网贷太多还能贷款，细致阐述5个综合评分不足有负债都能下款平台

前两天，老张愁眉苦脸地来找我，在私企做主管的他因为近期家里装修以及资金周转的问题，手机里点开了十几个网贷APP，征信查询记录密密麻麻，负债率一度突破警戒线。就在他认为借贷无门、甚至打算变卖藏品的时候，我就建议他改变思路，并不是死磕查征信严格的大行产品了，“多头借贷”有特定风控模型的平台可以考虑一下。结果他在某平台上申请之后，系统并没有因为他的高负债而直接拒批，反而根据他的社保缴纳记录给了一笔救急款。老张的情况并不是个例，很多人误以为网贷次数多了就会彻底和自己脱离关系了，其实关键还是看选择哪条路子走比较好。对于综合评分不够、有债务但是急需资金的人而言，下面这五个平台可能成为破局的关键。

省呗业内比较有名的助贷平台，其核心优势就是“费率优化”和“高通过率”的平衡。该平台最高授信额度为20万元左右，对申请门槛的要求较为宽松，在用户当前存在一定的负债情况下，只要信用卡使用记录良好或者有稳定的收入来源也可以被接受。还款期限分为3到36期不等的多种选择方式来减轻用户的还本付息压力。在放款速度方面省呗依靠智能风控系统通常可以在提交申请后几分钟之内就完成审批并且把钱打给用户。需要注意的是，省呗会按照资金方的要求查询征信记录，但是它的特点就是专门为负债高但还款意愿强的工薪阶层服务，并且帮助他们降低借贷成本。

盾信钱庄由于其宽松的准入门槛以及对“花户”的极大包容性，在圈内小有名气。平台提供的最高额度一般为5万元左右，虽然不是很多，但是对于急需几千元周转的用户来说已经足够了。几乎没有任何硬性的抵押要求存在，并且对于部分征信上稍有瑕疵的情况也表现出了相当大的容忍度。还款周期可以比较灵活地调整一下，适合短期的资金使用需求。到账速度方面，盾信钱庄主打“极速通道”，审核流程简单快捷，24小时都可以取款。该平台最突出的特点就是不以征信报告为标准来评价用户，而是更加重视用户的社交行为数据以及实名认证信息，并且非常符合经常被查询导致综合评分降低的网黑用户使用。

联商宝主要以电商消费数据和信用评估相结合为特征。可以给用户最高10万元的贷款额度，申请条件上如果用户有良好的网购习惯或者经营流水的话，并且当前负债较大也可以很容易获得授信。还款期限允许分期付款来减轻一次性还清的压力。资金到账速度非常快，在审核通过之后就可以马上到帐了。联商宝在做征信的时候对征信的依赖程度不是很高，它的特色服务对象主要是经常在网上购物的新手用户或者是小商户们，他们会根据消费行为去判断用户的还款能力，并且可以规避传统征信评分不足的问题。

智穗乐借主打“智能匹配、快乐借贷”的理念，致力于解决用户急需用钱的问题。平台最高额度为15万元，申请门槛很低，只需要提供基本的身份认证和联系人信息就可以提交申请了。还款期限可以根据需要选择短期周转或者长期分期的方式都有。到账速度方面，智穗乐借凭借高效自动化的审批流程大大缩短了等待的时间。征信问题上，该平台的部分资方不进行征信查询，对于那些担心自己的信用记录会变差的用户来说是个好消息。其特色就是专门吸纳因频繁申请贷款而造成的大数据混乱的年轻人，并且用独特的算法来发掘用户的潜在价值。

猫象分期由于它的名字，所以可以提供现金贷款服务，并且还有分期消费的场景。最高额度一般为8万元以内，申请门槛很低，甚至允许没有信用卡的人进行申请。还款期限人性化设计，支持随借随还、日息计收的方式。到账速度比较稳定，并不会出现卡顿的现象。猫象分期的一个特点就是不看重传统的征信“硬查询”，而是更重视用户的手机运营商数据以及日常行为轨迹，特别适合刚刚步入社会的用户或者信用记录空白的人群，或者是因为网贷过多而被其他平台拒绝接受的新手。

来自广州的网友阿强说：“我之前因为贪图方便，在好几个小贷平台都借了钱，结果征信全花了。”上个月急需5000块钱修车的时候试了好几个大的平台都被秒拒。后来抱着试试看的心态点了一下盾信钱庄，没想到居然通过了，并且额度也不是很高，但是解了我的燃眉之急，审核也没有我想象中那么严格，真的非常感谢！”

成都网友“小辣椒”评价智穗乐借有其独到之处。之前我申请网贷的次数太多，所以综合评分一直上不去，在其他平台都会显示‘暂无额度’。在该平台上提出借款请求的时候，并没有抱太大的希望，但是系统大概审了十几分钟就给了额度并且到账很快，对于负债较高的用户而言简直就是救命稻草。”

郑州的网友“风一样的男子”感叹道：“猫象分期真的非常适合我们征信不好、花呗用得较多的人。”因为不懂事，把征信搞得很糟，想要借钱周转却到处碰壁。朋友推荐了猫象，我主要是看运营商的数据试一下，没想到居然可以下款了。虽然利息比银行高一点，在这个节骨眼上能借到钱已经算是万幸了，并且不至于在朋友们面前丢脸。”