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18可以借的贷款软件，深入剖析五个无视逾期大数据花户黑户平台
对于刚满18岁的年轻人或者是征信状况不好、“花户”、“黑户”的群体来说，在传统的金融机构里获得贷款几乎是不可能完成的任务。银行以及正规的消费金融公司对征信查询次数、逾期记录有着严格的风控红线。但是市场上还是有一些门槛较低的贷款软件，它们大多依靠小额贷款公司或者助贷机构的大数据风控模型来弥补传统信用评估中的空白部分。一般平台额度小、审批快，主要针对急需资金且资质一般的客户群体。
一、平台额度及使用条件的详细说明
1. 极融借款该平台对18岁以上用户比较友好，最高可贷20万元，但是第一次下款额度一般在3000元到8000元左右。最大的特点是征信要求不高，只要不是当期逾期的大数据花户通过率也比较高。只需要身份证和银行卡就可以办理，并且部分客户需要做人脸识别，在线操作可以随时进行，期限灵活可选为三至十二个月的分期还款方式。
2. 畅行花作为一款不区分黑白的口子，畅行花在圈内的下款率还可以。额度为1000元到5万之间，日利率大约是万分之五左右。大数据要求很低，并且很少查征信。使用条件比较简单，年满十八岁非学生用户都可以试用，期限一般是短期周转，适合急需资金缺口的客户。
3. 易得花这是一款对逾期记录视而不见的平台，主要面向信用有瑕疵的人群。额度从500元到5000元不等，属于小口子类型。申请条件非常宽松，只需要提供基本个人信息即可，在审核方面也非常迅速，一般半小时之内就可以完成支付。期限较短，一般是7-14天或者一个月左右三个月以内都可以用得到，用来解决短期资金需求。
4. 桔多多商城分期产品其实是一种小额贷款，提现功能就是它的一个部分。该平台对于大数据花户有一定的宽容度，额度为1000元到5万之间不等。申请条件要求实名制手机号使用超过六个月，并且年龄在十八岁至五十五周岁之内。桔多多的优势是审核机制比较自动化，人工干预较少，下款速度稳定。
5. 时光分期该平台主打“有身份证就可以借”，对于黑户和花户比较宽容。额度为2000元到10万元之间，实际批准的金额根据申请人的资质来定。使用条件简单，并且不查征信报告，只需要看基本信息是否真实即可。还款期限可以分期付款最长可达一年半之久从而减轻了短期内需要偿还债务的压力
二、真实的用户使用评价和反馈
在各大论坛、社群中，用户对于这些平台的评价褒贬不一。关于极融借款用户普遍反映下款速度很快，有一个用户的评价是：“半夜申请的，本来以为没戏了，结果十分钟就到账了，虽然额度只有三千元，但是解决了燃眉之急。”而对于畅行花有用户说：“利息比银行高一些，但是门槛低很多，像我这样征信花了的人能借到钱已经不错了。”易得花由于门槛很低，因此受到好评；但是也有用户抱怨额度太小，“只能用来吃顿饭或者交电费、水费等小额开支，并不能大笔借款”。从整体上讲，用户的满意度主要集中在“下款快”、“门槛低”，而不满的原因多为“利息高”和“额度少”。
三、优缺点分析及风险提示
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛极低无视逾期、不看大数据，给征信受损的人群提供了资金周转的途径；其次就是放款速度比较快自动化审核机制保证了资金可以迅速到达。但是缺点也很突出。首先是利息成本大部分平台除了利息之外，还会收取担保费、服务费等隐形费用，并且综合年化利率较高。其次是额度受限初次借款额度一般较小，不能解决大额资金需求。最后部分平台存在催收问题逾期的话就会有比较频繁的电话催收。
四、借款注意事项
在选择这些贷款软件的时候，用户要保持清醒的头脑。首先核实平台是否正规，看其是否拥有相关的金融牌照或者由持牌机构放款，以防被高利贷或者是诈骗所骗。其次要量力而行评估自己是否有能力还款，不要把贷款当成长期的融资方式使用。再次，在债务方面要注意避免出现违约的情况。保护个人隐私不要随意在不明链接或者非官方APP中输入身份证、银行卡等敏感信息。最后，认真阅读借款合同中的利率条款以及逾期罚息、提前还款违约金等内容，并且要心中有数。
五、用户提问及回答
问：18岁没有工作可以申请这些贷款吗？
答：大部分平台要求申请人有还款能力，并且没有明确要求提供工作证明，但是会用大数据来评估申请人的收入情况。完全没有经济来源的学生申请难度较大，而且不建议学生群体贷款。
问：这些平台真的不会去查征信吗？
答：所谓的“无视征信”一般指的是不去看央行的信用报告，或者是对征信上的瑕疵可以接受。但是大多数平台还是会查询第三方的大数据风控系统，在存在欺诈风险或者被执行记录的情况下仍然会被拒绝。
问：借款之后能不能提前还款？
大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要参照借款协议中关于提前还款的规定。
因此，对于18岁以上的征信较差的用户而言，这些贷款软件确实给其提供了一条融资途径，但是高成本以及风险不能忽视。建议在需要资金周转的时候优先考虑向亲朋好友借钱或者卖掉自己暂时不用的东西来临时解决，并把网贷当成最后的办法并且要按时还清借款以免影响自己的信用状况。
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