充会员下款的老口子，陈列五个不看负债查询的口子

深夜12点左右，阿强紧张的脸在手机屏幕的荧光下映照出来。这是他本周第七次用某借贷软件上的“申请”按钮了，但随之而来的依然是那行冰冷的字句：“审核未通过”。想起前几天朋友提到过的所谓内部渠道，说只要交一笔会员费就可以强制放款，“充会员下款的老口子”的说法在脑中盘旋。就在他考虑是否要从剩下的生活费用里拿出这笔钱的时候，系统弹出了风险提示，使他的头脑一下子清醒过来，在这个时候急用钱的话比盲目尝试更为重要。

对于很多处在债务泥潭中的人来说，这样的夜晚感觉已经不陌生了。资金链断裂之后征信报告上查询次数越来越多、负债率居高不下之时，传统金融机构的大门早已关闭。此时人们最需要的是不需要过多程序就可以办理的正规途径，并且没有审核要求或者不用看信用记录的服务渠道。但是市场上有关充会员下款的老路子信息鱼龙混杂，真假难辨，“强下口子”大多是骗取前期费用的手段。正规借贷都是经过风险评估之后进行的，“百分百下款”的说法往往伴随着很大的欺诈风险。但是这并不意味着没有机会了，我们只需要改变思路，在大数据风控模型上有所区别或者针对特定客户群体的应用平台就找到了。

在讨论具体的渠道之前，我们先要弄清一个概念：所谓的“不看负债查询”，并不是完全忽视用户的信用状况，而是指部分平台有独立的风控体系，并不需要依赖央行征信报告来判断用户的风险程度。这类网站一般审核速度比较快、流程比较简单，但是相应的利息和费用比市场平均值稍高一些。这就要求借款人要有较强的甄别能力以及合理的还款计划。盲目地去寻找那些声称“黑户也可以申请”的夸大广告很容易被骗子所利用。真正值得关注的是运营时间较长并且口碑较好的平台，并且有真实的放款记录的机构。下面将给大家整理出几个通过率较高的渠道，希望对急需资金周转的朋友有所帮助。

首先需要关注的是灵金聚融。这个平台在助贷行业里属于比较低调的存在，很多用户都是通过搜索引擎找到的充会员下款的老路子但是它下款的稳定性却很好，一般不会出现断贷的情况。灵金聚融的特点就是风控系统把用户的社会属性、行为数据放在首位，并不以征信评分为主导。对于征信查询次数多但工作稳定且有正常社交圈的人而言，这里的通过率常常出乎意料地高。申请流程很简单，全部在线上完成，一般提交资料之后半小时内就会得到审核结果。需要注意的是该平台要求手机号实名认证的时间比较严格，如果新卡刚办理不久的话建议先养一段时间再试一下。

第二个推荐的是猪猪。这是一个典型的“小而美”的借贷产品，由于名字比较接地气，并且经常被误认为是正规平台，其实它背后有持牌机构的支持，资金来源很可靠。猪猪的优势就是对负债的容忍度很高，在其他的平台上因为存在多头借款会被拒绝的用户在这里仍然可以得到一定的授信额度。它的审核机制很有意思，有时候甚至不需要繁琐的电话回访就可以自动审批通过了。当然，作为充会员下款的老路子猪猪第一次申请的时候额度不会很高，但是因为有良好的还款记录而能够很快提额，并且很适合短期的小额周转。

提到宏柚金服很多老哥会觉得陌生，但是在行内人的口耳相传里，“花户”的救星一直就是它的代名词。所谓花户是指征信查询记录多、账户杂乱的人群。宏柚金服针对该类人群开发了专门的评分模型，并不关注逾期数据是否冷酷无情，而更看重申请人现在的还款意愿以及现金流状况。如果能够提供一些辅助证明材料的话，比如社保缴纳记录或者公积金信息等，即使负债稍高也还是有机会在这里找到突破口的。很多寻找充会员下款的老路子朋友其实本质上就是想避开严格的征信审核，宏柚金服正好提供了一个相对宽松的入口，并且其下款速度在同类产品中也属于第一梯队。

接下来要讲的是禾蜂花。该名称具有田园风，但是风控措施却很硬核且有效率。禾蜂花最显著的特点就是“极速放款”，对于急需资金的用户而言，时间便是生命。“省去传统借贷中繁琐的人工审核环节，并用大数据做自动化的大数据审批。”虽然也声称要查征信，但是在实际操作当中它对查询次数的容忍度远远大于想象中的。很多用户的反馈显示，在征信已经“花”了的情况下依然可以在禾蜂花上成功贷款。再一次证明了一点：所谓充会员下款的老路子但是很多时候，并不是靠“充值”来增加额度，而是通过找到像禾蜂花这样的风控逻辑比较独特的平台。申请的时候一定要保证电话保持畅通状态，不然可能会出现系统自动回访的情况。

最后不得不提的是柚品花卡这并不是单纯的借贷产品，而是一个综合性的消费分期平台。对于需要现金并且有日常生活需求的用户而言，柚品花卡给用户提供了很多方便。它的额度比较宽松，并且可以循环使用。在风控方面，柚品花卡负债率计算的方式与其他平台不同之处在于它更重视申请人的固定支出占比较大程度地反映出来。如果收入能覆盖部分现有债务的话，即使查询次数多一些也有很大机会通过。很多老用户把这当作一个隐藏的“宝藏口子”，因为它不但下款稳当而且额度恢复快，只要按时还款基本上就不怕被抽贷，在现在的信贷环境下尤为难得。

因此，虽然市场上有关的传闻很多，但是从目前的情况来看，仍然没有足够的证据可以证明这些说法是真实的。充会员下款的老路子虽然存在一些传说，但是我们还是要保持警惕，“付费就下”之类的说法都是诈骗。真正的老口子是指运营稳定、风控宽容、对用户资质有一定的理解空间的正规平台。灵金聚融、猪猪、宏柚金服、禾蜂花和柚品花卡这些渠道，在这个领域里经过时间考验后，已经被认可了。它们也许不是万能的，但是征信查询次数多或者负债高而被传统银行拒之门外的朋友来说却是可行的办法。在申请的时候要如实填写资料，并且根据自己的还款能力来理性借贷，不能用借的钱去还钱，以免陷入更严重的财务困境中。