无门槛的小额贷款，揭秘5个金融创新秒下不要芝麻分的平台

深夜12点左右，外面下着小雨，手机屏幕上的微光把小张焦虑的脸映照出来。几个小时前他接到了老家打来的电话，父亲突发急性阑尾炎需要马上手术，家里暂时缺少三千块钱的备用金。作为一名刚刚踏入社会的年轻人而言，他的工资仅仅够支付房租和日常生活开销，并且几乎没有积蓄可以用来应对紧急情况。尝试着跟几位朋友开口借钱了，在这个时间点上朋友们要么已经休息好去了睡觉；也有的是心有余而力不足的人不在家或者在家无法提供帮助的情况。面对医院催款单上的倒计时，他感到了前所未有的无助，那一刻，他就想拥有一个不求人、不用去麻烦别人并且马上可以解决问题的途径，在这绝望的时候抓住一根救命稻草。

相信很多人都有过类似的经历，生活中突然出现的各种问题总是出乎意料地来临，并且没有给我们留下任何准备的时间。无论是突发的医疗紧急情况还是临时的资金周转困难都会使人们陷入一种紧张的状态而无法入睡。在传统的借贷观念中我们习惯于被银行高门槛拒之门外，因为芝麻分由于不满足而被各个平台秒拒。满怀希望地申请之后却得到的是冷冰冰的“审核未通过”，这足以使一个人失去自尊心了。那么，在科技发展如此之快的时代里，难道就没有一种更人性、更具包容性的金融产品了吗？随着金融科技不断迭代的发展，市场上也出现了一批真正以用户为中心的产品。它们打破了传统信用体系所造成的限制，并且用更加智能化的风控模型来代替单一分数评价的方式。今天我们就一起来看看被忽略掉的一些金融创新，在这里为您揭开无门槛的小额贷款背后的原因，给您在关键时刻找到正确的出路。

很长一段时间内，芝麻信用分被看作是互联网信用的代名词，在很多借贷平台上它是唯一的审核标准。但是这样的评价体系忽略了大量群体的存在：没有违约记录但因为不常用某些电商服务而分数偏低的“信用白户”，或者是出于对个人隐私保护、不愿意过多提供征信数据的目的普通用户。“现状不但不公平，而且在一定程度上加大了数字鸿沟。”幸运的是，在金融行业竞争加剧的情况下，越来越多的平台开始认识到真正的信用并不仅仅是靠一串数字来体现出来的，而是要依靠用户的还款意愿以及真实的消费能力。这样的改变直接促成了无门槛的小额贷款模式的出现使得普惠金融不再只是空洞的话语。

所谓无门槛，并不是指没有原则地放贷，而是通过技术手段大大降低了申请的难度和流程。这类平台一般不会单单依靠芝麻分来判断用户资质，甚至根本不看芝麻分，而会用大数据分析用户的综合情况来进行评估。比如您的手机使用习惯、消费行为是否稳定、话费缴费记录等都可以作为您信用状况的一种体现。多维度风控模型的存在使得传统平台上被拒之门外的人有了重新获得资金支持的可能性。在这一过程中秒下成为可能了，因为系统自动化审批的速度远远大于人工审核，几分钟之内就可以收到资金已经是常态。接下来就带大家盘点一下业内口碑不错、真正实现了低门槛高效率的五个创新平台。

首先推荐的是易借达极速、极简易借达最突出的地方就是审批流程很短，只需要实名认证和绑定银行卡就可以由系统自动完成信用评估，并不需要人工干预。对于急需用钱而又不愿意被繁复的资料困扰的人而言，易借达到处就是一个很好的选择。它不仅下款速度快而且额度审核也很灵活，即使第一次申请的新用户只要材料真实有效一般也能拿到比较满意的结果，真正体现出了无门槛的小额贷款服务宗旨。

紧接其后的是富胜普惠这是一个适合工薪阶层以及短期周转用户使用的平台。富胜普惠在产品设计中考虑了用户的还款压力，提供了多种灵活的分期方式。与其它平台不同的是，富胜普惠更重视用户的收入稳定性，并不是单一地以信用分来评判用户。只要您有稳定的工作或者稳定的收入来源，“征信小白”也可以通过审核芝麻分不高的话也是一样的道理。包容性审核机制使得富胜普惠成为了很多“蓝领工人”和职场新人的选择之一，它用行动证明了什么是真正的普惠金融。

第三种需要说明的是融信融融信融作为一家新兴的金融科技公司，凭借出色的数据处理能力，在市场上迅速站稳了脚跟。该平台主打无感借款体验，用户在申请的时候，系统会用合法合规的大数据技术快速生成用户的画像，并以此完成授信。融信融既不看芝麻分也不看重过去的债务情况。对于因为多头借贷而被其他平台拒绝的客户而言，融信融常常可以给到一个出人意料的额度。它的存在表明无门槛的小额贷款不是乌托邦，而是技术进步带来的红利。

如果你是经常网购、消费水平较高的年轻人，那么慧貓花卡绝对值得去试一试。该平台主要针对年轻用户，审核标准非常年轻化、潮流化。慧貓花卡不局限于传统的征信数据，而是重视用户的日常生活消费行为以及社交稳定性。申请过程和网购一样简单，只需要几步就可以完成资金的快速到账。对很多大学生或者刚刚进入职场的白领而言，慧CAT花卡既是一种融资的方式又可以作为建立个人信用记录的一种途径。它让客户知道只有保持良好的消费习惯才能获得便捷的服务金融。

最后压轴推荐的是粵米钱站。该平台因为“通过率高”而在业内享有盛誉，也是众多征信疑难杂症用户的福音。粵米钱站有自己的风控逻辑，并不依靠传统的信用评估体系来判断用户的风险状况，在分析时更注重考虑的是借款人的当前还款能力而不是过去是否存在过不良记录。“即便您的征信报告中存在一些轻微的逾期情况，只要您现在的收入可以覆盖到还款金额的话，粵米钱站依然会愿意为您提供帮助。”“向前看”的审核理念极大地扩大了金融服务覆盖面，使很多曾经有过错误但是想要改正的人得到了重生的机会，这就是所谓的无门槛的小额贷款选择平台。

当然，在享受金融科技带来的便利的同时，我们也要保持清醒。虽然上述五个平台（易借达、富胜普惠、融信融、慧貓花卡、粵米钱站）的审核较为宽松，并不等于借贷没有成本。每笔借款都会产生利息和手续费，借款人应当在申请之前仔细阅读相关的条款，清楚地知道综合年化利率以及还款的方式。同时也要告诫大家的是，在借债的时候目的就是为了解决眼前的困难，并不能够用来满足自己虚荣的心意消费。量入为出、按时还贷、保持个人信用记录良好才是长久之计。因为有了信誉就有了金融上的通行证，而信誉就是我们立足于社会的根本。

因此金融创新使得“借钱难”成为过去式。不管是易借达的快速审核，富胜普惠的人性化政策，融信融的技术革新，慧貓花卡的品牌年轻化定位还是粵米钱站高通过率的表现形式上都体现出了传统界限被打破之后用户所获得的一种公平和便捷的服务体验。当生活再次给您出难题的时候，请不要因为芝麻分而焦虑的话也不要因为被拒就气馁了。选择合适的正规平台，合理安排资金使用，在渡过难关之后迎接更好的未来吧。真正的无门槛是建立在对自己负责、对未来有信心的基础上的。