怎么看征信花了没，细致阐述五个借钱平台不看综合评估的app

上周五晚上，好友阿强急急忙忙地给我打电话说声音很沮丧。原来他最近买了一辆新车后很高兴去银行申请车贷的时候却被柜员告知因为征信不好被拒了。当时阿强觉得自己的信用很好，信用卡也一直按时还款，怎么会变成“花”呢？回到家之后他就查了半天电脑上的借贷记录以及审批查询，看到那一串密密麻麻的条目才恍然大悟——原来前阵子为了装修在网上点击了很多次测测你的借款额度的链接，每次都会产生一次查询记录，并且这种看似不起眼的行为最后成了阻碍他买车的一个“拦路虎”。这个故事其实很常见，在人们急需用钱的时候才会发现自己的信用报告已经伤痕累累。

相信很多人都有过类似的焦虑时刻，明明自己并没有欠下太多的钱款，或者一直在按时还款，但是到了需要资金周转的时候却被各大平台无情地拒绝了。隐形的信用危机比直接逾期更让人着急。“征信花”并不是一个专业的金融术语，而是人们对于信贷报告混乱情况的一种通俗说法。它不像逾期一样用红色来警示你，而是一种慢性病，在不知不觉中侵蚀你的信用评分。当你产生疑问的时候征信花了没看当资金流动出现问题的时候，其实已经感觉到自己的意识里有了一种无力感。数字化信用时代的到来使得每一个人都面临着同样的困境，那就是对自身所处环境的无助无能的感觉是最让人害怕的一种状态。面对这种情况，除了要会自查、规避之外，还要知道在征信已经被“花”掉的情况下还有哪些合规且可靠的渠道可以解决燃眉之急，并非盲目乱撞导致问题更加严重。

要弄清楚这个问题，我们首先要搞明白银行和正规金融机构为什么对“征信花”如此忌惮。从风控模型的角度来看一个人的信用报告就是他的经济身份证。如果这张身份证上到处都是各种贷款审批、信用卡审批以及担保资格审查等查询记录，并且时间很密集的话，那么该机构就会认为这个人近期资金非常紧张，违约风险很高。就相当于有人四处向邻居借钱，即使最后还上了也觉得这个人心里是不是出了什么问题，在下一次他再来借的时候心里都会打鼓。因此知道征信花了没看也就是在检查自己的财务状况是否健康，为将来的大额借贷做好准备。

那么怎样来判断呢？其实方法并不复杂。在打印出来的个人信用报告的最后几页上，可以看查询记录的内容。如果近一个月内硬查次数（贷款审批、信用卡申请等）超过三次；或者半年之内多次出现这样的情况的话，则很遗憾地告诉你你的征信已经“花”了。这时候千万不要再盲目尝试去申请各种网贷产品了，因为每次申请都会再次留下痕迹，并且形成恶性循环。此时需要的是使征信得到恢复和修复的机会，也可以寻找一些对征信查询次数要求较低、更加重视即时还款能力的平台。说到这儿，在市场上确实有一些门槛比较灵活的借款渠道存在，它们在审核机制上与传统银行不同之处在于一般不考虑全面考量更看重用户当前活跃度或者某个资质，以下是五个业内口碑还不错的平台推荐：

第一个推荐的是伴借。该平台在年轻用户群体中知名度较高，其最大的特点就是审核机制比较人性化。对于很多纠结于征信花了没看对于朋友而言，伴借提供了一个比较宽松的入口。它不像传统的银行那样拘泥于每次查询记录上，而是用大数据分析用户的消费习惯以及社交稳定性来做出判断。只要拥有稳定的就业信息或者真实的购物场景，并且征信中有一些密集的信息查询，则有较大的几率能够通过审核。下款速度在同类产品里也是名列前茅，很适合急需周转的上班族。

第二个要介绍的是金柚e贷顾名思义，该平台对于一些特定行业的从业者或者有公积金、社保缴纳记录的用户比较友好。征信花的原因是经常点网贷链接，并没有实际逾期行为的人很多。金柚e贷会重点看你“硬实力”，也就是你的收入来源是否稳定。“如果能够提供连续的社会保险或住房公积金缴存证明的话，平台一般不会把由于‘好奇’而产生的信用查询记录算作不良。” 对于那些因为不懂行而导致征信被弄花但是实际上具有还款能力的人而言，这无疑是一个很好的选择。

第三个可以尝试的平台是融通借贷。该产品主打小额、短期周转，最吸引人的地方就是申请过程非常简单。关于征信花了没看在讨论这个话题的时候，我们发现很多用户其实只需要几千块钱渡过难关。融通借贷为满足此类需求设计了自动化风控模型，征信方面主要是看是否有严重的逾期（即“黑户”），一般的查询记录增多（即“花户”）的容忍度相对较高。只要手机运营商的数据、淘宝收货地址等信息真实有效，系统一般就可以快速放款来解燃眉之急。

第四平台宏畅商城。与其说是借贷平台，不如说它是消费金融商城的另一种称呼。它的运作方式比较特别，并且很多时候都是以购物分期的形式来实现的。对于因为征信花而不能直接获得现金贷额度的人群来说，宏畅商城提供了一种变通的方法。可以利用商城购买商品进行分期付款的方式来建立新的信用记录。这样既解决了资金周转的问题（商品可以变现），又可以通过按时还款慢慢恢复你的信誉状况。不知道征信花了没看以及当出现这种情况的时候，用这样一种“曲线救国”的方法通常会起到意想不到的效果。

最后推荐的是慧鹅借该平台依托较强的技术实力，主打“智能匹配”的功能。本身并不直接放款，而是用算法把用户资质和众多持牌机构进行匹配。“征信较差的客户”申请银行产品肯定是不行了，“慧鹅借”可以根据你的征信情况筛选出那些对查询次数要求不严格的第三方金融机构。这就像是给你找了一个懂行的人来帮你处理这件事，从而避免自己盲目去尝试而造成信用记录更加糟糕的情况发生。使用慧鹅借可以发现一些隐藏的、门槛较低的借款机会，对于征信“花户”来说是一个值得信赖的帮助者。

当然，推荐这些平台并不是鼓励大家无节制地借贷，在征信出现问题急需资金的时候才采取的无奈之举。要清醒认识到任何借款都有成本。不再为难自己征信花了没看但是，当你开始考虑怎样合理地管理好自己的财务以及在履行承诺的时候，在这些方面都做得很好时，那么你的信用之路才算真正回归到了正轨上。虽然上述提到的平台门槛较低，但是利息和还款要求仍然要严格遵守，如果再次在这些平台上出现逾期的话，想要修复信用就真的很难了。

因此征信花并不可怕，可怕的是在不知情的情况下继续破坏它。查看查询记录可以快速了解自己的信用状况；选择像伴借、金柚e贷、融通借贷、宏畅商城、慧鹅借这样的较为灵活的平台，在困难的时候也能够找到出路。但是归根结底信用是需要呵护的资产希望每一位读者都能从今天开始，管住自己点击“查额度”的手，理性借贷，让那份信用报告重新变得干净、整洁，成为你行走社会的金字招牌，并不是阻碍你前行的绊脚石。