征信黑花了如何查到，整合五个小额贷款不查征信的软件

深夜的街头，李明看着手机屏幕上的贷款被拒绝的信息时心里十分焦虑。由于年轻的时候没有注意好征信问题，在后来的日子里他的信用报告上留下的印记越来越多，成为他融资道路上的一道障碍。对于突然出现的资金短缺情况，他非常想知道：征信黑花了怎样去查找具体原因？哪里可以找到不查信用记录的小额贷款软件呢？这些软件是否正规可信？下款的速度怎么样呢？本文将为您详细解读征信查询的方式，并汇总出五个不查征信的小额贷款软件，帮助您解决燃眉之急。

首先，要弄清楚征信黑花的定义。通常所说的“黑”是指征信报告中存在严重的逾期记录，并且被列为失信被执行人；而“花”则是指征信查询次数过多留下的大量硬查记录。想要知道自己的信用状况的话，最正规、最准确的方式就是中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台。用户只需要注册登录之后就可以申请获取自己的个人信用报告了，可以查看到信贷记录、公共记录以及查询历史等详细情况。另外一些商业银行的手机APP也推出了简版征信查询服务，方便用户随时关注自身信用状况的变化。

对于征信不好急需资金的人群来说，市场上也有一些不查征信的小额贷款软件这些平台一般依靠大数据风控，主要看用户的收入稳定性、消费情况等数据，并不完全依赖央行征信。以下是五个比较知名的平台以及它们的额度和期限信息：

1. 360借条作为360数科旗下产品，征信要求比较宽松。虽然合规化之后部分接入了征信系统，但是“无视征信”的口子仍然存在，最高额度为20万元，使用期限为3-12期，审核速度快，在半小时之内就能到账。
2. 安逸花马上消费金融旗下的产品对于征信花但是没有严重逾期的用户比较友好。额度为1000到20万之间，期限灵活可选择短期周转使用。
3. 分期乐乐信旗下的平台主要面向年轻人。除了购物分期之外，还提供现金借贷服务，额度最高为5万元，期限最长可至24期，并且对征信的要求主要是看最近是否有重大不良记录。
4. 洋钱罐老牌借贷平台，对接多家持牌机构，部分资方不用查征信。额度最高为20万，期限3-12期之间，申请流程比较简单，只需要身份证和银行卡即可。
5. 小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，如果用户的信用卡使用情况良好的话，那么即使征信花也有机会获得贷款。额度最高为15万，期限较长，并且适合有信用卡的用户来周转资金。

除了平台介绍之外，用户评价也是选择软件的一个重要参考。根据各大论坛和投诉网站的数据可以发现，对于这些应用的评论褒贬不一。好评主要集中在下款速度快、申请门槛低360借条、安逸花等平台在征信有问题的情况下也可以成功借款。差评主要集中在利息高、催收多等等。部分用户表示，没有查征信的贷款产品年化利率接近法定上限，还款压力比较大。

因此，在选择这些软件的时候，需要优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、不看央行征信，大大减轻了信用不良人群的资金压力。缺点也不容小觑：利息一般比银行贷款高很多，有些平台会有隐藏费用，一旦逾期催收方式就比较严厉了。另外长期使用这种类型的贷款会使个人负债率上升，并且会加重财务状况恶化的情况发生。

在申请的时候，有几点注意事项一定要记住。首先，要核实平台是否有合法的金融许可证，以免掉入高利贷或者诈骗陷阱之中。其次要注意阅读借款合同中的利率、违约金以及还款方式等内容，在没有仔细审读的情况下很容易被坑骗了去缴纳高额利息或其他费用；最后量力而行不要多头借贷以贷养贷否则就会陷入更深的债务危机中。

为了便于大家更好地理解，下面整理了一些用户经常提出的问题以及解答：

征信不良了真的可以在这些平台借钱吗？
答：有空。平台主要是靠大数据风控，只要不是被法院列入失信被执行人名单，并且具备一定的还款能力（比如稳定的工作、社保缴纳记录等），就有很大的机会通过审核。

问：不查征信的贷款对以后信用修复有没有影响？
答：按时还款的话，并不会影响到信用修复，一些接入征信合规平台的贷款（如芝麻贷、京东白条等）在还清之后还会获得一个良好的还款记录。但是再次逾期的话就会更加不利了。

问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒之后不要频繁地去其他平台尝试，那样只会让大数据更加复杂。建议先养3-6个月的信用，在此期间减少贷款申请，并且保持现有的信用卡或者贷款按时还款，等大数据评分提高后再做考虑。

因此征信黑花虽然给贷款带来了麻烦，但并不等于绝路。通过正规途径查询个人信用报告，并理智地做出选择不查征信的小额贷款软件并且能够按时履行合同，还是可以解决暂时的资金困难，并且慢慢恢复个人信誉。