那个口子不看征信，筛选5个网黑烂户无视风控口子

前几天，深圳一位跑运输的个体户老张急得像热锅上的蚂蚁，因为几年前的一次担保连带责任，在他的征信报告上留下了一个难以抹去的“污点”，接连去了三家银行申请周转资金都被拒之门外。就在他快要放弃的时候，尝试着用手机注册了一家主打“包容性审核”的平台，并没有被直接卡在了征信硬查询处，而是根据车辆运营数据进行综合评估，在短短半个小时之内就批给了两万元救急金。该故事也很好地解答了许多“网黑烂户”心中所存的疑问：所谓的“不看征信”，其实还是有部分信息交互存在的，只不过某些平台更加注重当前偿付能力以及多头借贷风险，并非完全依靠传统的信用报告来判断，因此给那些被传统风控拒之门外的人留了一扇窗。

对于这样的需求，经过仔细筛选之后，染贷、鲤鱼花卡、湘北点贷、品贝钱庄、金桔宝这五个平台可以作为备选方案。

首先看染贷该平台额度较大，最高可以申请到20万元的借款额度，对于急需大额资金周转的人群很有吸引力。其门槛比较低，并不需要复杂的抵押手续，只需要提供实名认证过的手机号和身份信息就可以提交申请了。还款期限可选择3-12期分期付款的方式，大大减轻了用户的还本付息负担。在放款速度上染贷主打秒级响应，全天候系统自动审批资金最快可在十分钟内到账值得注意的是，染贷审核征信方面并不依赖于它，在看重用户的行为数据的同时也更关注他们是否有稳定的还款意愿。“花户”指的就是有信用瑕疵但仍然具有良好的偿还能力的人群。

接下来是鲤鱼花卡该平台名字很文艺，但是其业务主要是小额快速贷款，最高额度一般为5万元左右，正好满足日常消费或者短期资金周转的需求。准入门槛很低，并且不需要信用卡或者是社保记录，只要求年龄在18岁以上就可以申请。还款周期人性化地设计了7天到6个月不等的短时期选项来应对临时需要。鲤鱼花卡承诺最快三分钟打款，在征信查询上实行“宽进严出”的策略，即申请人提交资料时很少触发被记录为硬性查询的情况出现概率较低，并且特别适合那些害怕申请次数多而使个人信用报告变色的年轻白领或者自由职业者。

第三个推荐的是湘北点贷这是一个深耕细分市场的项目，最高额度为10万元。湘北点贷和其他平台不同的是它对风险控制的门槛设置在了传统的风控雷区之外，并且更重视用户社交人脉稳定性和消费习惯。最长可分24期还款时间长度较短的资金回笼周期长一些的客户比较友好。该网站到账的速度基本可以保证半小时之内，征信方面也表现出了很大的包容性，在非恶意逾期导致的“网黑”记录上一般都会给出一定的优惠，“网开一面”，其主要服务对象为传统金融机构多次碰壁的小微企业主或者个体工商户。

紧接其后的是品贝钱庄作为一款老牌周转产品，最高额度可以达到8万元，并且审核通过率一直保持在较高的水平。从申请门槛来看，品贝钱庄并不强制要求读取通讯录，这一点也使很多重视隐私的用户感到放心。还款期限灵活，可随借随还、日息计费等方式有效降低资金闲置成本。一般到账时间为15分钟以内，并且该平台表示接入的是非传统的征信数据模型对于征信报告“惨不忍睹”的烂户而言，在这里或许可以找到久违的感觉服务人群主要是急需资金周转并且不愿意被繁杂手续所困扰的蓝领阶层。

最后要提到的是金桔宝该平台以“门槛低、下款稳”闻名，最高额度为3万元左右，并且通过率高。申请条件非常简单，只需要身份证和银行卡就可以进行操作，几乎没有门槛。还款期限多为短期，在1-3个月之间，适合用来临时周转。金桔宝的到账速度很快，系统自动审批没有人工干预，该平台在审核的时候基本不会看征信报告，全部依靠大数据风控模型来判断，特别符合那些完全“黑户”的用户群体。

为了使读者对这些平台的实际情况有一个更直观的认识，我们选取了来自不同城市的几名网友的真实评价进行模拟。武汉网友老李识途说：“我是典型的征信黑户，之前申请其他平台都秒拒，抱着试试看的心态申请湘北点贷，本来没抱太大希望，没想到因为我的经营信息真实，竟然批给我一万五千块钱。”

来自苏州的网友“江南烟雨”也表示了对鲤鱼花卡的认可：上个月家里急需用钱，当时已经很晚了，银行肯定不会开门营业，其他的平台因为我的多头借贷记录而拒绝了我的申请，后来在鲤鱼花卡处提交了一切都没有提及征信的事情，在几分钟之内就收到了这笔资金的到账，虽然额度只有三千元但是解了燃眉之急，真心感谢。

来自东莞的网友“奋斗青年小赵”对染贷赞不绝口：“以前觉得看征信是骗人的，用了之后才知道。因为我之前助学贷款逾期很多次了，征信很差，但是染贷看重的是我现在电商流水多不多，直接给我五万额度，分十二期还，压力好多了啊。” 我因为之前的助学贷款一直未按时还款而造成信用记录不好，在申请平台时被要求提供详细的收入证明和个人资产情况等资料。最终选择了一家专业的小额信贷公司，并且他们给出的利率比其他银行要低一些。 来自东莞的网友“奋斗青年小赵”对于染贷赞不绝口：“以前总觉得看征信是骗人的，用了之后才知道。”我因为之前助学贷款逾期次数较多导致信用记录不好，但是染贷看重的是我现在电商流水多少，直接给我五万元额度分十二期还款压力不大了这就是真正懂用户的平台。