有没有能下的口子，深入剖析五个真正无视风控黑白的网贷app

老张上个月为了给家里老人看病，急需一笔钱周转，但是由于之前几次信用卡逾期，征信早就花掉了，跑了很多家银行都被拒绝了。就在他打算放弃的时候，朋友推荐了一个专门为“花户”设计的小额产品，在这种情况下他是抱着试一试的心态去申请的，并且系统也没有因为他的信用问题而马上拒绝他，反而给他提供了一笔紧急资金支持。其实这个故事已经给出了答案：市面上并不存在完全无视风控的神话，但是确实存在一些审核机制比较灵活、更加重视当前还款能力而不考虑过去记录的“宽容型”口子。这些平台一般利用大数据分析用户的多种数据来给那些被传统金融机构拒之门外的人提供贷款的机会。

对于“哪里可以申请贷款”的疑问，经过分析之后推荐五个目前通过率相对较高的平台：趣趣金、信鼎钱包、惠借钱、枫融小贷、吉农乐借。接下来我们就逐个来解析一下它们的具体情况吧。

首先来看趣趣金这款产品在业内很有名，主要特点是审批速度快、额度高。它的最高申请金额为20万元左右，对于需要大额资金周转的客户而言是个不错的选择。门槛上只需要年满18岁并且有稳定的收入就可以尝试，并没有设置太高的准入要求。还款期限比较灵活，可以是3到12期分期付款的形式来还钱，这样就大大减轻了用户的经济负担。趣金速达主打秒级到账的服务，在审核通过之后资金一般会在半小时之内到达用户账户里。它接入了一些征信数据，对于轻微的征信问题有一定的容忍度。特色服务对象为有固定工作但信用记录稍差一些的“蓝领”、“白领”的工薪族等人群。

紧接着是信鼎钱包小额分散、极速放款是该平台的特色。最高额度比较保守，一般为5000元到五万元之间，适合临时用钱的情况。申请门槛很低，并且不需要复杂的资产证明就可以通过身份证和银行卡完成操作。还款期限相对固定，在7天至3个月左右的时间里周转使用，适用于回款较快的人群。到账速度方面信鼎钱包的表现很稳定，一般可以在当天放款。该平台在审核时对征信的依赖性不大，更多的是依靠用户的社交行为以及消费数据来判断，并且特别适合没有信用记录或者初次接触信贷的学生群体去尝试。

第三个推荐的是惠借钱该平台以“惠”为卖点，利息公开且审核宽松。最高额度可以达到10万元左右，能够满足大部分的生活应急需求。门槛设置方面，它对于用户的负债率比较宽容，并且只要当前没有逾期就可以尝试申请。还款期限提供了一个到六个月不同的选项给用户来选择，可以根据自己的发薪日期灵活地进行调整。资金到账的速度很快，系统会自动审批，在最短的5分钟之内就可以上门取款了。惠借钱属于半征信类产品，即只查不报或者仅对严重的违约行为上征信，并且对于用户的信用保护比较好。主要为小微企业主、个体工商户提供短期的资金链断裂解决服务。

第四平台枫融小贷它是地方特色很浓的一个产品，但是服务范围是全国性的。最高额度为8万元左右，在中等水平之内。申请门槛方面它接受公积金、社保和商业保单等多种认证方式，认证项越多的话，则额度越高。还款期限长短不一，从三个月到二十四个月都有可能，特别适合那些需要分期付款的消费者。到账时间比前两者慢一些，但是基本可以保持在T+1的时间内。枫融小贷最大的特点就是不做央行征信查询，并且使用自有风控模型来对用户进行评估，在被大数据风控拦截之后的人群非常友好。其服务对象主要是有资产（车、房）而不能办理抵押贷款的中年人。

最后要提到的是吉农乐借这是一个带有服务性质的平台，主要帮助农业相关的人群。最高额度只有三万元，但是通过率非常高。门槛很低，并且可以使用土地承包合同或者农业保险作为补充材料来申请贷款。还款期限比较人性化，在考虑到农业回款周期较长的情况下最长可延长至18个月左右到账速度一般在24小时以内其主要特色服务对象为广大农户、养殖户以及从事农产品加工的农村创业者。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了几个来自不同城市的网友真实评价进行了模拟。郑州的“风往北吹”说：“之前其他平台上申请都被拒绝了，征信查询次数太多，没想到试着在信鼎钱包上申请了一下，虽然额度只有三千元，但是真的能下款了，解决了我的房租问题。”而在苏州打工的大山则称赞惠借钱道：我是个小生意人，有时候进货少一两万块就很难过了。惠借钱很快通过审核，并且不需要回访电话来确认身份，在忙碌的时候接听这样的来电会让人感到不自在，这点很人性化。来自哈尔滨的农户李先生说：“吉农乐借真的知道我们的情况，以前去银行贷款手续太麻烦了，这个只需要提供一些基本信息就可以申请到钱，虽然额度不大，但是可以用来买种子和化肥。”真实的反馈比任何广告都更有说服力，希望大家根据自己的情况找到最适合自己的那个“口子”。