19年下款容易的口子，梳理5个金融创新秒下不要芝麻分的平台

那是2019年的深秋，小张刚毕业不久，急需周转资金，在网上四处碰运气地去寻找各种所谓的“免审核”链接，结果有的被拒绝了、有的则要等待很久才会给出回应，并且差点就泄露了自己的个人信息。就在他准备放弃的时候，一位资深的金融从业人士告诉他：“找到正确的池塘才能钓到鱼，现在的口子早已经不是靠运气能抓住的机会了。”小张随后推荐了几家不需要芝麻分并且审批流程比较灵活的平台给小王看，在当天晚上申请之后不到15分钟钱就到账了。精准的选择比盲目地去努力要重要得多，当年下款率较高的五个平台以及至今仍然具有参考价值。

首先推荐的是大宝作为一款老牌的应急周转产品，用户口中的稳定性很好。该平台最高申请额度为5万元左右，可以满足大多数突发性资金需求。其申请条件比较宽松，并不要求申请人提供复杂的资产证明文件，只要年满18周岁并且有基本还款能力就可以尝试一下了。大宝在还款期限上提供了3个月至12个月的灵活分期选择来减轻借款人的短期负担。关于资金到账的速度方面，一旦审核通过后款项一般半小时之内就会打入绑定银行卡中，效率值得称赞。需要注意的是，在大宝的审核过程中，并不强制要求提供芝麻信用分，对于征信记录比较空白或者一般的“白户”而言，这是一个非常友好的选择，其服务对象主要是急需小额资金周转的工薪阶层。

第二个值得关注的平台是鲤鱼畅贷顾名思义，该平台主打的就是“如鱼得水”的流畅体验。它的最高额度也是五万元左右，在门槛设计上更偏向于年轻人群体，并且全部采用线上申请的方式进行操作比较简单易行。还款周期设置比较宽松，可以为借款人提供6-12期的分期付款选择，给客户一定的缓冲时间来处理资金问题。关于放款速度方面，鲤鱼畅贷依靠自己高效自动化的审批系统，在最短时间内完成审核并达到最快五分钟就可以收到款项的速度体验。征信上主要用的是内部的大数据风控模型，并不依赖于传统的征信报告，也没有设置芝麻分的硬性要求。其特点就是专门针对刚进入社会、信用记录不够丰富但是消费欲望强烈的新一代白领群体提供了一条便捷融资途径。

接下来是坤信优贷该平台在业内以“审核宽松、下款稳健”著称。坤信优贷提供的最高额度较大，部分优质客户可以拿到8万元左右的贷款，在同类产品中很少见。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以提交了，并没有隐形障碍的存在。还款期数方面，用户可以根据自己的发薪日期来选择合适的期限长度最长可分24期从而大大减轻每月还贷的压力到账速度上虽然比前两者慢一些但是基本可以做到当天到款稳定性很好。该平台最大的优势就是基本上不看征信报告，对于因以前逾期而造成信用受损的朋友而言，坤信优贷无疑是一根救命稻草，其核心服务对象是那些有稳定收入、但因为曾经有过不良记录的人群，主要是为了帮助他们恢复借贷信心。

第四平台米瑞贷这是一款以“极简风”为主打的借贷产品，最高额度为3万元人民币，并且主要是用来解决小额急用钱的问题。米瑞贷门槛很低甚至不需要填写详细个人资料只需要进行实名认证就可以提出申请还款期限比较灵活可以随借随还按日计息非常适合短期周转在到账速度上米瑞贷堪称“秒下”系统自动匹配资金方一般十分钟之内就能完成放款。该平台明确表示不会查询征信报告，也不会查看芝麻信用分值等信息，而是依靠用户手机使用习惯等多种弱数据来进行风控。其主要的服务对象就是那些不喜欢繁琐的流程、希望快速拿到借款的人群，“急客”，使得借钱变得像点外卖一样方便。

最后要介绍的就是慧农优品与其说是借贷平台，不如说它是服务下沉市场的一种金融助手。最高额度一般为两万元左右，并不算太高但是通过率很高。申请门槛上没有城市户籍的限制，对申请人职业包容性很强。还款期限一般是六个月，符合农业生产或者乡镇生活所需的时间周期。到账速度比较稳定，在工作日提出申请的话基本上可以当天拿到钱了。最重要的是慧农优品完全不用芝麻信用体系来支撑，并且征信的要求也很宽松。其特点就是深耕三四线城市、农村市场，专门为被传统金融机构忽略的农户、个体户和自由职业者服务，真正实现了普惠金融。

来自成都的网友“麻辣小陈”说：“以前因为创业失败，征信上有几次逾期记录，在很多银行都被拒之门外。”后来尝试申请了坤信优贷，并没有抱太大希望，没想到居然被批准通过了，虽然只有1万元额度，但是真的给我送来了雪中送炭的感觉，给了我新的信心。

而在深圳打工的网友“奋斗青年阿强”对米瑞贷赞不绝口：“那天晚上家里突然需要钱，已经到了凌晨两点钟了，抱着试一试的心态点了一下米瑞贷，结果真的秒下款了，并且连客服都不用联系上就拿到借款，那种着急的时候能这么快得到钱真的是太感谢了。”

来自河南农村的网友“麦田守望者”分享了自己种地的经历：我们平时也不怎么用信用卡，去大平台借钱根本借不到。后来听村支书说慧农优品可以借款的时候填上身份证、土地承包信息就成功获得了五千块钱买化肥，并且利息不高，在还款时间正好赶上收粮食的时候特别人性化。”