征信黑户借款必下口子，整合5个贷款通过高的软件

前几天，张师傅在深圳跑运输的时候向我抱怨道，在几年前的一次担保连带责任中留下了征信报告上的很多逾期记录，也就是我们常说的“黑户”。最近车辆急需修理了，他试用了七八个APP之后都被秒拒，有的平台甚至连申请入口都没有。其实张师傅犯错的地方就是用常规的方法来处理特殊的事务。精准的回答是：市面上并不存在绝对意义上的必下的口子，所有的承诺百分百通过都是营销的话术。但是征信有瑕疵的用户，在审核机制上更加灵活，并且重视大数据风控而不是单一央行征信平台。这些平台更注重用户的即时还款能力以及日常生活中的行为数据，只要找到正确的方法，那么成功率就会大大提升。

针对这一问题，通过对市场上各种产品的详细研究之后，整理出五个审批通过率比较高的借贷渠道如下：易融期、橙西小秘、宁薪周转灵、穗借优借、穗悦闪贷以下对这五个平台进行详细的分析：

易融期主打高额度和包容性，最高授信额为20万元左右，在资金周转方面非常友好。申请门槛上，并不要求申请人必须持有信用卡或者有极高的信用分数，只要年龄在22岁以上并且拥有稳定的收入就可以尝试一下。还款期限可以设定为3-12个月之间，可以选择分期付款的方式。一般情况下资金到账的时间会比提交资料后半小时到一小时左右完成，在效率方面表现不错。需要注意的是该平台对于征信查询比较宽松，并且侧重于验证手机运营商的数据以及电商消费记录等信息，“征信花户”即因历史逾期而被传统银行拒之门外的用户正是其主要服务对象之一。

橙西小秘则是一款以智能化匹配见长的小额信贷产品，最高额度一般为5万元左右，可以满足日常消费周转的需求。它的准入门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以开始申请了，并且流程比较简单。借款期限可选1-6个月的短期方式很适合短期内拆借使用系统审批速度快，平均五分钟之内就会给出贷款金额提现之后基本能够实现秒级到账征信方面橙西小秘一般不查央行信用记录而是根据用户的小额借贷历史来决定是否给予授信特别适用于刚参加工作不久、没有或仅有轻微不良信贷记录的年轻白领。

宁薪周转灵主要针对工薪阶层的薪资周转需求，最高可借额度为8万元。该平台对门槛的要求很实际，并不要求房产、车产等硬性抵押物，只要用户能提供近三个月内的工资流水或者社保缴纳证明即可通过审核。还款期限设置比较人性化，从3个月到24个月都有可能，从而减轻了用户的还款压力。到账速度方面一般工作日白天申请的话资金可以在一小时之内到达。它属于典型的“不看征信、只看你能不能还钱”的平台，在征信黑但有稳定的工作并且可以打固定工资的借款人当中是一个很好的避风港。

穗借优借作为一款地域性和普适性兼备的产品，最高额度为10万元。其申请门槛主要考虑用户的社交稳定性，在使用实名制手机号的时候要求使用时间超过六个月。借款期限从三到九期可以自由选择。系统放款速度比较稳定，并且很少有卡顿的现象发生。该平台最大的特色就是风控模型对于非恶意逾期较为宽容，如果用户能够给出合理的逾期解释的话，一般情况下都会被批准通过。它主要针对因疏忽而造成征信受损、但是还款意愿较强的优质客户。

穗悦闪贷顾名思义，主打极速放款体验，额度为1000元到15万元。门槛上没有很高的要求，只需要进行人脸识别认证就可以完成。还款期限以7天至3个月为主打短平快的特点适合应急周转。资金到账的速度就是它的核心竞争力，在整个流程中都是系统自动审核的，并且最快在一分钟之内就能把钱送到用户手上。该平台基本不接入央行征信系统，而是使用自有的大数据风控体系来对客户进行评估和管理，对于那些非常在意自己的信用报告、急需用到钱并且不想留下任何查询痕迹的朋友来说是一个可以尝试的选择。

为了使读者对各个平台的实际效果有一个更加直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价来模拟。成都的“老火锅滋味”评论说：“以前因为做生意失败征信很烂无法忍受，跑了很多家银行都被拒之门外。”后来尝试过易融期本来没有指望，没想到因为我的淘宝消费等级较高而给我提供了两万元的额度，真是急中生智，在利息比银行高一点的情况下仍然可以下款。”

在西安工作的小米也在评论区发表了自己的观点，称自己已经从公司离职了。橙西小秘表示认可：刚毕业两年，征信记录很少，在很多平台上都被说评分不足。朋友推荐了橙西小秘，全程都在手机上操作，并没有回访电话，十几分钟钱就到了卡里，这样的不折腾人的体验真的很好。”

来自杭州的网友“西湖雨霖铃”分享了自己经历：我是做销售工作的，回款慢的时候就会逾期几次，征信被花了。申请宁薪周转灵当时上传了公积金截图，平台审核人员更加看重还款来源，直接给了我五万元，分12期还，每个月的压力也不是很大，感觉这个平台还算讲道理。”