负债高容易下的网贷，概括5个无视黑白贷款口子

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生急得像热锅上的蚂蚁一样，因为旺季备货资金周转不开，再加上之前几笔房贷还没有还清，负债率已经超过了警戒线了，连跑了三家银行都被婉拒。走投无路的时候他用了朋友推荐的一个偏门渠道，并没有想象中那样被系统严酷地拒绝了，“惨不忍睹”的负债数据并没有给他带来任何影响，在他的经营流水里给到了两万块的额度解了他的燃眉之急。这个小插曲其实反映了一个现实：对于负债很高的群体来说，找到正确的路子比盲目试错更重要一些，市面上确实有一些对高额借贷比较宽容、审核流程相对宽松的网络贷款产品。

对于资金需求方面，我们整理出五个在当前市场环境下的通过率相对较高的平台：能金、花桔金服、猫米借、橙榕花卡和荞融钱庄。各个平台风控模型侧重点不同，有的重视日常消费行为记录，有的侧重实名信息稳定性好一些的借款人适合尝试。

首先看能金该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期周转的资金需求。其申请门槛设计得比较巧妙，并不要求申请人提供繁杂的资产证明文件，只需要年满22周岁并且实名手机号使用时间超过半年就可以尝试申请了。还款期限方面有3个月到12个月不等的选择，给借款人根据自己的收入情况来灵活选择。资金到账的速度很好，在审核通过后半小时之内就能收到钱款。值得注意的是，能金在做征信查询的时候会看用户的信用状况，但是更注重用户最近的还款意愿，对于那些曾经有过轻微瑕疵但近期表现良好的客户比较宽容，特别适合有稳定打卡工资并且信用卡负债稍微高的工薪族。

紧接着是花桔金服作为一款以消费场景为特点的助贷产品，最高可贷款8万元，在同类型的产品中竞争力较强。申请门槛方面，“白户”非常友好，并不需要任何借贷记录就可以发起申请。还款周期最长可以分24期，大大减轻了每期的还款压力，适合需要大额长周期资金的人群。到账速度上，工作日白天提交基本能实现秒批秒到。对于征信问题而言，花桔金服采取的是“宽进严出”的模式，在申请环节不会查询用户的信用记录；但是借款成功之后会将相关数据上报给相关部门；其特色服务对象主要是经常在电商平台消费、有良好购物习惯的年轻群体。

第三种需要说明的是猫米借该平台以小而美著称，最高额度为两万元左右，但是下款率一直比较稳定。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以完成认证，并且可以不填工作信息。还款期限固定一般为六个月或者九个月适合短期应急用钱。猫米借主打极速模式，系统自动审批，在没有特殊情况下不需要人工介入，资金最快五分钟后到账。该平台最突出的特点就是不用看征信报告了，完全靠大数据风控模型来判断，对于征信报告显示过期、或者是被其他机构频繁查询导致评分低的用户来说，这是一个比较好的尝试方向。

接下来是橙榕花卡该平台提供的最高额度为3万元左右，属于中等档次。其门槛要求相对稳定，在申请人的住址、联系人方面有一定的稳定性要求，但是收入方面的限制比较宽松。还款期限可以灵活分期，最长可分到12个月。到账速度一般般，大约会在一天之内放款完成风控审核过程中对征信的依赖性较小，并且更看重申请人第三方数据平台上的信用评分情况适合那些自由职业者或者是没有稳定工作、无法提供规范流水但是实际具备还贷能力的人群。

最后推荐的是荞融钱庄这是一个老牌周转平台，最高额度可以达到10万元左右。申请门槛上它允许公积金断缴或者没有社保的人群进行申请只需要提供基本的身份信息就可以。还款期限为一个月到三十六个月之间任意选择一个周期长度。到账速度比较稳定，在审核通过之后的一小时内会收到款项。荞融钱庄的风控体系中对于负债高的情况有专门的算法模型，只要申请人当前无逾期记录且负债率不超过70%，就有可能被批准放款，并适合名下有多张信用卡或者已经有贷款但是需要一笔资金来进行债务优化或者是资金过桥的人。

来自深圳的网友“风中的云”说：“以前因为创业失败，名下负债三十多万，跑了好几个大平台都被秒拒了，后来试了一下猫米借，本来没抱太大希望，没想到居然能过，虽然额度只有五千块，但是真的救急，在当天就到账了。”感觉这平台好像不太在意债务情况。

成都做餐饮的李女士分享道：“我是通过朋友介绍使用了荞融钱庄，当时店里装修资金不够用，但是房贷车贷加起来压力很大，征信肯定不好看。”没想到这个平台审核很人性化，打了回访电话确认店面情况后就批给我三万块钱分24期还，每个月的压力小很多，真的很良心。

武汉的网友“大江东去”对于花桔金服十分青睐：我是征信白户，以前从没贷过款，想借点钱周转结果因为没有记录被很多平台拒。后来在花桔金服申请的时候可能是由于我经常网购的原因额度给我了八千全程都是手机操作连电话都没打这样的不查征信下款快的口子对于新用户来说太友好。”