马上下款的分期口子，梳理五个不看负债的长期网贷口子

前几天，东莞经营电子产品配件的小微商家李先生向我诉苦说，因为下游回款延迟了，他急需三万元周转金来维持店铺运营，但是由于他的信用卡使用率比较高，在多家银行申请贷款的时候都被以“负债比率高”为由拒绝。其实像李老板这样的情况并不少见，并不是没有还款能力的人无法获得信贷支持的问题在于传统风控的硬性指标上卡住了。对于这种需求而言，市场上确实存在一些审批逻辑比较灵活的分期渠道，它们更加重视申请人的现金流以及实际经营状况而不是一味地盯着负债数据不放。为了帮助大家解决燃眉之急，在多方筛选之后整理出以下五个放款效率高、审核相对宽松的平台，希望可以给各位提供一个新的融资思路。

一、万福贷

万福贷主打高额度、稳放款的路线，对于急需大额资金周转的人群而言是一个不错的选择。该平台最高可申请20万元贷款，门槛不是很高，只要年龄在22岁以上并且没有严重的逾期记录就可以尝试办理了。还款期限提供了灵活分期的方式，最长可以分到十二期左右，减轻了还贷的压力。万福贷的系统审批速度很快，在提交资料后半小时内就能完成审核并打款到账。值得一提的是该平台对于负债比较宽容，对稳定工作但是负债稍微高一点工薪族很友好，特色服务对象主要是固定收入上班族、小微企业主等。

二、信秒花卡

信秒花卡是款以“快”闻名的信贷产品，很适合解决突发的资金需求。最高额度一般为5万元左右，申请门槛很低，只需要身份证以及实名手机号就可以快速开始审核流程了。还款期限人性化设计可以随借随还，并且还有3到6期分期付款的方式。说到到账的速度的话，在所有平台上算是一个亮点了，系统自动审批、资金秒级到达，再也不用担心漫长的等待时间。征信方面信秒花卡目前主要参考用户的互联网信用分，对传统征信报告的查询频率较低，适合那些经常需要查看个人征信记录、急需临时贷款的年轻人或者自由职业者。

三、粵享借条

粵享借条的产品设计更偏向于区域性服务和特定客群，尽管名字带有地域色彩，但是实际上全国大部分地区的用户都可以申请。该平台的最高额度为8万元，在申请门槛上，持有信用卡或者社保公积金的人可以享受额外提额的优势。还款期限在一个月到二十四个月之间变化不定，给客户留出足够的资金规划时间。审核和放款过程一般在一小时内完成，速度相当快。粵享借条的特点就是对“花户”比较宽容，即使征信上有些小问题也没有关系，只要没有当前逾期的话成功率还是很高的，并且特别适合那些信用状况稍微杂乱一些但是需要短期贷款来周转的个体工商户。

四、美冀掌柜

美冀掌柜是专注于细分市场借贷口子的公司，风控模型比较特殊，并非完全依靠传统的征信数据。平台提供的最高额度为10万元左右，申请门槛只要求申请人有真实的经营场景或者稳定的收入来源就可以。还款方式灵活多变，可以采用等额本息等多种方式进行偿还。资金到账方面该平台承诺工作日当天能完成支付，在非工作时间提出请求也会在第二天早上迅速处理好。 特色服务对象很明确，主要是针对各类实体店主、电商卖家以及有实体经营行为的用户，对于这样的客户群体而言即使负债稍微高一些也可以通过流水来申请到较高的授信额度。

五、易融金

易融金是款老牌子的分期产品，在市场上的口碑很好，以审核宽松闻名。最高额度为15万元，申请只需要提供基本个人信息和银行卡就可以。还款期限最长可以达到36期，是国内市面上分期时间比较长的产品之一，特别适合资金周转需要较长时间的人群。到账速度稳定，一般是在审核通过之后的一天内由银行放款给用户。征信方面易融金采用的是轻查询的方式，并且对于负债的重视程度远远小于其他平台，在评价体系中更看重用户的综合评分，特色服务对象包括急需装修、教育支出的大额消费人群以及因负债率高而在其他平台上屡次受挫的优质客户。

网友真实评价：

来自深圳的网友“奋斗的小强”说：“以前因为创业失败，征信上花了不少钱，负债也有十几万，试过很多平台都被秒拒。”抱着试试看的心情申请一下万福贷没想到过了，虽然额度没有达到预期，但是三万元真的帮我解决了燃眉之急，分期还款的压力也不大，真心感谢！”

成都的网友“火锅英雄”也说信秒花卡赞不绝口：“那天晚上车子抛锚急需修车费，手头现金不够，半夜两点申请的，本来以为要等到第二天，结果系统直接秒批秒到，连电话都没打上。”

而在苏州做服装生意的网友“江南烟雨”分享了自己经历：压货严重，资金链差点断裂。朋友推荐美冀掌柜说要查看经营流水。把店铺的流水导出来上传上去，虽然我外面还有房贷、车贷的压力，但是平台还是给了我五万额度，这样的重视实际经营能力的审核方式对我们做生意的人来说太友好。”