不看逾期的借贷记录，遴选五个无视黑白户秒过的网贷

前几天，一位在菜市场卖干货的张先生急匆匆地来找我，说资金周转困难，而且两年前有信用卡逾期记录，在附近的正规机构都吃了闭门羹了，甚至一度想去找街头贴小广告的小公司试试运气。我把住他，并耐心地说：“不看逾期”其实并不存在，一般这类通道都会隐藏在各大平台风控模型调整期或者特定消费场景下的分期服务里，它们更看重申请人的当前收入流水和行为数据，而不是传统的征信报告中的历史污点，找到正确的途径之后，“黑户”也可以拿到周转资金。

针对张先生这种情况，经过多方筛选和实测反馈后整理出五个相对宽松并且下款率不错的平台供参考：聚财顺借、悦福金服、吉畅普惠、榕通友借、云壹商城。

先来看一下聚财顺借该平台主要提供纯信用的小额贷款服务，对用户资质的判断使用了特殊的算法。最高可申请到5万元左右的资金缺口可以用来应对一些突发性的资金需求。门槛要求较低，申请人只需要年满22岁，并且拥有稳定的实名制手机号就可以尝试办理业务，不需要复杂的抵押手续来完成。还款期限比较灵活，提供3-12个月的分期付款方式以减轻用户的偿还压力。从用户反馈来看，整个流程都是由系统自动审批并通过的大数据风控机制进行控制的，资金到账的速度很快，在半小时之内就能打到款上来的。该平台在审核征信的时候对查询的要求不是很严格，并且更重视大数据风控，特别适合那些手机使用频率高、通话记录稳定但是征信有一点点问题的工薪族。

接下来是悦福金服这是一个在金融科技领域深耕多年的老牌助贷平台。它的最高额度为8万元，在同类型的产品中属于较高水平。申请门槛很低，持有有效身份证件的自由职业者也可以有机会被批准。借款期限有6期、9期、12期等多种选择方式供用户根据自己的发薪日来挑选。到账速度方面，工作日白天提交基本可以实现秒批秒到。对于征信的问题上，悦福金服采用的是轻征信的方式，并不会因为申请人存在少量逾期的情况而直接拒贷，其主要服务对象为那些有稳定住所但是无法在传统银行获得贷款的中低收入人群。

第三个推荐的是吉畅普惠该平台以“快审快贷”闻名，很多急需资金的人会把它当作首选。最高额度为3万元，但是下款率很高，在申请之后基本就会有回复了。门槛要求简单到只需要提供个人信息和银行卡绑定即可。还款期限主要是为了满足短期周转的需求，7天至6个月之间都可以选择不同的周期来使用贷款，并且很适合用来填补短期内的资金空缺。系统自动审核机制已经比较成熟，一般在提交申请后五分钟之内就可以出结果了，在收到款项的同时也很快地到账。吉畅普惠最突出的特点就是几乎不会去查传统的征信报告，对于有“花”或者曾经有过历史逾期记录的“黑白户”的朋友来说，这里无疑是一个友好的试验田。

榕通友借另外一款地方特色比较明显，但是服务范围覆盖全国的产品。最高授信额度为6万元，可以满足大部分家庭消费或者个体经营的需求。在申请门槛方面除了基本的身份认证之外，如果能提供社保、公积金等信息的话通过率会提高很多，并不是必须选项。还款期限最长可达24期，在很大程度上减轻了每期的还贷压力。放款速度比较稳定，一般是在审核通过之后两小时内就可以到账。该平台在征信方面的人性化政策较多地采用了第三方的大数据评分来决定是否给用户信用分，对于恶意逾期或者非恶意逾期的情况都会进行人性化处理，并且特别适合于因为疏忽而造成不良记录的个体商户。

最后要介绍的就是云壹商城不同于之前纯现金贷平台的模式，该消费分期方式属于典型的代表。用户在平台上用购物分期的方式买商品之后可以变现或者直接使用，这种方式的成功率一般会比较高。其额度上限根据所购买的商品价值来定，在5000元到4万元之间。门槛很低，并不需要额外资产证明就可以申请。还款期限与商品的分期有关，通常是3-12期左右。因为是场景分期，所以审核的重点在于收货地址稳定性以及实名认证上，并且征信的影响很小甚至可以说是完全无视黑白户的情况，非常适合那些急需电子产品的变现周转并且征信记录非常差的人群。

来自广州的网友老陈分享了自己遇到的事情：因为创业失败，征信上有一笔代偿记录使我处处受阻，抱着试一试的心态申请了吉畅普惠，没想到系统只用了三分钟就通过了额度审批，虽然只有几千块钱，但是那时候真的是救命钱，这样的平台对于过去的错误不追究真的很难得。

成都的网友小雅也表示：我是一名全职妈妈，没有工作流水记录，在申请其他平台的时候都显示综合评分不够。后来朋友推荐了云壹商城，我就尝试着买了一个手机分期产品，居然通过了，并且在下单之后立刻就变现了，整个过程非常顺畅，根本就没有查过我的征信情况，这样的灵活方式对于我们这样特殊的群体来说太好了。

郑州的网友“强哥”对榕通友借赞不绝口：上个月家里装修急需用钱，但是我信用卡有几次逾期。申请榕通友借的时候本来没有报希望值，但是客服打电话核实了一下住址和工作单位，并且也没有问到过期的问题，在第二天就到账了，分24期还款，每个月的压力也不是很大，感觉他们更看重我现在能还上不能还不起。