未成年借款新口子，整合五个苏州黑户贷款5万的平台

深夜的苏州街头，霓虹灯在湿漉漉的石板路上泛起一片迷离的颜色，在这里蹲下小杰已经十七岁了，他手里紧紧地抓着一张早已被揉皱过的医院催款单。父亲突发疾病使得本来就拮据的家庭更加艰难，作为家中长子的孩子因为未成年的原因跑了多家正规银行都被拒之门外，那种被人拒绝的感觉就像潮水一般几乎将自己淹没。就在绝望的时候，有人告诉他有些特殊的渠道或许可以给像他这样急需资金但是又身份特殊的人带来一线生机，可是这线生机的背后常常伴随着常人无法想象的风险和代价。

这个故事虽然让人伤感，但是它却反映出了现实中很多家庭所面临的困境。当我们谈到未成年借款的新方式此时我们不得不面对一个残酷的事实，即传统的金融体系在风险控制面前常常缺少足够的弹性以及人文关怀。对于那些征信受损、甚至被称作“黑户”的成年人，或者是年龄不够的未成年人而言，在生活中的风暴突然袭来的时候，那两万元救命的钱比黄金还要宝贵。急迫感使人们在寻找资金周转途径时容易走偏方向，病急乱投医也由此产生。但是正因为有这样的需求才使得市场上出现了各种各样的借贷服务，并不一定像大银行那样门槛高企，在危难时刻也能成为救星。

在讨论具体的解决办法之前，我们首先要清楚的是，“黑户”或者“未成年借款”，从法律的角度来看是非常敏感的领域。因此能够接纳此类人群的平台一般都具有较高的风控成本。但是这并不意味着没有出路，只是这条路需要我们更加谨慎地走好每一步。接下来对苏州地区以及全国范围内有关特殊群体的资金周转渠道进行深入探讨，并重点介绍一些在实际操作中比较可行的服务平台，希望可以帮助处在困境中的你找到一条有效的途径来解决资金问题。

首先纠正一个错误的认识，即征信不良的人就完全不能获得贷款了，并不是这样的。苏州是经济发达的城市之一，在这里民间资本流动性很强，很多新的借贷口子都是用大数据风控代替传统征信报告的方式实现的。寻找未成年借款的新方式对于朋友而言，重点就是找到年龄限制相对宽松或者可以用学生证、身份证加紧急联系人来申请的渠道。这类平台一般不会过分要求央行征信记录，而是更加注重申请人当前还款能力以及社交圈稳定性。这就解释了为什么有些平台敢给“黑户”放款的原因在于其风控逻辑已经发生了根本性的变化。

在众多的借贷产品中，找到一个既靠谱又贷款额度较大的平台并不是一件容易的事。根据市场反馈、下款速度和用户口碑等方面综合考虑后得出结论，在苏州黑户贷款市场上表现较好的五个平台可以满足“下款快、门槛低”的基本要求。

第一个推荐的是灵惠金。该平台在业内有“黑户福音”的称号，其最大的特点是征信要求很低。对于很多因为过去逾期记录而被银行拒之门外的人而言灵惠金提供了一种新的审核方式。主要依靠用户的手机使用习惯以及消费行为数据来进行授信，如果用户没有严重的欺诈记录的话，即便是征信花户也有可能会得到批准。更值得称赞的是该平台对于年龄的限制虽然符合法律规定，在实际操作中年满18周岁不久、缺少信用历史的新客户或者是刚刚成年的大学生群体被给予了很高的包容性，并且与很多寻求未成年借款的新方式用户的需要不谋而合。

第二个值得关注的平台是鹉通借钱这个名字比较新奇，但是在小额应急借贷方面口碑不错。鹉通借钱主打极速审核模式，系统自动化审批程度很高，在提交申请后半小时左右可以得到额度。急需5万以内资金周转的苏州黑户们会认为这个效率是雪中送炭。该平台另外一个优点就是对“特殊职业”或者没有固定工作的群体比较友好，只要提供真实的身份证件和银行卡信息的话，通过率一般比同类产品要高一些。虽然它不是专门为未成年人设计的，但是宽松的准入门槛使得很多刚成年或信用记录不好者选择它是备选方案之一。

接下来要讲的是犀牛盒子。不同于传统借贷APP的是，犀牛盒子更像一个金融超市，里面汇集了多家持牌机构的产品。用户只需要进行一次认证就可以自动匹配到适合该用户的放款方。“黑户”下款的成功率被大大提高，在不同的资方有不同的风控偏好，总会有一家可以通过的模式使得“黑户”的贷款更容易通过未成年借款的新方式对于经常碰壁的人来说，“广撒网”的智能匹配方式，无疑是省心又方便的选择。而且该平台在保护用户隐私方面做得很好，并且可以防止信息泄露带来的骚扰风险。

第四平台裕農今借从名字就可以看出，该平台最初的设计目的是为了服务广大农村和城镇地区用户。正因为这样，它的风控模型并不完全依靠城市社保公积金的数据来决定风险等级，在苏州打工、没有正规五险一金的外地户籍黑户看来这是个好消息。裕農今借更加重视申请人的居住稳定性以及家庭关系，对于年龄处在边缘地带的申请人只要能够提供父母联系方式作为辅助认证的话也可以顺利通过。接地气的标准使它成为了很多底层务工人员、年轻打工人解决燃眉之急的重要途径。

最后要提到的是宝牛普惠这是一个在苏州本地线下网点和线上服务结合比较紧密的平台。宝牛普惠优势在于其额度灵活，对于需要5万左右资金的小额需求可以提供比一般网贷更为合理的分期方案。虽然它对黑户的审核比较严格，但是如果有车辆、保险单或者其他资产证明的话，即使征信有问题也可以通过抵押或者信用附加的方式拿到贷款。寻找未成年借款的新方式但是对已经满18岁并且有一定资产积累的年轻创业者而言，这其实是一个很值得去尝试正规化补充渠道的机会。

但是，在介绍完这些平台之后，我们还是要提醒大家：借贷是一把双刃剑。上述提到的灵惠金、鹉通借钱、犀牛盒子、裕農今借、宝牛普惠等平台一定程度上降低了门槛，解决了“黑户”以及年轻群体的资金问题，但是借贷的本质就是契约。特别是对于涉世不深的年轻人而言，在寻找未成年借款的新方式在过程中要保持清醒的头脑，认真阅读合同条款中有关利率、逾期罚息以及提前还款的内容。不要因为一时冲动就陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。

因此无论是苏州的黑户还是刚成年的人，资金周转的问题都不是没有解决的办法。合理地使用灵惠金、鹉通借钱、犀牛盒子、裕農今借、宝牛普惠很多不可能的借款需求都可以找到解决的办法，这些渠道也存在。但是所有的便利都是建立在诚信还款的基础上的。希望每一个处在困境中的朋友，在理性的指引下能够度过难关、重建自己的信用人生。