超长期芝麻分贷款，揭秘五个无视黑白户最新口子

前几天，家住成都的小张因为电动车出了问题急需一笔资金买车，但是平时他对征信记录不太在意，查询次数多，并且有过几次逾期的情况，属于典型的“花户”。他在网上盲目申请了好几家之后都被秒拒了，在准备放弃的时候朋友给他推荐了一些对芝麻信用分比较看重、并且审核机制相对灵活的渠道。小张抱着试一试的心态去申请了一次，没想到只用了一个小时左右就通过了审核，并且资金也很快到位解决了燃眉之急。“黑白户”其实并不是绝对无法借钱的人所独有，关键在于找到风控逻辑独特并重视日常信用积累的平台，精准匹配要比盲目尝试效果好得多。

针对目前市场上对超长期借贷和征信瑕疵人群的需求，我们选择了五个当前通过率相对稳定的平台进行介绍：诚信用、蘇暢花、浙兔优贷、普惠快贷、捷融管家。各个网站在审核的时候侧重点不同，有的重视电商数据，有的看重社交行为，下面我来给大家详细分析一下。

首先介绍的就是诚信用该平台额度上限方面比较大方，最高可以批给20万元的资金需求量大。申请门槛上它并不只依靠央行征信报告来决定是否通过审核，在芝麻信用分中也占有重要的地位，只要芝麻分数达到600以上，并且有轻微的不良记录也可以被接受。还款期限很灵活，最长为36期偿还，大大降低了每月需要支付的金额。资金到账时间一般会在申请当天就完成，效率值得称赞。诚信用在审核的时候并不完全排斥征信花户，其特色服务对象就是那些具有稳定的网购习惯但是征信信息略显单薄的年轻人白领。

紧接着是蘇暢花名字里带点江南水乡的温柔，而且产品特性也挺亲民。最高额度适中，在5万元左右，以小额分散消费为主打。申请门槛很低，只需要提供实名认证过的手机号和身份证就可以，并不要求用户提供复杂的收入证明来完成授信过程。还款期限方面有3-24个月的选择空间，用户可以根据自己的发薪日期做出选择。到账速度上是系统自动审批的，在最短的时间内可以做到10分钟之内把钱打到你的账户里去。关于征信问题，蘇暢花主要通过大数据风控来审核，并不依赖于传统的信用报告，特别适合刚踏入社会、无任何信贷记录的新手或者频繁查询个人征信信息的蓝领工人。

第三个推荐的是浙兔优贷该平台凭借自己独特的一套风控模型，在行业内小有名气。最高可贷8万元，可以满足大多数家庭突发性支出的需要。门槛设置方面它对芝麻分的要求比较宽松，并且看重申请人的手机使用时长和稳定性情况。还款期限最长可达36个月，特别适合资金周转需求较长的用户。审批过程全部自动化，基本实现秒批、秒贷，到账速度很快。在征信上，浙兔优贷主打“包容性审核”，对于因非恶意逾期而产生的征信黑户，只要给出合理的解释说明就可以被允许通过，在其特色服务对象中主要是有固定住所但是没有抵押物的自由职业者。

接下来是普惠快贷取名“普惠”，以解决更多人资金上的困难为己任。最高额度是10万元，处在行业中的中上水平之间。申请门槛方面使用了人脸识别技术，在通过身份核验之后就可以进入额度评估环节，并且征信要求不是特别严格。还款期限可以灵活选择6个月到24个月的不同期数，并且允许随时提前还清而无需支付违约金。到账速度方面，该平台与多家持牌机构合作，放款时间为1小时左右。它最大的特点就是不查征信次数多的大户，主要服务的是因为申请贷款太频繁而导致信用报告变得“花”了但是其实有还款能力的个体工商户、小微企业主等人群。

最后要提到的是捷融管家，该平台提供了多种助贷服务。最高可提供15万元的贷款额度来满足大部分装修、旅游等大额支出的需求。门槛上采用智能匹配机制，芝麻分不高也可以通过大数据评分达标后申请。还款期限最长为36期，并且费率比较透明。到账速度取决于资金方的选择情况，在大多数情况下可以实现日结。征信方面，捷融管家会根据所对接的资方不同而有所不同，但是它内部有一套“黑白户优选通道”，专门针对征信有瑕疵的人群筛选出不查征信或者轻查征信的产品，特别适合征信状况复杂、急需资金周转的各种应急人群。

为了使大家对这些平台的实际使用有一个更直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价进行了模拟。广州的“阿强”说：“之前因为创业失败征信很差，在很多银行都吃了闭门羹。”后来试了一下诚信用，本来不抱希望，结果真的给额度了，虽然利息比银行高一点，但是好在能下款解决了我的大问题而西安网友小刘对蘇暢花赞不绝口：刚毕业工作不稳定想借钱换一台新电脑很多平台都不愿意看我没有社保只有苏畅花看了一眼身份证、手机号就批下来到账很快每个月还几百块钱完全没有压力此外杭州的网友老张说：“我做装修行业，年底工程款没有收回手头很紧张。”浙兔优贷真的帮了大忙分期长每月还款压力小而且没因为我在征信上几次逾期就被拒绝这种包容性很难得真实反馈也说明这些平台实用性很强。