无视黑白的口子机审，概括5个不看黑白户下款的网贷

前几天，老家的发小阿强急得像热锅上的蚂蚁一样，原来是因为几年前的一次信用卡逾期，在征信报告上留下了污点，最近家里急需用钱了，跑了很多家银行和正规机构都被拒绝。就在他快要放弃的时候，我让他换一种思路去寻找主要依靠大数据风控而不是单纯地死磕征信报告的平台。没想到第二天他就兴奋地打来电话说钱已经到手了。所谓“无视黑白”，就是指平台的风险控制模型更看重申请人的当前还款能力以及消费行为，并不只关注过去的信用记录。“只要选对渠道，就算是所谓的‘黑户’也还有下款的机会。”下面是五个在该类需求中比较稳定的平台：子鼠花、优租零钱、青銀点贷、恒利速借、玖桔瞬贷。

子鼠花额度方面很大方，最高可以申请到20万元，完全可以满足大多数家庭紧急资金的需求。该平台的门槛很低，用户只需进行实名认证、填写基本身份信息就可以提交申请了，整个过程都是自动化的审核流程。还款期数为3-12个月之间可以选择不同的分期方式来减轻短期内的资金压力。关于资金到账速度的问题，在一般情况下会在通过审核后的半小时之内就能收到钱款，并且最快的时候只需要几分钟时间。征信查询方面，该平台目前主要依靠内部的大数据评分来进行评估，对传统征信报告的依赖程度不大，适合急需用到借款周转的人群使用。特色服务对象为工作稳定但信用记录稍有瑕疵的白领或者蓝领。

优租零钱主要以小额高频的方式提供借贷服务，最高额度为五万元左右，并且通过率非常高。门槛方面不需要申请人提交复杂的抵押物，只需要年满22岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试申请了。借款期限长短不一，最长六个月最短七天，可以根据自己的发薪日来选择合适的还款周期。审批完成之后资金可以实现秒级到账，大大缓解了燃眉之急的问题。该平台在审核的时候几乎不会去查询央行征信信息，并且更加注重对手机号码的使用时长和稳定性进行验证。因此特别受大学生初入职场或者自由职业者欢迎，给他们的备用金提供了方便途径。

青銀点贷其放款方式较为保守，最高可申请额度为15万元。只需要提供简单的个人资料和银行卡信息就可以注册平台了，操作简单易懂，新手也能够轻松上手。还款周期最长可以分到24期，在资金需要长期规划的用户看来这是个大福利，有效减轻了每个时期的偿还压力。到账时间一般都在一天之内，并且很少有延迟的情况发生。在风控策略方面青银点贷采用的是“轻征信、重验证”的方式，对于征信花户比较宽松，只要没有严重的恶意逾期记录的话通常都可以通过审批。该平台特别适合名下拥有车辆或者长期缴纳社保的中年用户群体申请。

恒利速借因为它的主要优点就是“快”，所以它所设定的最大额度为10万元。门槛设计得比较亲民，即使之前在其他平台有过拒贷记录的用户，在这里也还有翻身的机会。借款期限可以随时申请、按时结清，并且每天收取一定的利息费用，这样就可以减少总的贷款成本了。审核过程全部由机器自动完成，一般十分钟之内就能得到结果，资金马上到位。该平台并没有直接接入央行征信系统，而是通过分析用户的网络消费行为来决定是否放贷。所以它成了很多网购活跃但是没有信用记录的“白户”的首选对象，在帮助他们建立初期信贷信息的同时也给这些用户提供了一个可以信任的服务途径。

玖桔瞬贷近期口碑提升较快的产品，最高可申请8万元额度。在申请门槛上取消了传统的电话回访环节，整个过程都是在线上的静默审核完成的。还款期限为1-9期之间，既可以满足短期周转的要求，又可以适当分期。到账速度方面，在非节假日的时候基本上能够保持在一小时极速下款的状态。对于征信查询该平台持审慎态度，并不把其作为决定性的依据来用，而更看重用户的实际偿还能力。由于它具有这些特点所以被很多个体户、小微企业主在资金周转困难时所倚重用来快速回笼现金。

来自广州的网友“陈生”留言说：“以前因为做生意失败，征信情况很糟，跑遍了银行都没有人理。”抱着试试看的想法去申请子鼠花本来没有希望，没想到系统自动审批通过了，虽然额度不够满，但是五万元真的解决了我的燃眉之急，在晚上八点左右就到账了，真心感谢。

成都网友小敏评论道：刚工作不久，征信还是空白的，想买台电脑却缺钱了，大平台申请总是被拒说信用记录不够。用了优租零钱身份证、手机号码填写完毕后，不到五分钟钱就到了，还款也没有什么压力，感觉对我们这种新人很友好。”

武汉的网友老张反馈：之前在别的平台上借款逾期几天，征信就被扣分了，后来急需用钱的时候试了一下青銀点贷本来以为又要被拒了，没想到居然下款了，并且可以分24期还款，每个月的压力小很多，这样的不看过去只看现在的平台太实在了。