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不上征信影响融资吗，遴选五个征信花居然都下款了的app
在目前的金融环境下，由于各种各样的原因使得征信查询记录很多，也就是人们常说的“征信花”。这种情况一旦被银行发现，在申请传统贷款的时候就会马上遭到拒绝，因此大家把目光转向了那些不查征信的贷款平台那么这些平台真的存在吗？对以后的融资有没有什么影响呢其实市面上也有不少额度适中、审核机制灵活的产品，并不一定全部依靠央行征信报告来判断用户的资质，而是用自有风控模型去衡量用户的情况。
所谓的“不上征信”一般是指借款记录不上传到央行征信中心，并不能因此而随意逾期。大多数接入此类平台的数据系统来自百行征信或者互金协会数据系统。对于急需资金周转而又害怕银行审批被拖延的用户而言，这是个临时之策。接下来选取了五种在征信花的情况下仍然有可能获得贷款的类型，并对它们的额度和规则做详细的说明。
一、热门平台额度及规则详解
1. 极融借款作为助贷平台中的佼佼者，极融借款背后的资方种类很多。目前部分资金提供方并没有完全接入央行征信系统，或者对征信花的用户比较宽容。额度范围一般在3000元到5万元之间，使用期限灵活，支持3-12期还款。申请条件相对宽松，只需要年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，审核速度非常快，在半个小时之内就放款。
2. 桔多多主打消费分期场景，该平台对征信的要求比较宽松。虽然主体会查征信，但是对于有征信花的用户来说，并且没有严重的逾期记录的话还是有机会通过的。额度一般从5000元开始，期限可选3期、6期、12期。其特点为审核通过率高适合急需购买电子产品或者日常周转的年轻人。
3. 洋钱罐老牌借贷平台经过多次转型之后，对用户比较包容。洋钱罐有智能风控系统，并非完全依赖征信分数。最高额度可达20万元，但是征信花用户的第一次下款额度一般在3000元到8000元左右。使用期限最长24期，还款压力小，适合需要长期周转的用户。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，如果有过使用记录的话，即便征信上有些瑕疵也可以获得批准。该平台的部分资方放款不上征信。额度信用卡额度浮动，一般为1万至5万元。期限支持分期付款，最长可分36期，信用卡代还比较好。
5. 分期乐分期乐作为知名的消费分期平台，用户基数大。征信花的用户如果当前没有逾期的话，还是可以下款的。额度从1000元到5万元不等，使用场景范围大，可以用来支付也可以用于购物。
二、用户的评价和真实的反馈
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快、门槛低比如用户李先生说：“征信查询了二十几次，银行都没有批下来的钱，最后在极融借款秒下5000元解了燃眉之急。””
但是负面评价也不能忽视。部分用户反馈综合息费比较高除了利息之外，还可能有担保费或者服务费的存在，从而使实际的年化利率接近监管红线。另外催收问题也是用户吐槽的热点，逾期之后就会经常收到电话催促。
三、优缺点详细分析
优点：
1. 门槛极低征信花、负债高的人比较友好，填补了银行拒贷后市场空缺。
2. 放款迅速全流程线上办理，系统自动审批，资金可以实现最快速度的到账。
3. 隐私保护部分平台不查询征信，可以保护用户的信用记录不受银行体系的影响，并不会影响到后期的大额融资。
缺点：
1. 成本较高相比银行贷款，这些平台的综合年化利率一般都比较高，增加了还款压力。
2. 额度有限初次借款额度一般较小，不能解决大的资金需求。
3. 潜在风险市场上存在许多不正规的平台，需要小心辨别以防止被高利贷所困。
四、借款注意事项
在选择这些平台的时候，要注意以下几点：第一、确认费用明细在签字之前一定要看清合同里包含的年化利率以及各项费用，不能接受“砍头息”。其次按时还款尽管部分平台不涉及征信问题，但是逾期还是会损害到大数据信用，并且有可能会受到法律的制裁。最后量力而行切勿采用借贷的方式偿还欠款，否则征信花就会变成征信黑，从而断绝了融资之路。
五、用户提问及回答
Q1：不上征信的贷款真的会对银行房贷产生影响吗？
A：一般不会造成太大的影响。该平台没有接入央行征信的情况下，银行在审批房贷的时候查询到的个人信用报告中并不会显示这笔借款的存在。但是需要注意的是，在银行审核大额贷款时会查看流水情况，如果还款流水异常巨大的话，则需要提供相应的解释说明。
Q2：征信花到什么程度会被这些平台拒贷？
A：虽然没有统一的标准，但是近半年内连续逾期（连三累六）或者被法院列为失信被执行人的话，即便是比较宽松的平台也会拒贷。主要面向的是“查询多”而不是“逾期多”的用户。
Q3：申请这些平台是否需要抵押品？
A：不需要。上述提到的五个平台都是信用贷款，无需抵押房产或者车辆，只需要身份证、银行卡以及手机运营商的数据就可以申请。
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