黑花口子下款可靠吗，整合五个征信花了可以借钱的网贷平台

深夜里手机屏幕亮起，老张看到那条“黑花口子”的推广短信心里五味杂陈。家里急着用钱，但是自己的征信早就因为点多了链接变得一团糟了，正规银行的大门紧闭，这样的广告看上去是救命稻草还是吞噬钱包的陷阱？对于“黑花口子下款靠谱吗”这一直击灵魂的问题，无数负债人都希望得到一个肯定的答案。征信花了的地方还能不能借钱呢？有没有真正不看信用记录的好平台？贷款速度怎么样利息高不高利息会不会很高

在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚什么是“黑花口子”。借贷圈里，“黑”一般指的是征信黑名单上的人，“花”代表的是个人信用报告中查询次数过多的情况，“口子”就是指贷款渠道。很多宣称“黑花必下”的说法背后隐藏着很大的风险，并且有可能是诈骗分子设置的陷阱。但是市场上确实有一些审核机制比较宽松、主要依靠大数据风控而不是单一征信记录来判断的风险较高的平台。对于有征信花的用户而言，在选择这些平台上要格外小心，不能随便听信偏方或者急病乱投医。以下五个平台在业内口碑不错，并且对征信花了的客户有一定的包容性。

第一个需要关注的平台就是极融借款作为希财网运营的老牌产品，极融在业内享有很高的知名度。对于征信花的用户而言，并非完全不考虑用户的信用情况，而是更重视对用户的综合评分进行评定。其额度一般为5000元到五万元之间，使用期限可以灵活选择3-12个月分期付款的方式。极融的优势就是下款速度比较快，在审核通过之后的一天之内就可以到账了。但是需要注意的是，对于新用户而言，极融的审批较为严格，如果是一个全新的客户或者是最近有过严重的逾期记录的话，则会降低申请成功的几率。用户的普遍反馈是界面操作简单，并且有一小部分用户表示存在额外担保费的情况，在提出申请的时候要仔细阅读合同内容。

第二个平台是洋钱罐洋钱罐最早是通过P2P的方式成立的，后来转型为一款合规消费信贷产品。它对接了多家持牌金融机构，并且放款比较正规。洋钱罐的特点就是额度适中，在1万元左右，对于急需资金周转的人群非常友好。在审核条件方面，洋钱罐对征信查询次数的要求相对宽松一些，只要不是当前逾期就可以申请到相应的额度。使用期限一般为6期或者12期。很多用户认为洋钱罐的客服响应速度快，并且可以提前还款，比较灵活。但是它的缺点是利息比较高，年化利率常常接近监管红线，在短期内周转时适用，不建议长期持有。

第三个推荐的是分期乐分期乐是乐信旗下平台，实力雄厚。虽然分期乐会查征信，但是风控模型对于“花户”有一定的容忍度，特别是对有稳定工作收入的年轻人比较宽容。分期乐的额度范围很广，最高可以达到20万，并且适用场景多样，在提取现金的同时还可以在商城购物。期限的选择也很多样化，从3期到24期都可以选择。用户评价里提到过几次活动都是免息券的形式出现，能有效地降低借款的成本。缺点是催收比较频繁，一旦逾期就会对生活造成一定的影响，并且征信上报非常及时要按时还款。

第四平台榕树贷款榕树贷款本身并没有直接放款的功能，而是一个智能信贷撮合平台。它的好处就是可以按照用户信用情况精准匹配到合适的金融机构。对于征信花的客户来说，榕树贷款能一次性给出多个贷款方案供选择，并不会因为频繁申请而导致个人信用报告更加复杂。额度方面一般为3000元至10万元之间，具体取决于所对接的合作机构的不同。期限会因不同的机构而有所变化。用户普遍认为榕树贷款的匹配效率较高，可以节省筛选的时间。但是由于是平台撮合，在最后审核和放款的时候还是由第三方机构来决定，所以存在信息泄露的风险，在申请的时候要保护好自己的隐私安全。

第五个平台是小赢卡贷小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡代还服务。如果你有信用卡并且用得当的话，即使征信被扣分了，小赢卡贷款的通过率也还是挺高的。额度一般不超过2万元，期限为3到12个月左右。最大的优点就是放款速度比较快，并且资金直接用来偿还信用卡来减轻用户的还款压力。用户评价显示，小赢卡贷利息透明无隐藏费用。但是没有信用卡或者信用卡已经逾期的客户申请难度较大，基本会被拒绝。

从整体上来看，这五个平台都有自己的优点和缺点。为了让读者更直观地理解这些信息，我们做了一些简单的说明优缺点分析极融、洋钱罐适合急需小额资金的用户，下款速度快但是利息较高；分期乐适用于有消费需求并且资质稍微好一些的人群，额度大但催收严格；榕树贷款比较适合不想频繁试错的人群，匹配度高但也需要警惕隐私泄露的风险；小赢卡贷就是信用卡用户的福音。不管选择哪一个平台，在借款的时候要记住：利息、额度都是不一样的，“必下”是营销噱头。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。首先，坚决远离“套路贷”和“高利贷”，凡是放款之前要求缴纳保证金的都是诈骗行为。其次，在借到钱之后要按时还清借款，征信记录出问题可以修复过来，但是要是成为老赖就麻烦了。最后合理安排好资金使用，不能够用贷款来偿还贷款，否则债务就会越来越大最终压垮生活。

最后，对于用户所关心的常见问题我们整理出以下问答列表：

问题一：征信申请时这些平台会被拒吗？

答：不一定会被拒绝。主要看用户是否有还款能力以及综合信用情况，征信只是查询次数多，并没有严重的逾期记录而且有稳定的收入来源的话下款的概率还是很高的。

问题二：这些平台会进行征信吗？

大部分正规平台分期乐、小赢卡贷都会上征信。按时还款可以修复个人信用记录，而逾期就会在信用报告中留下不良记录。

问题三：借款之后能不能提前还款？

答：可以。大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金，具体要参照借款协议来确定。

问题四：黑花口子是否不需要审核？

答：没有不用审核的口子。正规放款机构都需要做风控审查，“免审”一般代表高风险或者诈骗。“