是个人就能下款的口子，整合5个低门槛不查征信的平台

深夜12点过的时候，小张的脸上还是那副惨白的样子，在手机屏幕发出微弱光芒的情况下仍然反复点击申请按钮。结果如我所料的是冷冰冰地弹出一条：“综合评分不达标、审核未通过”。作为一名月薪不到四千的普通打工人，家里突然出现了一件紧急事情需要一笔周转资金，但是他的征信记录并不完美，在这道高墙面前他被挡在了传统的金融机构之外。那一刻觉得自己要是这时候能借几千块钱给他的话，哪怕利息再高一点也愿意像抓住救命稻草一样紧紧抱住它。绝望的感觉应该很多人都有过的经历吧？求助无门、机械判决的无力感已经让人没有尊严可言了。

在如今的大数据时代，我们的每一次借贷行为似乎都被透明地记录了下来，征信报告成了判断一个人是否诚实的标准。但是生活中的事情总是存在着不确定的因素，并不是每个人都可以一直保持良好的信用状况。对于那些被称作“征信花户”的人或者是因为各种原因导致信用评分低的朋友而言，在急需用钱的时候找到一个可靠的途径简直难如登天。很多人在屡次受挫之后，心态由焦虑变为破罐子破摔，进而去寻找所谓的“黑白户必下”通道，而这也容易被不法分子利用。其实市面上还有些门槛较低、审核机制比较灵活的口子存在，这些可能是你翻身的机会。今天我们来聊一聊大家最关心的话题个人也可以下款的口子给大家整理出几个比较靠谱的选择。

所谓的“必下”或者“百分百通过”，在金融领域几乎是不存在的伪命题。正规或者是半正规平台都需要一定的风险控制。但是风控侧重点不一样就是了。传统的银行以及大信贷机构，紧紧盯着征信报告中每一个污点，哪怕是一次小小的逾期也有可能成为拒贷的理由。而我们要找的是更加重视用户现在的还款能力或者以某种消费场景为基础的平台。这些平台一般会用到更先进的大数据分析模型，并非只看央行征信，在进行信用评估的时候还会考虑用户的社交行为、消费习惯等多方面的数据。这样就给那些有瑕疵但是愿意还钱的人留了条路子。寻找这样的平台，关键是信息筛选和甄别，并不是盲目的去尝试，因为每次申请都会留下查询记录，这会进一步弄花我们的征信报告。

在推荐之前，要先弄清楚一个道理：低门槛不等于无门槛。如果有人告诉你“不用还钱”、“纯白户秒批大额”，那绝对是诈骗行为。真正的低门槛口子一般会体现为不查征信或者征信要求很低下款速度比较快。为了减少坏账风险，这些平台会在借款期限或者额度上做一些限制，但是对于急需几千元周转的用户而言，这无疑是一场及时雨。接下来要介绍的是五个在用户口碑方面表现一般的网站，并且它们都或多或少地达到了大家对于“低门槛”的要求。

首先推荐的是春秋宝这个名字很有古风，但是它的运营方式很现代化。春秋宝最突出的特点就是对用户资质的包容性很强。它不像传统的借贷那样要求提供复杂的收入证明，而是通过简单的认证流程来确定额度。很多用户的体验显示，在征信查询次数较多的情况下仍然可以在春秋宝成功贷款。审核机制相对独立，并且主要依靠用户的实名制信息以及基本的手机运营商数据进行判断。对于因为频繁申请而使个人信用报告“变花”的朋友而言，春秋宝是一个可以尝试的产品，“下款速度”在同类产品中也属于中上水平。

第二个要介绍的是鑫贷金融鑫贷金融是一款在市场上运营了较长时间的老牌产品，因此它拥有了大量的用户数据，在风控模型方面也更加成熟稳定。虽然听起来“成熟”意味着门槛高，但是实际上恰恰相反。由于数据量大，所以鑫贷金融可以更好地识别出传统征信中被误伤的优质客户。它的申请流程很简捷，并且全线上操作，不需要电话回访，这对于害怕通讯录泄露或者不想被打扰的人来说是一个很大的加分项。鑫贷金融经常会给新用户提供免息或低利率的服务，在运气好的时候还会降低借款的成本。

接下来是钱来卡贷光从名字上就能看出，这是一款主要做卡片借贷业务的产品。钱来卡贷的特别之处就是对“卡”的依赖性不大，很多没有信用卡的人也可以申请到款。它的审核逻辑很简单粗暴地认为只要你年龄符合要求并且实名制手机号码使用时间超过半年的话就有很大几率通过审批。在业内，“钱来卡贷”被很多人戏称为“良心口子”，主要是因为其对客户的资质不太挑剔。“当然这也意味着它额度不会特别大，但是解决燃眉之急的时候支付一笔突然发生的医药费或者修车费用还是很方便的。”

第四平台薪榕钱庄这个名字给人稳重踏实的印象，而它本身也确实如此。薪榕钱庄主要面向工薪阶层的短期周转需求，并且名义上重视薪资因素，但是实际上对于没有固定工作流水但有稳定的收入来源的灵活就业者也很友好。风控审核比较人性化，如果系统初审不过的话还会有人工复核的机会，在全自动化的借贷软件里这种情况很少出现。薪榕钱庄通过率一直较高，尤其是征信上有小瑕疵、目前无逾期记录的人群中更是如此。

最后要提到的是星颂贷星颂贷作为一款新的借贷产品，为了争夺市场占有率，在最初放款时会比较宽松。新平台一般会有机会出现，因为它们需要用户数据来积累，所以审核标准就显得较为隐蔽地降低了。星颂贷界面简洁、操作流畅，最重要的是下款速度快得让人惊讶，基本上提交申请后十分钟就可以出结果了。急需用钱且不能等太久的朋友可以考虑使用一下星颂贷作为备用方案。新平台一般会有一些额度扶持的新用户政策，在第一次申请的时候可能会得到超出预期的额度。

当然，在了解了这些平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。填写资料的时候一定要真实，特别是实名认证和联系人信息要准确无误，虚假的信息会被大数据风控直接秒拒。其次，申请时间也需要注意一下，在工作日的上午或者系统刚放款时申请成功率会比较高。最后要注意养成良好的手机使用习惯，比如不要下载太多借贷类APP、定期清理手机垃圾等细节都会影响到系统的评分。记住个人也可以下款的口子不是为了逃避债务，而是希望在困难的时候可以有喘息的机会。

征信黑户或者花户在借贷市场中处处碰壁，但是只要找到合适的渠道，还是有出路的。春秋宝、鑫贷金融等公司都在一定程度上降低了贷款门槛，并且为急需资金的人群提供了机会。但是借贷毕竟是带有成本的一种金融服务，在享受便利的同时也要保持清醒的认识，量力而行。希望所有的在困难中挣扎的朋友都能顺利地渡过难关，早日回归正轨。