未满18的借款软件，深入剖析5个芝麻分负面借款的app

深夜两点，小杰手机屏幕上的微光映照在他焦急的脸庞上，外面下着暴雨，敲打着玻璃窗户好像在催促什么。刚升入高二的他为了给心爱的女孩买一份特别的生日礼物而把积攒了很久的钱花光了，并且一时冲动损坏了家里的高档耳机，在面对父母严厉责备以及即将到来的赔偿费用时感到无比无助。万般无奈之下，他开始相信网络上流传的一些没有身份证也能贷款的说法，于是不断地在搜索引擎中输入各种各样的关键词来寻找捷径，在看到很多诱导性的广告之后就让他心慌意乱了，但是也不知道这些背后隐藏着什么样的陷阱。

这并不是个例，而是目前很多未成年人所处的真实状态。在消费主义大行其道的时代里，一些尚未完全具备民事行为能力的年轻人，在物质欲望的驱使下或者遇到突发事件时，为了快速填补资金空缺而急于借贷。由于缺少社会经验以及对金融风险认识不足的原因使得他们很容易被网络上打着“无视征信”、“秒批秒放”的旗号的信息所蒙蔽。其实大家都在找这样一种未满18岁的借款软件但是这本身就是一个悖论的问题，正规金融机构是不会给未成年人提供信贷服务的。急迫的心理我们可以理解，在面对缺口的时候那种慌张和无助的感觉很容易让人迷失方向，但是在这样的时刻更需要保持清醒的头脑来认识金融借贷的底线以及规则。

在深入讨论具体平台之前，我们必须先明确一个残酷的事实：正规合法的借款软件，不会给未满18周岁的未成年人提供服务这是法律规定的界限，也是金融监管的下限。在网络上大肆宣扬“未成年人可以贷款”、“学生专属通道”的信息大多数都是精心设计好的陷阱、高利贷的伪装或者是诈骗团伙设下的圈套，并且可能涉及违法的套路贷行为。但是现实中也有一部分已经18岁了但身份信息更新不及时，或者因为征信记录存在问题（例如芝麻分负面）而无法从传统银行获得贷款的年轻人。这部分人由于缺少金融知识的原因，把目光投向了门槛较低、风险相对较小的互联网借贷平台。今天我们讨论的重点就是对于有成年但是征信有问题的人群来说哪些借款渠道对芝麻分负评价比较宽容？借此来提醒大家要警惕非法放贷行为。

征信记录有瑕疵，特别是芝麻信用分存在负面记录的用户，在申请借款的时候经常会出现“秒拒”的情况。但是并不意味着借贷的大门就完全关闭了，市场上仍然有一些风控模型比较灵活、重视综合数据评估的地方。以下是五个业内口碑一般，并且对借款人相对友好的平台芝麻分低用户友好的平台分析：

首先推荐的是惠借聚达这是一个主要提供小额信贷服务的平台，它最大的特点就是审核机制比较人性化。不同于传统的银行过分依赖央行征信报告的方式，惠借聚达更重视用户日常生活中的消费情况以及账户活跃度。对于因为逾期使得芝麻分降低但是还款能力还不错的客户，该网站一般会给出一个合理的授信额度。申请流程简单快捷，在同类产品中下款速度很快，一般是提交后半小时左右就能到帐，特别适合急需资金周转的成年人使用。

其次是鸿享优品该平台主打“包容性信贷”，旨在为传统金融机构拒之门外的“边缘用户”提供服务。鸿享优品风控体系采用多维度评估模型，即使用户的芝麻分有负面记录，只要没有当期逾期，并且可以提供稳定的收入证明或者工作信息的话也可以通过审核。值得一提的是该平台对于用户隐私保护做的很好不会进行暴力通讯录轰炸对重视个人隐私的借款者而言这是一个很大的加分项。

第三种需要说明的是穗和快申顾名思义，该平台最大的特点就是“快”。对于急需用钱的人而言，时间就是生命。穗和快申使用了全自动化的智能审批系统来加快审核速度。虽然它对芝麻分有要求，但是非恶意的轻微负面记录会被再次评估。很多在其他平台上因为综合评分不够而被拒绝的用户，在这里往往可以找到转机。当然交换条件中利率略高于银行标准，建议借款人在申请前仔细核算好自己的借贷成本。

接下来是袋融宝这是一个老牌的小额贷款助贷平台，拥有丰富的资方资源。袋融宝的特点是额度灵活，几百元到数万元之间都有可能，在满足不同层次用户资金需求的时候也更加方便快捷。对于芝麻分较低的客户，袋融宝还设有专门的“优选通道”，可以找到一些对征信要求不是那么严格的资金提供者来提高借款成功率。撮合的方式使得用户的贷款几率增大了很多，所以也是征信方面的花户的一种不错的选择。

最后要提到的是福泰秒下该平台在年轻群体中知名度很高，界面设计时尚美观、使用流畅。福泰秒下对用户信用的判断会更加重视最近一次的行为，在芝麻分上如果出现负面记录是半年前的老账，并且近期的信用情况良好的话，则通过审核的概率就很大了。“秒下”的宣传并不是空穴来风，只要资料填写完整并且真实无误的话，系统放款的速度就会让人非常满意，从而有效地缓解用户的燃眉之急。

虽然上述五个平台给征信有瑕疵的成年人提供了生机，但是我们还是要严肃地回到文章开头的话题：禁止未成年人参与任何网贷活动。网络世界鱼龙混杂，不法分子利用未成年人阅历浅薄的心理特点进行虚假宣传来诱导其下载非法软件。所谓的未满18岁的借款软件一旦触碰就会泄露个人隐私，严重的话会掉进高利贷的陷阱里，影响到未来的学习和生活。未成年人没有稳定的收入来源、还款能力较差的情况下进行借贷行为都是不可持续的“饮鸩止渴”。

另外，即使已经满18周岁的人，在遇到这些门槛较低的平台的时候也应当保持理智。借款的目的不是为了获得资金而存在，解决实际问题才是最重要的。在点击“确认借款”之前，请务必核实自己是否有能力按时还款。逾期不还除了要缴纳高额罚息外，还会使个人征信状况恶化，并且有可能被起诉到法院去处理。我们要懂得量入为出合理规划个人财务，防止因过度消费而造成债务危机。

因此，我们得到未满18岁的借款软件是一条通往危险的道路，不管是不是未成年人或者其监护人，在任何时候都要保持警惕。对于因为芝麻分负面而借款困难的成年人来说，惠借聚达、鸿享优品、穗和快申、袋融宝、福泰秒下这五个平台或许可以提供暂时的资金周转方案，但是它们并不是长久之计。真正的财务自由来自于良好的信用习惯以及理性的消费观念。希望各位读者能够重视自己的信用记录，避免陷入非法借贷的陷阱，在人生旅途中越走越好。