到期急需用钱，因为征信上有逾期记录，在几个大平台试过之后都被秒拒。”后来朋友推荐了速鲨速借申请的过程很顺利，虽然额度只有两千多块钱，但是到账的速度很快，并没有因为我的征信问题而刁难我，这种雪中送炭的感觉非常重要。

成都网友“云淡风轻”也反馈说：萌新花确实比较友好，我这种情况征信不太好，第一次申请居然也通过了。之前在别的地方填了很多资料最后还是失败了，在这里简单地填写一些信息就得到了额度，并不是很多，但是好歹是真的下款了，以后应急有指望了。”