代偿怎么不上征信，诚意推荐5个急用钱无视一切必下款的口子

前阵子有个做物流的朋友老周，因为几年前的一次担保责任导致征信上有了代偿记录，这就像是一个甩不掉的“紧箍咒”，申请贷款都是秒拒，就连分期买部手机都被风控拒绝了。就在他觉得资金链要断裂的时候，我告诉他其实代偿记录虽然很严重，但是并不是所有的平台都只看信用报告，有些渠道更看重现在的还款能力以及真实的资产状况。后来他就想改变思路，在征信要求比较低的平台上申请贷款，果然解决了燃眉之急。有代偿记录的朋友如果盲目尝试的话只会增加查询次数，找到合适的入口才是最重要的事情，下面这五个平台可能可以成为你破局的好办法。

灵蛇贷该类口子反应速度非常快。它的最高申请额度一般为5万元左右，对于急需资金周转的用户而言完全足够了。门槛上并没有特别强调历史遗留下来的代偿问题，只要求申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。还款期限比较灵活，可以是3到12期分期偿还的形式来完成支付工作，在很大程度上缓解了短期内需要还清借款的压力。资金到账速度很快，“秒级”级别地实现审核通过后半小时之内就会收到钱款，而且该平台在进行审核的时候并不会去查看用户的征信报告信息，并且主要面向的是那些有稳定的工作但是征信记录有点问题的年轻白领群体。

蜗牛闪贷该平台的名字听起来很慢，但是放款的速度却不拖拉。最高可批额度为8万元，在实际操作中第一次申请就可以拿到一万元以上额度了。最大的特点是门槛很低，只需要实名认证的手机号和银行卡就能完成基本身份验证。借款期限在6个月到24个月之间浮动，并给借款人一定的缓冲期来选择合适的还款方式到账速度一般可以在当天内完成，值得一提的是蜗牛闪贷没有接入央行征信系统，对于那些担心自己的借款记录会被录入征信、希望保护个人隐私的用户来说非常友好。

泓通宝那么就更加注重资产的质量。它的额度上限比较高，最高可以达到20万元，很适合资金量较大的用户使用。虽然看起来门槛较高，但是其实它对于征信瑕疵的容忍度很大，即使有过代偿记录也可以通过提供社保缴纳证明或者公积金信息来提高通过率。还款期限最长为36个月，并且有效的减轻了月供的压力。到账时间一般在1个工作日左右，虽然是不看信用额度的产品之一，但其主要服务对象是有固定收入或稳定的社会保障的工薪阶层，利息也比同类产品便宜。

桔享小秘主要提供纯信用、无抵押的小额贷款服务。最高额度为3万元，主打“小而美”的借款体验。申请条件没有太高的要求，并不需要面签也不需要担保。还款期限比较固定，一般是6期或者12期左右，操作比较简单。到账速度方面依靠的是自动化风控系统，在平均十五分钟内就可以完成打款的操作了。该平台完全不依赖征信评分，特别适合自由职业者、收入形式不稳定且无法提供传统工资流水的用户群体，只要大数据评分达标即可下款。

享仕金服作为压轴推荐，其综合通过率在业内口碑很好。额度方面可以覆盖5000元到10万元之间的范围来满足不同的资金需求。门槛设置的人性化比较明显，对于代偿记录采取一种视而不见的态度，主要考核申请人的网购消费情况以及社交行为得分。还款期限为随借随还的方式，并且日利息计费，在很大程度上降低了借款的成本。最快可以实现五分钟内到账，并且保证不查征信、不上征信，所以信用“黑名单”或者急需隐形负债的人群会选择它作为首选渠道。

网友真实评价：

来自广州的大漠孤烟网友评论道：“之前帮朋友担保，结果朋友跑了，我的征信上有了代偿记录，在多家银行都吃了闭门羹。”后来抱着试试看的态度申请了灵蛇贷本来以为没有希望了，结果填写完资料不到二十分钟就接到审核电话，确认工作单位之后直接下了两万块钱，真的没想到在有代偿的情况下还能这么顺利，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱还是值得的。

成都的网友小懒猫说：“我做微商，流水不稳定的时候征信查询次数多了就头疼。”第一次申请蜗牛闪贷因为银行卡号填错了一位，所以打款失败了，我心里想完了就算了吧。联系客服之后让我重新提交，并且当天下午钱就到账了。这个平台很宽容，在别的地方稍微有点小错误就会直接拒贷的情况下这里还可以接受到货体验很好。”

郑州的网友“奋斗的蜗牛”感慨道：“家里老人生病急需用钱，但是我的征信上已经有逾期记录并且有代偿的情况了，正规途径根本无法实现。”朋友推荐给泓通宝上传了公积金截图之后就出了额度，虽然额度没有达到预期，但是五万元真的解决了燃眉之急，并且分期下来每个月的还款压力也不大，对于像我这样有稳定工作但征信不好一点的人来说简直就是救命稻草。”