征信花了借钱的口子，细致阐述5个黑户能下款的口子

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生焦急地咨询道，自己因为前几年经常点击网贷链接而产生了大量的征信查询记录，成为典型的“花户”，跑遍了多家银行都吃了闭门羹，急需一笔周转资金进货。对于这种情况来说精准的回答就是：征信被查到了，并不代表就完全堵死了钱路子，在正规的大行里避开那些死板地做信贷审核的银行之后转到主要依靠大数据风控、对查询次数比较宽容的小额贷平台上去就可以了。这样的网站一般更加重视用户的当前还款能力以及活跃度，而不是拘泥于过去的征信记录上，只要找到正确的方向还是可以实现放款成功的。

针对征信花户这一特定群体的资金需求，经过筛选和实测之后发现，在风控审核方面相对宽松的五个平台是：平融、利通钱包、宜成优品、融通小贷、青芒小贷。

首先应该说的是平融该平台在业内以门槛灵活而闻名。最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期周转的需求，最低要求是申请人年龄不低于22岁，并且要有稳定的收入来源就可以尝试一下了。还款期限方面，它提供3-12个月的弹性周期给用户自己根据回款的情况来选择。到账速度上，平融系统审批速度快，在通过之后资金一般半小时内就能到帐。该平台对于征信的要求比较宽松，主要依靠大数据评分来进行判断，并且对有轻微失信但没有严重逾期记录的人较为友好，特别适合正在努力修复信用状况的年轻人。

接下来推荐的是利通钱包作为一款完全线上化的移动端信贷产品，“极速体验”是其主要卖点。该平台的最高批额度约为3万元，申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以完成认证，并且人脸识别也简化了流程。还款期限方面比较人性化地设计成7天到6个月短期借款的方式适合应急使用。利通钱包的最大亮点就是放款速度快，系统自动审核，平均5分钟之内可以到账。征信上并没有刻意接入央行征信数据库，在风控模型的设计中更多考虑的是自身的内部管控机制，并不希望用户留下贷款记录的情况之下，选择这种方式的话对于担心留有不良信用记录的消费者而言是一个不错的选择；服务对象主要是需要临时借款周转的小型企业和个体工商户。

第三个平台宜成优品不如说它更像一个综合性的消费服务商城。它的额度跨度很大，最高可以达到8万元左右，但是起始门槛并不高，在使用的时候需要实名制手机号并且连续用满六个月就可以申请了。还款期限灵活多变，并且支持分期付款的方式，最长可以分24期来偿还借款所造成的压力得到缓解。到账速度上比前两者稍慢一些，但是在当日放款方面还是能保持的比较好的水平。宜成优品在审核的时候会参考用户的电商消费行为，对于征信花用户来说，如果平时有良好的网购习惯的话通过率就会明显提高，并且特别适合经常网购并且信用度高的花户群体。

紧接着是融通小贷这是一个老牌持牌机构旗下产品，比较稳健。最高额度为10万元左右，适合资金需求大的用户，在申请门槛上虽然需要填写工作信息但是对单位性质的要求并不严格只要能证明自己有还款能力就可以。还款期限从6个月到36个月不等，属于典型的中长期借款类产品。到账时间保持在一个小时上下。融通小贷的特点就是对于“征信花”的定义比较宽松，并且如果不是当期逾期的话一般可以经过人工复核来拿到额度，主要服务对象是有固定工资流水但是查询次数较多的工薪族。

最后介绍的是青芒小贷近期该产品口碑较好。它的最高额度一般是2万元，属于小额分散模式，门槛很低，并且可以被部分在校学生（年满18岁）或者刚刚步入职场的“新人”所接受。还款期限短一些，在一到三个月之内；以短期周转为主。到账速度很快，甚至说能够实现秒批、秒到。青芒小贷最突出的特点就是不看征信情况，全部依靠平台内部的信用评价体系来判断客户的情况，“花得不像样”的人以及因为逾期而造成征信受损的人群，在这里可以找到最后的一根救命稻草，服务对象主要是急需几百至几千元生活费的蓝领工人或者临时工。

来自广州的网友“风继续吹”评论道：“以前因为做生意失败，征信查询了好几次，在哪里都不好借到钱，抱着试试看的态度点青芒小贷了，没想到真的下款了，虽然额度只有几千块，但是还是解了我的燃眉之急，这样的不带有色眼镜看待人的平台太少了。”

武汉打工的网友大江大河说：“利通钱包真的很快，那天晚上急需用钱，本来以为要等到第二天才能到账，没想到提交资料不到十分钟就收到了短信通知到帐了。对于我这样的征信有点杂的人来说能这么快借到款我很感动，利息也在可以接受的范围内。”

西安的网友“古城旧梦”反馈称：融通小贷很稳，之前在别的平台上申请都被秒拒了，后来听朋友推荐去试了一下，虽然没有批到满额额度，但是还是给了一万元，并且可以分期还款，压力就小多了。感觉他们家审核比较客观，看重实际的偿还能力。”