银行口子公积金借款，深入剖析5个逾期太多仍可下款的平台

前几天，小周在一家科技公司做行政工作的时候非常着急，因为之前几次信用卡的疏忽导致了逾期记录，在申请银行公积金消费贷款时多次被拒，甚至有客户经理直接说“征信花了很难再批”。抱着试试看的想法转而寻求审核机制比较灵活的一些非银渠道，并且很快就收到到账通知了。解决了家里急需用钱的问题，只是用了半个小时不到的时间就收到了汇款的通知书而已。该故事很好地回答了许多借款人的疑问：即使公积金正常缴存，在传统银行对于逾期记录的容忍度依然很低的情况下，一些平台审核维度较多的话会依靠其他资质亮点来弥补征信缺陷从而实现成功放贷。

为了满足市场需求，对市场上各款产品进行了详细调研之后推荐给各位五个风控模型比较宽松的平台：温贷、乐蚁普惠、蘇卡速下、狐汇好借以及顺客金服。各个网站有不同的侧重对象，并且适合各种不同的借款人去尝试使用。

首先来看温贷该平台主打温情审核机制，最高可申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分人的日常消费需要。其申请门槛比较亲民，只要求申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，公积金基数的要求也不是很高。还款期限方面提供了3到12期的灵活分期选择，在到账速度上表现不错一般是在审核通过之后十分钟左右由系统自动打款。温贷在进行征信审查的时候并不只看央行的信用报告，而是更多地参考用户的社会活动以及消费行为等信息来判断是否能够提供贷款服务，这样的特点特别适合那些虽然有一定的不良记录但是日常生活中的消费比较活跃的年轻人。

紧接着是乐蚁普惠平台取名为“勤劳必有回报”，最高可贷8万，同类产品中算是比较高的了。门槛设置方面对于拥有连续缴纳公积金记录的用户十分友好，即使征信报告上有少量逾期情况（非恶意欠款），也仍然有机会获批。借款期限为1到24个月之间可以自由选择，并且大大减轻了还款的压力。资金到账的速度很稳定，在半小时之内就可以完成交易。该平台的一个主要特点就是不会强制性的去查用户有没有做过信贷查询，也就是说所谓的“不查征信”，而是以用户的公积金数据为基础来进行授信工作，所以特别适合那些公积金缴纳基数大但是因为多次申请过贷款而导致被银行拒绝过多的用户群体。

第三个推荐的是蘇卡速下该产品名称就说明了它的主要特点，即快速放款体验，在最高额度方面为3万元左右，属于小额应急周转类产品。申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号码和身份信息就可以提出申请，并没有很高的门槛限制。还款周期比较灵活，可以是7天到6个月不等的短期借款需求，而且到账速度很快，号称“秒批秒下”。在征信方面，蘇卡速下的策略较为宽松，对于征信的要求不高，其主要服务对象为急需小额资金、而无法通过传统渠道获得的人群。

接下来就是狐汇好借这是一个重视综合资质审核的平台，最高审批额度为10万元左右。在门槛方面除了基本认证之外如果用户可以提供社保或者商业保险保单的话通过率会大大提高。还款期限最长可分36期，适合需要长期资金规划的人群。关于资金流转速度，在工作日两小时之内就能到账，在非工作日期间稍微延后但是不会影响使用情况。征信方面，狐汇好借虽然也会看征信记录，但更看重用户当前的偿债能力和还款意愿，并且对于历史逾期次数较多而近期信用状况良好的“修复期”客户也有可能会给出一定的授信额度，它的特色就是个性化的分期付款方案。

最后要提到的是顺客金服该平台主要服务银行的次级客户，最高授信额度为6万元。申请门槛设计得很人性化，在逾期次数较多的情况下如果能够提供合理的非恶意逾期证明的话还是可以被批准通过的。借款期限有六期、九期、十二期等多种选择，到账时间在行业平均水平之上，大概半小时左右。顺客金服最大的特色就是它的人工复核机制，当系统初审拒绝的时候用户就可以申请人工介入审核了，对于因为系统的误判而遭到拒贷，并且实际上具有还款能力的借款人而言这无疑是一个福音。

为了使读者更直观地了解各个平台的实际下款情况，我们选取了来自不同城市的几位网友的真实评价进行了模拟。武汉的码农老张说：“之前因为创业失败造成征信上有好多逾期记录，跑了好几家银行都被拒之门外，后来试了一下乐蚁普惠，在我这也没有多少希望的情况下居然获批3万元贷款额度，并且由于公积金一直都没有断过，真的救急了。”

而在深圳工作的网友“设计小陈”也对温贷赞不绝口：“小陈分享说，因为经常申请网贷而导致征信查询记录过多，在申请温贷的时候本以为是陪跑，没想到系统看重了我的淘宝消费记录直接给我下了一个5000元的额度，并不是很多但是解了燃眉之急最重要的是没有查到我的信用报告。””

来自成都的网友“个体户王姐”在提到蘇卡速下时说：“那天店里急需进货缺几千块钱，手头紧张得很，苏卡速下真的很好用，整个过程都是手机操作，大概也就五分钟钱就到了银行卡里了，像我这种征信有点花的人能有这么痛快的一口太难得了。””

最后，苏州的网友“销售经理李哥”对顺客金服表示认可：“李哥坦言，在别的平台借款失败后，到了顺客金服这里虽然系统秒拒了我，但是我申请了人工复核，客服很耐心地听我说之前的逾期原因，并且最终给了我额度，这样的有人情味的平台现在不多见。”