小额借贷不查征信吗，甄选5个无视一切必下款的口子

深夜，手机屏幕的冷光映照出一张焦急的脸庞，银行拒贷的信息像判决书一样刺眼。当传统的融资渠道被关闭之后，许多急需资金周转的人们在搜索引擎上疯狂地输入着“小额借贷不查征信吗”，希望从中找到一丝生机。那么人们就问：真的有不管三七二十一就下注的口子吗？那些声称“黑户可以下”的、不查大数据的平台是救星还是陷阱？在众多借贷产品充斥市场的情况下，哪里才能找到门槛低且放款快的资金缺口？本文将为您甄别出传说中的必能拿到的钱途渠道，并帮您避开雷区解决燃眉之急。

在讨论具体的平台之前，我们要清醒地认识到，“不查征信”一般是指不在央行的个人信用报告上进行查询，并不代表该平台就不会考虑申请人的信誉情况。市面上标榜“无抵押”的产品，通常会给出比较高的利率或者有特殊的风控体系。下面为您推荐几个审核门槛较低、适合征信有问题的朋友使用的渠道。

一、宽松额度和期限：甄选平台深度分析

1. 极速花呗（化名）这是一个典型的短期周转平台。额度一般为500到5000元，虽然不算太高，但是对于急需小额资金的用户而言已经足够救急了。使用条件非常简单，只需要提供身份证以及实名制手机号码，并且该平台主要依据用户所使用的运营商数据来评估额度，对于央行征信的要求并不高。借款期限灵活，支持7-14天的短期周转，部分用户还可以获得一个月期限。该类平台一般采用日息计算方式，综合年化利率较高，适合临时使用。

2. 无忧钱包（化名）无忧钱包作为一家老牌的线上借贷口子，在业内口碑还算不错。额度方面起步额度为1000元，最高可贷2万元左右，可以满足用户的大额需求。最大的特点就是审核速度快，在提交申请之后半小时之内就可以到账。在使用条件上它不需要用户提供征信报告，而是看重用户芝麻信用分或者京东信用分。只要分数达到600以上的话，下款的概率就很高了。期限选择多样，从3个月到12个月不等，支持分期付款的方式，有效减轻了用户的还款压力。

3. 闪电借条（化名）：这是以“黑户下款”为卖点的一个口子。额度在1000到8000元之间，属于中等水平。该平台的特点是使用条件极低，甚至可以接受有当前逾期记录的用户申请，但是前提是要有稳定的还款来源，比如绑定工资卡或者提供社保缴纳证明。期限一般固定为六个月，不能提前还款减免利息。用户在使用该平台的时候要特别注意逾期催收力度大，一定要按时还钱。

4. 分期易（化名）该平台主要提供购物分期服务，但是也被很多用户用来进行套现周转。额度一般在3000元以上，最高可以达到5万元。其使用条件比较特殊的是，用户要在平台商城中消费之后才能获得贷款服务，并且这实际上降低了征信门槛。对于信用花、查询次数多的客户来说，通过购物分期的方式可以避开风控。期限最长可以达到24个月，利息比上述短期口子要低很多，适合长期周转。

5. 融信贷（化名）这是一个完全线上化的贷款平台。额度适中，一般在2000到10000元之间。使用条件在方面，它声称“不查征信、不过负债”，实际上就是利用大数据风控模型来分析用户的网购行为以及社交数据。期限为标准的1-3个月。该平台的优势就是下款速度很快，一般在十分钟之内就能到账，并且对学生没有太多限制条件可以满足年轻人应急需要。

二、用户真实评价：口碑背后的真相

为了更客观地反映这些口子的真实情况，我们搜集了大量的用户的实际情况。有关极速花呗用户张先生说：“征信黑了很久，银行贷不了钱，抱着试试看的想法申请了贷款，没想到真的得到了3000元，虽然利息比较高一些，但是解决了燃眉之急。”而对于无忧钱包李女士说：“审核很快，还可以分期付款，压力小很多，就是客服打来的电话太多。”

当然也存在负面评价。部分用户反映闪电借条服务费高，而且逾期一天就会出现通讯录被爆的情况。还有用户认为融信贷虽然下款速度快，但是额度提高比较困难，并且存在“砍头息”的情况，也就是实际到账金额小于借款总额。这些评价告诫我们，在选择平台的时候不能只看广告宣传，而应该关注实际费用以及催收方式。

三、优缺点分析及注意事项

从整体上来看，“不查征信”的说法优点门槛很低，征信要求不高，放款速度很快，操作全部在线上进行。对于急需资金周转而传统金融机构又不能提供贷款的用户而言，它是重要的资金来源之一。

然而，其缺点也不容忽视：第一，利息以及隐性费用一般都比较高，年化利率常常超过法定标准；第二，风控宽松导致坏账率高企，在某些情况下平台会采用极端手段来弥补损失；第三，信息安全风险较大，用户的个人信息很容易被泄露或者贩卖。

注意事项：在申请此类贷款的时候，一定要算清楚实际能拿到的钱以及需要还的总金额，并且要避开高利贷陷阱。另外还要核实该平台是否有合法放款资质、是否为持牌机构或者知名平台产品。切勿相信有“付费开通”、“验资”的说法，在正规贷款公司提供服务之前是不会收取任何费用的。

四、用户提问及回答

问：这些平台真的不看征信吗？

大部分这样的平台并不查询央行征信，但是会查第三方征信数据或者大数据风控评分。如果用户的大数据分析方面有严重的欺诈记录或者是被执行的情况的话还是会被拒绝的。

问：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？

答：如果平台接入了央行征信系统，借款记录就会上传到那里去，并且频繁申请或者逾期都会对房贷造成不良影响。如果是私人放款或者是不合规的网站的话，虽然不会影响你的信用报告，但是可能会有其他的法律风险存在。

问：遇到“砍头息”怎么处理？

答：按照国家法律的规定，借款本金应该以实际出借的钱数为准。遇到砍头息的情况时，用户要保存好转帐记录和聊天证据，并且只需要还给对方真实的到账金额以及合法的利息部分，在超出的部分可以不予认可。