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费率低的借款口子，热忱推荐5个不看欠款的贷款平台
在目前复杂的金融环境之下，由于各种各样的原因使得征信花、负债高的人很多，在传统的银行借贷方面处处碰壁。此时寻找一些门槛较低、费率合理的借款渠道就成为了很多人的刚需了。市面上所谓的“不看欠款”的平台一般是指的大数据风控模型和传统的征信之间联系不大，或者主要依靠用户的当前还款能力而不是过去的负债情况来办理贷款的机构。接下来，我们对五个关注度较高的平台以及它们的一些情况做一下简单的介绍。
一、平台额度及使用条件详解
1. 众安贷作为一家持牌的机构，众安贷最高可以贷款20万。虽然它接入了征信系统，但是对负债的态度比较宽容，并且如果用户没有严重的逾期记录并且有稳定的收入来源的话，通过率还是挺高的。其年化利率一般为7.2%到24%，费率在行业里算是较低的水平，适合需要大量资金周转的人群使用。
2. 洋钱罐该平台主要以助贷模式为主，额度为1000元至20万元之间。它的特点是审核速度快，在半小时之内就可以得到结果。“不看欠款”的说法中洋钱罐更看重用户电商数据以及行为数据，并且即使负债稍高但是流水稳定的话仍然有获得借款的机会。
3. 小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，最高额度为15万元。如果你有信用卡并且使用记录良好，并且名下还有其他的欠款的话，那么平台也会优先考虑你的信用卡账单分期需求，费率透明，还款期限灵活，最长可以分36期。
4. 桔多多这是一个面向年轻消费群体的信贷服务平台，额度一般为5000元到五万元。它的门槛很低，有时候甚至只需要实名认证和基本资料就可以申请了，并且对征信的要求不是很高，费率也合理，在小额短期周转方面很有帮助。
5. 分期乐背靠乐信集团，额度最高为5万元。分期乐场景化消费比较强，在电商平台购物的用户会更喜欢它。即使有负债也无妨，好的购物记录可以加分，费率按照用户的画像浮动，优质客户可以获得更低的利率。
二、借款期限以及还款的灵活性
上述五个平台的借款期限比较灵活，一般为3个月到36个月之间。众安贷、小赢卡贷支持长周期分期，可以有效减轻每个月的还款压力，适合大额借款的人。而桔多多、分期乐适合短期周转，用户可以按照发薪日来选择还款日期。大部分平台都支持提前还本不收取违约金，因此资金回笼较快的客户就可以享受到这种便利了。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、投诉平台等地方，用户反馈褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”。例如李先生说：“我在别的平台上都被拒绝了，在洋钱罐上竟然借到了两万元，当天就到账了，解了我的燃眉之急。”当然也有负面的声音，部分用户的反馈是额度没有达到预期或者催收电话多。“选择平台的时候要理性看待宣传，实际的金额还是要以审批为准”。
四、优缺点详细分析
优点方面，这些平台最大的优势就是审批速度快、全线上办理、对负债可以接受。相较于传统银行繁杂的手续，它们可以给客户带来更加“热情”的服务体验。但是缺点也不能忽略不计。首先是费率差别大资质较差的用户利息较高；第三就是额度的不稳定性所谓的“不看欠款”并不是绝对的，在极端的情况下还是会拒绝。另外一些平台还存在会员费等隐形收费，用户要仔细阅读条款才能了解清楚。
五、借款注意事项
在申请借款之前，一定要核实一下该平台是否有合法的金融许可证，并且要警惕高利贷和诈骗的风险。不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”。以免个人信息泄露。同时，借款要量力而行，在这些平台不会因为你的负债过大而不给你借钱的机会，但是逾期之后还是会报到征信上或者被催收的，并且会对个人信用造成二次伤害。一定要保留好借条以及还款记录作为维权证据。
六、用户提问及回答
问：这些平台真的不会去查征信吗？
答：并不是完全不查。正规持牌机构都会查询征信，但是它们更关注的是用户当前的还款能力。“不要看欠款”是指即使负债率很高也可以通过审核，并不是忽略征信黑名单。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答：一般建议间隔三个月左右再试。频繁申请会导致很多查询记录，反而会降低通过率。期间要努力提高自身素质，在原有银行流水的基础上增加新的收入或者减少原有的债务负担。
问：怎样判断费率是否合法？
答：按照国家的规定，民间借贷利率的司法保护上限为LPR的四倍（目前大约是14%-15%左右），但是金融机构合规利率一般不超过24%。年化利率超过36%，即属于高利贷，用户可以拒绝支付超出部分利息。
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