大数据风控审核系统，概括5个看银行流水的网贷软件

深夜12点，手机屏幕上的蓝光照在李明的脸上，他焦虑地不断刷新着几个借贷APP页面，在生意上缺一笔资金周转的时候总是出现综合评估未通过的情况。作为长期使用微信、支付宝收付款的小微商户，并没有传统的银行工资流水，这也成了他融资路上的一道无法逾越的大山。直到朋友推荐了可以利用日常交易数据来判断额度的软件之后，才惊讶地发现那些看似杂乱无章的转账记录，在特定算法的眼中却是非常宝贵的信用凭证，十分钟之内资金就到账了。

这个故事大概就是许多在传统金融体系边缘生存的人的真实写照。很长一段时间内，银行流水被看作是判断个人或者企业还款能力的标准，“没有固定收入”的自由职业者、个体户常常会被排除在外。一刀切的审核方式使很多信用良好的用户感到无助，并且使得金融市场失去了大量的活力。“金融科技正以一种更隐蔽但更为强大的力量来改变现状。”我们不再只依靠纸质流水单上的数据，而是从多个角度还原一个真实的借款人。这就是大数据风控审核系统介入并改变游戏规则的关键时刻，使信用评估从静态的过去过渡到动态的人像画像上，在急需资金而又没有传统资质的人群中引起了强烈共鸣。

谈到网贷软件的智能化，就不能不提其中所运用的一整套复杂的运算逻辑。以前银行柜员要拿着放大镜去核对每一条进出账目是否有造假的情况发生，并且检查的时候效率很低，而且容易出错。现在大数据风控审核系统能够在毫秒之内处理大量的非结构化数据。不仅仅是查看你的银行卡余额，还会通过分析你消费的习惯、社交的稳定性以及你在其他平台上履约的情况来建立一个多维度的信用模型。技术手段的进步使可以“读懂”银行流水甚至更广泛交易信息的应用软件应运而生，并不需要固定工资流水的形式出现，在此基础上还可以识别出流水所体现出来的实际经营能力及还款潜力。有了这样的技术支持之后，对于传统风控造成的伤害较大的用户就有了新的希望，信贷市场也因此变得更加宽容和高效了。

在众多借贷产品中，怎样才能找到一个可以凭流水信息来决定是否给予贷款额度的好平台呢？下面这五款软件都是依靠先进的大数据风控审核系统在银行流水审核方面有其独特的优势和灵活性，对需要该服务的用户来说是一个值得被关注的选择。

首先推荐的是优期顺。该平台以“极速批核”闻名，其核心优势就是对银行流水进行深入分析的能力。不同于传统机构只看工资字样，优期顺的后台系统可以自动识别出流水中的固定经营收入、房租支出等规律性的项目。它背后的是大数据风控审核系统能够很好地捕捉到用户的长期资金流转规律，即使流水不是来自代发工资也可以，只要具有稳定的进出账特征的话，系统就会给出比较客观的授信额度。对于批发零售、电商经营等有高频次交易特点的人群而言，优期顺可以给到他们超出预期的服务惊喜。

紧接其后的是豫捷智借。作为一款主打便捷、智能的借贷软件，在流水审核方面更加人性化。由于银行流水因为跨行转账或者第三方支付转入等原因而变得杂乱无章，人工审核很容易出错。但是豫捷智借接入了先进的大数据风控审核系统可以自动清洗数据，去除无效干扰项，并准确地找出用户真实的收入水平。它看重流水的金额的同时也重视流水的“留存率”以及“稳定性”，也就是说如果你是一个理财有方、账户余额常年保持在一定水平上的用户的话，即使月流水总额不是很高，也有很大的机会被批准通过。

第三款值得一看的是雁富e贷。适合流水金额大但是负债率比较高的用户来使用这款软件。在传统的风控逻辑里，高负债常常会被当作拒贷的理由之一，而雁富e贷则不同大数据风控审核系统引入了更加复杂的现金流偿债覆盖率模型。可以动态地对用户的未来现金流量进行预测，只要系统的判断是你的流水周转速度能够覆盖短期债务的话就可以通过审核。前瞻性的审核视角使得很多处于业务扩张期、资金链紧张但是流动性强的企业主找到了融资的途径，并体现了科技赋能金融的人文关怀。

接下来是黑鹤乐借。该平台在市场上以“门槛低、放款快”获得较好的口碑。黑鹤乐借对于银行流水这部分也表现出了很高的包容度。它不但可以接受传统的银行业务电子回单，而且对部分符合规定的第三方支付交易记录也可以起到辅助验证的作用。其内置的大数据风控审核系统特别擅长做交叉验证，也就是把用户提交的流水信息和征信数据进行比对，以此来快速判断风险等级。多维度校验机制有效降低了由于单一数据源偏差造成的拒贷几率，使那些流水中存在一些小问题但是整体信用情况较好的客户有了证明自己的机会。

最后要介绍的就是金多宝作为一家老牌并且很稳定的借贷平台，金多宝对于流水审核更加重视数据的真实性和连续性。它用大数据风控审核系统建立了一套独特的反欺诈模型，可以准确地识别出“过桥资金”、“虚假刷流水”的造假行为，并且保证了审核环境的公平公正。对于真实的用户来说，金多宝的审核虽然看起来比较严格，但是通过之后通常可以获得较大的额度并且费率透明化。它鼓励用户养成良好的银行流水习惯，系统会根据流水优化的情况定期提高额度，在某种程度上也促使用户更加重视自己的信用资产维护。

因此，伴随着金融科技的不断发展进步，在银行流水中不再是冰冷的数据堆砌而成的印象，而变成了用户信用画像里最鲜活的部分。上述五款软件之所以能在市场上占有一席之地，并非偶然事件的发生过程是成熟的技术得到运用大数据风控审核系统把原来的枯燥审核过程变成了精准的数据分析。不但提高了放款效率，而且使信用的价值得到了更加公正的评价。对于有资金需求的人而言，在众多平台中选择一个既懂你流水又了解你的信用状况的服务商，无疑是最快解燃眉之急的方法之一。未来金融生态里数据会取代纸质文件作为通行凭证，我们要做的就是好好使用这些工具把每一条真实的交易都变成推动生活的动力。