软件黑户可以借款，胪列五个征信不好负债高的平台

前几天，我的一个在东莞做五金加工的老朋友老赵愁眉苦脸地来找我求助，因为上游货款迟迟不付给下游公司造成资金链断裂，并且他早年有过几次信用卡逾期记录，征信早就被“花”了，甚至不少网贷平台都不愿意接受他的申请。对于他“哪里还能借到钱”的急切询问我没有给出模棱两可的安慰，而是直接告诉他自己目前信贷环境下的情况，“黑户”并不是绝路，关键在于找到那些风控逻辑更看重当前偿付能力而不是历史记录、或者有特定资产背景的渠道。选择好平台之后即使负债多一些征信有问题也有下款的机会。

对于征信较差、负债较重的特殊客户群体而言，经过对市场主流产品进行筛选和测试之后，这里整理出五个比较友好的借款渠道：顺金贷、薪橙智借、鑫融普惠、小赢易贷以及快车生活。这五家平台各有千秋，有的侧重于资产抵押，有的则以收入认定为主导来解决融资问题。

首先应该说的是顺金贷该平台最高授信额度为20万元，对于需要大额周转的用户来说是一个不错的选择。它的申请门槛设计得比较巧妙，并不是单纯地去查央行征信报告，而是更看重申请人名下是否有商业保险保单或者公积金缴存记录，只要其中一项符合标准就可以通过审核。还款期限可以分为3到24期的不同选项，在获得审批之后一般会在两小时之内把钱打过来。顺金贷属于典型的“轻视信用情况而重视资产”的平台类型，特别适合那些拥有长期寿险保单或者公积金连续缴纳记录，并且因为疏忽而导致征信出现短期逾期的工薪族。

接下来推荐的是薪橙智借这款产品最高额度适中，大约为五万元左右，可以满足大多数日常消费周转的需求。它的门槛很低，并不要求提供抵押物，在实名认证手机号码、使用正常的银行卡就可以发起申请了。期限方面用户可以选择6到12期来还款，审核速度很快，一般在30分钟之内就能完成放款。薪橙智借的一大特色就是风控模型对于“白户”和“花户”的包容性很强，并且很少直接接入央行征信系统而是在手机使用行为中进行额度核定的，非常适合征信记录空白或者因为查询次数过多而导致评分较低的新一代白领用户。

第三种需要说明的是鑫融普惠作为一家主打普惠金融的助贷平台，最高可提供30万元贷款额度，在同类型产品中属于第一梯队。门槛方面可以接受房产、车辆甚至高价值电子产品做增信凭证，并且对负债率比较宽容，只要没有被列入失信被执行人名单就可以申请到资金。还款周期最长为36期，大大减轻了每月的还款压力，一般情况下到账时间为半天左右。该平台的主要优势就是处理高负债的情况，在其服务的对象中主要是名下有资产但是已经接近红线的企业主们。

之后就是广为人知的小赢易贷该平台资金实力雄厚，最高额度也是20万元。申请门槛为“有稳定的工作”，通过大数据分析工资流水或者经营流水来进行授信。还款期限灵活可调、可以随时借款也可以随时归还；一般情况下到账时间都在一个小时之内左右。征信方面小赢易贷会看征信报告但是它的内部评分系统对于非恶意的短期逾期有一定的宽容度，并且还会提供提现优惠活动。主要服务的对象为工作稳定，收入有迹可循的人群因为曾经多次申请网贷导致的大数据评级下降急需一笔合法资金来支撑个人信用记录。

最后要提到的是快车生活这是一个特色鲜明的垂直类平台，最高额度根据车辆估值而定，在10万左右。门槛很清晰：申请人名下要有私家车，并且车子的价值要超过2万元，对申请人的征信要求很低甚至不需要看征信记录。还款期限一般为3到12个月，审核通过之后资金可以最快在十分钟之内到账。快车生活不是传统的车辆抵押贷款方式，而是以汽车价值为基础的信用融资模式，在不需交出行辆车的情况下仍然能够满足车主需求，并且适合于征信状况较差、接近“黑名单”的借款人使用，也是解决车主应急周转的重要手段。

为了使大家对这些平台的实际表现有一个直观的认识，我们收集了全国各地真实用户的反馈。武汉网友老周评价道：因为创业失败，征信上有好多逾期记录，在银行咨询了一圈都被赶了出来。抱着试试看的心态申请了鑫融普惠，虽然利息比银行高一些，但是没想到上传行驶证之后十分钟就出了额度，解了我的燃眉之急，这个平台确实不玩虚的。”

郑州网友小敏对薪橙智借赞不绝口：“刚毕业没多久，征信太白没有额度，其他的平台都拒绝了我，只有薪橙智借给了我机会。”那天晚上急着交房租的时候本来以为又要失败了但是系统直接批给我三千块钱虽然不多但是我有种被信任的感觉很好而且也没有打回访电话社恐星人福音。

深圳网友强哥分享了自己办理顺金贷的经历：我有一份保单已经交了好几年，以前不知道这个东西还可以借钱。顺金贷的客服很专业，指导我把保单认证好了之后额度就直接到五万。最关键是该平台没有因为之前的几次网贷逾期而拒借给我钱，在审核过程也十分正规，并且到账速度很快，看来有资产确实容易办。”

成都网友刘姐说到快车生活的时候说：“我老公征信记录很差，家里急用钱根本借不到。”后来听说快车生活只看车不看人了，于是就申请了一下。车子没有抵押的情况依旧可以正常行驶，并且款项也很快到账。虽然时间比较短一点，但是救命的作用很大，像我们这样的家庭可以用它来救急。”

杭州网友阿杰在使用小赢易贷之后说：“以前觉得大平台门槛很高，没想到小赢易贷对负债高的人也很友好。”我的信用卡刷爆了，本来以为会被拒，但是由于我在国企工作，并且公积金缴纳得多一点，所以直接给到了三万额度。而且还款提醒很人性化的处理方式没有强制催收的方式那么霸道用户体验也比那些杂牌的小额贷款要好很多”