还有贷款的口子吗，深入剖析5个手机上可以借钱的口子

前几天，我的一个做生意的朋友老周愁眉不展，由于资金周转的问题被很多大银行拒之门外了，他也开始怀疑是不是所有的融资渠道都已经关闭。其实很多人有过“到处碰壁”的感觉，并不是说绝对不能遇到答案。“正规持牌的借贷‘口子’一直存在着”，但是随着风控体系的进步，“它们”越来越垂直、细分化，不再像以前那样大水漫灌，而是转向了精准滴灌。如果找到合适的定位的话还是可以使用合规的手机端平台来解决燃眉之急。

为了使大家能够更清楚地做出选择，以下是五个目前仍在正常运营并且各具特色的手游借钱平台：

1. 正途借款
该平台最高授信额度为20万元左右，对于需要大量资金的用户而言是个不错的选择。申请门槛上，“低门槛准入”成为它的主打卖点，并且一般只要求年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以尝试办理了。还款期限比较灵活，可以从三个月到十二个月不等，根据个人回款周期来定。到账速度方面，在审核通过之后资金通常会在半小时之内转入银行卡中，效率很高。正途借征信查询较为宽松，对存在轻微瑕疵但不是“黑户”的人也给予了一定的宽容度，并且其特色服务对象主要是指那些有稳定工作但是没有抵押品的人群。

2. 臻有钱
臻有钱额度控制在小金额分散使用上，最高限额为五万元左右，但是这样反而减轻了申请通过的压力。它的门槛很低，并且不需要复杂的资料补充就可以完成整个流程的线上操作。还款期限提供了多种分期方式，最长可以到24期，大大降低了每个月需要偿还的资金量。到账速度是该平台的一个亮点，系统自动审批最快五分钟之内就能收到钱。征信方面，臻有钱目前主要对接的是第三方大数据信用，并不多次直接向央行报送个人信息征信记录对于特别重视个人征信情况的用户而言提供了一定缓冲作用其特色服务对象主要是刚刚踏入社会、资金需求量不大且年轻的职业白领。

3. 柒米智借
该平台主打“极速放款”，最高额度为10万元。门槛方面，它对用户资质的审核是以消费行为数据为主，并不单一依赖于工资流水来判断，因此自由职业者也可以被批准贷款。还款期限可以随时归还，在未使用之前通常不会产生高额违约金，这一点非常人性化。到账速度上依靠智能风控系统控制平均放款时间在15分钟以内。对于征信方面柒米智借会做必要的风险查询但是更重视的是当前的还款能力。其主要服务对象为收入不稳定、需要短期周转资金的一般经营户。

4. 蒙享金
从名字上可以看出它具有一定的地方特色，最高可以贷到15万元。申请门槛比较适中，需要申请人提供基本的实名认证以及联系人信息。还款期限一般为6期或者12期左右，适合有长期资金规划的人群使用。到账速度稳定，在工作日当天之内就可以完成交易。征信方面，蒙享金属于正规助贷平台，并且部分资方会查征信并且上征信记录，这也保证了其资金来源的合法性。它主要服务对象为北方城市及二三线城市的下沉市场用户，产品设计更符合当地消费习惯。

5. 宏福优品
宏福优品作为一家综合金融服务平台，最高额度可以达到20万元。门槛上它使用了多维度的信用评估模型，并且即使没有信用卡记录也可以建立用户的信用档案。还款期限最长可达36期，在所有的推荐平台上分期最久的是宏福优品，特别适合用来购买大件家电或者装修用的东西。到账速度方面虽然审核比较严格但是通过之后资金会很快速地到达账户中去。征信上它是合规接入征信系统的一个平台。主要面向有明确的大额消费需求并且希望延长还款期限的家庭客户。

为了使读者对这些平台的使用体验有一个更直观的认识，我们搜集了全国各地网友的真实反馈，并且进行了模拟收集。广州的网友陈先生分享道：以前因为装修超支，手头很紧张，在多个大平台上都因负债率高被拒之后才尝试了正途借没想到额度给到三万，虽然不是大数目，但是审核并没有我想象中的那么严格，解了我的燃眉之急。

成都的网友叫小张则对臻有钱赞不绝口：“刚毕业工资不高，想换一台电脑差两千块钱左右，申请流程简单得让我吃惊，在没有接到回访电话的情况下就把钱打给了我，这样的‘无感’体验很适合我们这种不想让家里人知道借款的小需求。”

郑州的网友叫李姐在评价柒米智借时说：“我是开小吃店的，有时候进货差几千块钱周转的话以前找亲戚借钱还要看脸色。”这个平台随借随还的功能很实用，在使用了十天之后就归还原金，并且利息也不多，确实很方便。

西安的网友叫王哥对蒙享金给出一个中肯的评价：之前在别的平台借款总是失败，显示综合评分不够高。转投蒙享金之后，由于我是本地户口并且有社保的原因，居然顺利下款了，虽然额度只有1.5万左右，但是利息透明，并且没有乱七八糟的服务费等隐形费用出现，这点让人很放心。”

最后，杭州的网友叫周女士表示：家里买了一辆新车想装一个车库，但是预算不够用宏福优品分了两年后，每个月的压力都很少。虽然它的征信审核比较严格，但是正因为如此才让人觉得正规，并不会遇到高利贷陷阱。”