据说逾期也能下款，梳理5个20岁可以借钱平台不查征信的平台

深夜，小张的脸因为手机屏幕上的微光而焦虑起来，在征信方面出了问题导致的资金需求被堵死了。在绝望的寻找中，“无视黑白户”、“秒批秒到”的广告词成了救命稻草。很多用户在急需的时候会不自觉地去搜索：20岁以后的平台借钱不查征信存在吗？以及逾期后仍然可以申请贷款的方式有哪些？面对五花八门的借贷信息，怎样去判断真假并且找到适合自己的途径？本文将对相关平台的信息以及借款需要注意的地方进行详细的介绍。

在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规平台一般都不会查征信所谓的“不查征信”，一般是指不会去查询央行的个人信用报告，或者是对个人征信存在瑕疵能够接受的程度。此类平台多依靠大数据风控来审核用户，主要看用户的日常生活消费情况、手机运营商的数据以及电商账户的信息等。对于年满20岁的消费者来说，虽然已经到了法定借贷年龄，但是由于缺少信用记录或者有逾期行为等原因使得传统银行大门紧闭，因此这些门槛相对较低的平台就成为了首选对象。下面列出的五个平台或口子在业内口碑还可以，适合急需资金周转的年轻人使用。

首先需要关注的是消费金融类产品捷信消费金融或者马上消费金融旗下部分小额产品也属于此列。这类持牌机构虽然正规，但是面向20岁左右的年轻人开设了专门的小额信贷渠道。额度一般在1000元到5000元左右，期限比较灵活，多为3-12期不等。它们会做征信查询，并且对轻微逾期不会“一票否决”，只要用户有稳定的还款能力证明（比如社保、公积金或者稳定流水），就还有很大的机会通过。其次是电商平台所拥有的借贷业务支付宝备用金、某些电商白条等可以用来做这个事情。该平台依靠用户的购物数据，对于经常购买并且行为良好的20岁用户而言，即使征信存在问题，系统也会根据活跃度给予小额信用额度，一般为500元到2000元左右，并且期限多在7天至30天之间，用作临时周转使用。

第三类是手机借贷软件分期乐、趣分期等主要针对年轻人的平台。这类网站对于20岁左右的年轻人很友好，只需要身份证件和银行卡以及人脸识别就可以申请了。额度大小不一，从几百元到数万元都有可能，但是第一次申请时额度较小一些。它们的优点是审核速度快，并且有些产品宣称“不用查征信”，实际上则是用大数据来评估社交风险，在非恶意逾期的情况下比较宽容。第四类就是P2P转型的助贷平台洋钱罐、省呗等。这些平台充当中介的角色，为中小银行或者信托资金提供服务，虽然资金方会查征信，但是平台本身会对借款人进行前期筛选，并且给有多个查询记录的用户匹配到通过率更高的资金方，额度通常在3000元至10000元左右，期限可以选择6个月、24个月。

最后不得不提的是私人放贷或者小额贷款公司这类渠道在网络上以“无视征信、黑白户下款”而闻名，额度非常不稳定，并且完全受制于放贷人的心情以及审核标准。虽然它们不查信用报告，但是通常会提供很高的利率并且使用不太正规的催收方式。对于20岁左右的年轻人而言，这样的平台风险很大，除非万不得已，否则不要轻易去尝试。因此以上五种渠道各有千秋，在选择的时候要根据自己的逾期情况严重程度以及资金需求额度来定夺。

关于用户评价网络上对这两方面的评价是不一的。部分用户认为，在急需用钱并且征信情况很糟糕的时候，这些平台就是“救命稻草”，特别是电商类、助贷类平台下款速度很快，一般在提交申请后半小时左右就能到账，并且第一次借款往往会有免息券减免成本。但是也有人抱怨有些小贷APP存在会员费陷阱，即不放贷款也要收取几十元的会员费，或者实际收到的钱被扣除了“砍头息”，借3000块钱只拿到2500块，实际上推高了借款利率。还有用户表示，在部分平台催收手段比较激进的情况下，一旦出现逾期情况就会爆通讯录的现象时有发生，这对重视隐私的年轻人来说是一个很大的困扰。

在进行优缺点分析当需要时，我们要有理性的心态。该平台的优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高对于20岁左右的年轻人来说，不需要抵押担保就可以凭借身份证申请到贷款，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息高、额度小、风控混乱年化利率一般接近法律保护上限（24%甚至36%），并且存在隐性收费。另外一些非正规的平台也可能有套路贷的情况，一旦进入其中就会形成滚雪球效应，债务会越来越大。

因此，在借款的时候，注意事项不容忽视。第一核查平台资质保证平台拥有合法的营业执照或者金融牌照，防止被诈骗。第二、看懂合同条款尤其对于利息、违约金以及服务费的计算方法，拒绝签订阴阳合同。第三量力而行20岁是积累信用的黄金时期，不能够用借贷来维持生活，应该按照自己的还款能力去借款，并且要避免因为小钱而损失大利，在未来买房买车的时候也会有正规贷款的机会。第四保护个人隐私不要随便把验证码、密码告诉别人。

为了使用户更容易理解，下面列出了几个经常被问到的问题：

问题一：20岁申请这些平台有什么条件？

解答：一般要求年满18周岁（部分平台的要求是20-22岁），持有有效的身份证件，实名认证过的手机号码并且使用超过六个月以上，还有一张状态正常的银行卡。另外一些平台还需要提供工作证明或者紧急联系人信息。

问题二：逾期一天会上传到征信系统吗？

解答：这要视具体情况而定。正规持牌消金公司的宽限期一般为1-3天，在此期间还款不会被算作征信逾期行为。但是部分小贷APP没有宽限期，一旦出现逾期就会马上影响到个人的信用记录或者会被大数据风控系统标记上黑名单，所以在申请贷款之前最好先向客服询问确认一下。

问题三：申请被拒之后可以马上换一家吗？

解答：不建议经常申请。每次申请都会在大数据里留下记录，短期内频繁申请会被认定为“极度缺钱”，从而导致之后平台会直接拒绝。间隔一个月以上或者优化个人资料再试比较好。