微信下款超快的口子，梳理五个征信花居然都下款了的软件

前几天，家住东莞的小陈在网路上发帖讲述了自己之前的经历，在他前期频繁点击网贷链接之后，征信查询记录已经“花”得一塌糊涂了，连着申请了好几个主流平台都被秒拒，就在小陈准备放弃的时候，试着换了几次平时少见的小众软件后发现系统竟然自动通过了审批，并且资金不到20分钟就到了微信钱包里。其实说明了一个准确的逻辑：信贷审核生态中有些平台风控模型并不只依赖央行征信报告来判断风险，而是更加重视用户目前所处的社会关系情况或者消费行为等信息，这就给征信花的人群留下了一道“侧门”。

对于这类需求，我们整理了五个在微信端下款速度非常快，并且对征信花用户比较宽容的软件：灵惠花、柚享买单、湘薪友借、利通贷、榕鑫借钱。下面分别介绍这五大平台的特点为：

灵惠花：该平台主要针对小额应急贷款，最高额度一般不超过五万元，申请条件非常宽松，只要求年满22周岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试。还款期限比较灵活，可以分3到12期来还账款，并且大大降低了还款的压力。在放款效率上，灵惠花依靠全自动智能风控系统，在平均到账时间不超过30分钟的情况下完成审核。该平台申请时不会强制查询央行征信记录，而是根据用户微信支付分数来进行授信的，特别适合没有信用卡使用经历或者频繁出现信用报告被查看的年轻人。

柚享买单：这是一款集消费和借贷于一体的工具，最高可以提供8万元的资金支持。其准入门槛主要看用户日常的消费活跃度，并且即使是没有工作的人也可以通过如果账户活动性比较高的话也会被录取。借款期限为1个月至24个月不等，给借款人一定的缓冲期来选择适合自己的还款方式。资金到账的速度上该平台承诺最快5分钟极速到帐并且一般情况下在非高峰期都可以实现秒级响应。柚享买单最大的特点就是“重行为轻征信”，对于有征信花但是微信流水稳定个体户或者自由职业者很友好。

湘薪友借：作为一款面向工薪阶层的借贷软件，最高可借10万元左右，额度空间较大。申请门槛较低，并不需要提供复杂的身份证明材料或者担保物，只需要进行简单的实名认证以及手机运营商的数据查询即可完成。还款周期人性化地设置为随借随还的形式，最长可以分到十八期。到账速度方面该平台与多家持牌机构合作，在审核通过后10分钟之内就可以把钱打过来。它对于征信的要求比较宽松，并且主要服务于那些征信上有瑕疵但是收入稳定、有工作的蓝领工人或者基层服务人员等群体，属于典型的“认人不认分”的模式。

利通贷：该平台以审核宽松闻名，最高授信额度为6万元。申请门槛几乎可以说是零门槛，只需要身份证、银行卡就可以发起申请，并且操作流程很简捷。还款期限有六期到十二期的不同选择，方便用户按照发薪日来灵活安排。利通贷在放款时效方面采取的是以机审为主、人工审核为辅的方式，在大部分情况下可以实现15分钟之内完成打款。该平台没有接入央行征信系统，主要服务对象是因逾期而造成信用受损的“网黑”用户，它的卖点就是给有信用问题的人提供一个新的资金周转渠道。

榕鑫借钱：该软件主打大额低息，最高额度为20万元，适合资金缺口大的用户。在门槛设置方面除了基础认证之外还会考虑用户的社交人脉权重但是并不会形成硬性的限制条件到账速度比较稳定一般半小时之内就可以完成提现榕鑫借钱最特别的地方就是它有“白名单”的制度本地人如果征信花但有固定的住所的话通过率就会提高很多，很适合那些房贷压力大或者装修的人。

为了使读者对这些平台有更加直观的认识，我们以全国网友的评价反馈为依据：

来自武汉的网友老张说：之前在其他地方申请的时候，因为征信查询太多被拒了，抱着试试看的心态点了灵惠花本来以为又是秒拒，结果系统提示额度为6000元虽然不多但是真的到账了解决了燃眉之急。

成都网友小李反馈：柚享买单其实是有东西的，微信分只有620块左右，征信也是花出来的钱，在网上申请了之后去倒了一杯水回来的时候就看到手机上的钱已经转到我的零钱包里去了，效率很高呢！我给满分。”

在郑州打工的网友大山留言说：我是工厂的一名普通工人，工资是以现金形式发放的流水比较难操作很多平台都不愿意使用。湘薪友借没有要求提供复杂的工资证明，只认证了手机号就可以下款，虽然利息比银行高一些，但是对我们的这种人来说门槛就比较低。”

苏州的网友“云淡风轻”说：“征信早就黑了，正规的地方借不到钱，试一试。”利通贷审核电话都没有打，直接给我出额度了，虽然只有3000元，但是对我来说已经算是救命稻草了，希望我能按时还上征信不要被影响。

广州的网友“吃货阿洁”表示：家里装修差点被收尾款，因为之前给朋友担保征信而受到牵连，大平台都不愿意贷款给他。用了榕鑫借钱因为是广州定位的原因，额度给了三万元，分期长一点，并且每个月的还款压力也不是很大，真心感谢。