风控能下款的口子，整合5个不看欠款的贷款软件

前几天，我的一个在私企做采购的朋友小张愁眉苦脸地来找我诉说困难情况，因为家里急需一笔资金周转，但是他之前几次信用卡逾期了，在征信报告上留下了不少不良记录，跑过很多家银行和大平台都被拒之门外。看他那副急得要命的样子我就给他提了个建议可以不去那些查信用很严的机构而是去风控比较灵活一些并且对过去负债宽容的大公司试试看。没想到第二天他就兴高采烈地告诉我资金已经顺利打到了我的卡上，解了我的燃眉之急。实际上市场上确实存在这样的一些“口子”，它们的风控模型并不完全依靠传统的征信报告来判断用户的情况，而是更加注重用户的当前还款能力以及实名认证的信息。针对这样的需求，今天特意整理了五个门槛较低、审核速度快一些的平台给大家参考一下。

推荐平台名单如下：优活期、魯銀急借、信选借、现金秒融途、宅鑫乐购。

优活期主打灵活便捷的借贷体验，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常生活消费或者紧急资金周转的需求。该平台对用户的要求并不高，只要年龄在22岁以上，并且拥有实名制手机号码的话，即使没有抵押品也可以通过审核。还款期限方面可以选择3-12个月的分期付款方式，压力比较分散合理一些。到账速度上优活期系统的审核效率非常高，在高峰期之外一般半小时之内就可以打款完成。该平台在审核的时候并不仅仅依靠央行征信来判断一个人是否可以被接受，对于曾经有过逾期记录的人即使已经被拒之门外了但是现在收入稳定的话也可以尝试一下这个选择。

鲁银急借的产品以“急”字为主打，最高可以提供3万元的借款额度。最大的亮点就是申请流程非常简单，只需要身份证、银行卡就可以提交申请，并且对于部分用户芝麻信用分没有强制要求。还款周期比较灵活，短期周转7天到6个月都可以接受，特别适合用来过渡。“鲁银急借”的放款速度很快，在非特殊情况下可以实现24小时全天候审批并且资金可以在1秒之内到达客户账户中。风控上主要靠大数据来筛查风险，并且对传统征信的查询次数比较低，因此特别符合那些信用记录稍微有点瑕疵但是急需小笔钱应急的人群。

信选借是为信用“次级”人群服务的一个平台，最高额度可以达到8万元，在同类产品中具有一定的优势。该平台的准入门槛设计得比较包容，即使目前有负债率的情况之下只要能够证明自己拥有稳定的收入或者工作的话通过的概率还是很大的。还款期限最长可至24期，并且有效缓解了用户的经济压力。到账时间一般为一个工作日左右，虽然不能做到秒到的程度，但是考虑到它的大额度特性，在这样的情况下等待的时间也是可以接受的。信选借的特点就是“不看死征信”，即关注借款人的实际还款能力而不是过去的信用问题。

现金秒融途取名如其意，主要突出快速周转的特点，最高贷款额度为两万元左右的小额信用类金融产品。在门槛方面它对用户的的数据要求比较宽松，在其他平台上有多笔借款记录的情况下也有可能被批准放款。借款期限一般在一到六个月之间，适合短期资金需求的用户使用。它的核心优势就是到账速度快，系统会自动匹配资方，并且平均放款时间控制在30分钟之内。关于征信方面的问题上，“现金秒融途”采用的是“轻征信”的方式，并没有接入一些比较僵化的征信体系中去，在服务对象上面主要面向被传统金融机构边缘化了的蓝领工人或者是自由职业者，只要实名信息真实有效的话成功率就很高。

宅鑫乐购平台同时具有消费和借贷的功能，最高可以借到6万元。申请门槛上没有要求用户提供复杂的收入证明文件，只需要进行实名认证并且绑定一张常用的银行卡就可以尝试着去申请了。还款期限灵活多变，最长为18个月，最短为3个月之间任意一个周期都可以选择。到账速度比较稳定，在提交之后的一天之内就能完成转账操作。该平台的一个特点是对于“白户”或者“花户”的人也比较友好，审核的时候不会因为征信报告里的一些小瑕疵而拒绝他们借款，而是会从多方面的行为数据中来评价一个人的信用情况，并且特别适合那些由于多次申请贷款而导致征信查询次数过多从而被拒贷的人。

最后，我们再来看一下全国各地网友的真实评价，这些反馈也许可以帮助大家对各个平台有一个更直观的认识。

来自武汉的网友“江城子”评论道：以前做生意亏了一些钱，征信上有代偿记录，在外面跑了很多地方都没有人愿意贷款给我。抱着试试看的态度申请了信选借，本来没有抱太大的希望，但是上传了工作证明之后竟然真的下款了，虽然额度只有两万元左右，但确实是救命的钱，并且利息也在可以接受的范围内。”

深圳科技园搬砖人分享自己经历：那天晚上急需五千块钱交房租，大平台都要T+1到账，实在等不及。随便点了一下魯銀急借，没想到审核全是机器进行的，在不到十分钟的时间里钱就到了银行卡里了，对于我这样需要快速获得资金并且不想留下任何恩情的人而言简直就是一个救星。”

成都的网友“火锅英雄”对优活期赞不绝口：“我的征信查询次数多得数不清，被拒也是常事。”朋友介绍我认识了优活期，并且说它门槛很低。申请的时候心里还是有点忐忑不安，但是系统直接给我放出了三万额度，分成十二次还款，每个月的压力也不大，感觉这个平台真的是在为信用不好的人考虑的。”

苏州打工的“流水线小王”感叹道：“以前不懂事，借了网贷没还清，现在很多软件都下不了。”使用现金秒融途之后虽然额度只有三千元但是好歹没有拒绝我而且到账很快解决了我的燃眉之急以后一定按时还款慢慢把信用养回来

西安的网友“古城旧梦”评价宅鑫乐购说：“这个平台很人性化的，我没有社保公积金等证件，在很多地方都借不到钱。在宅鑫乐购只填了基本信息，并没有打电话回访就直接下款一万五，真的是雪中送炭而且不看征信这一条是真的有效的。”