容易下分期的口子，整理五个征信不好负债高的口子

前段时间，老家的一位发小为了凑齐彩礼钱，在几个主流大平台上碰了一鼻子灰，原因无他，就是征信查询次数过多加上负债率居高不下，眼看婚期将近，急得像热锅上的蚂蚁。很多人在资金周转不灵的时候，一般只关注那几家大的平台，并没有考虑到市场上还存在一些门槛较低、审核机制不同的小渠道。对于征信花和负债高的群体来说，“容错率”较高的小众平台更看重当前还款能力而不看以往的信用记录，这样的平台常常成为解决燃眉之急的好方法。通常这类网站被叫做“口子”，虽然比银行高出一点点利息，但是通过审批的概率会给人带来意外惊喜。

经过筛选整理，以下五个平台近期表现比较活跃，对于资质稍微差一点的用户也比较友好，分别是：诚用用借、海宏宝、鲸财秒下、黑貂金服、蘇信轻营。

诚用用借业内口碑一直比较稳定，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费或者应急需要。该平台的门槛很低，并且只要年龄在22岁以上、有有效的身份证件以及银行卡就可以尝试一下了，特别适合工薪族。还款期限方面提供了3到12个月的选择空间来降低每月还款的压力。至于放款速度，在系统自动审批之后一般半小时之内就会到账，比较符合急用钱的需求。诚用借在审核的时候主要看用户电商消费数据、运营商数据等信息，并不是对征信要求很高的人群可以使用它。

海宏宝则是一款主打高通过率的借贷产品，最高额度可以达到五万元人民币，但是在风控模型方面更加注重用户社交稳定性的。申请该平台最低门槛只需要提供实名认证过的手机号和基本个人信息即可，操作简单易行。还款周期灵活、可随借随还，最长分为12期，在利息计算上也很透明到账速度方面，海宏宝在非高峰时段基本上可以实现秒批秒到，高峰期也能保证大部分用户当天收到款项征信问题上目前该平台主要依靠大数据风控，并不强制接入央行征信系统对于害怕征信查询记录变“花”的朋友来说这是一个不错的选择服务对象多为自由职业者或者收入不稳定的人群。

鲸财秒下最大的亮点就是审批和放款的速度非常快。该平台可以提供最高3万元的借款额度，虽然不是最高的，但是因为审核比较宽松所以很受用户欢迎。门槛较低，只要求无严重的逾期不良记录，并且负债率高也可以通过。还款期限长短不一，从一个月到六个月都有可能，在使用上也方便灵活一些。到账速度是它的主要优势之一，系统匹配成功之后资金可以最快在五分钟之内存入账户中。鲸财秒下在审核的时候基本不会去查征信报告，而是会根据用户的消费习惯等行为画像来判断风险是否可控，“花户”用户因为频繁申请贷款而造成信用状况变差的情况非常适合他们使用。

黑貂金服是一款专为特定人群设计的借款口子，最高可借到10万元，在同类型产品中额度优势明显。申请门槛上除了基本资料之外，如果能提供社保或者公积金缴纳证明的话，通过率就会提高很多。还款期限最长可以达到24期，大大减轻了高负债人群每月所要支付的压力。到账时间比较稳定，一般是工作日的上午提交申请，在当天下午就可以收到款项。该平台会查看征信报告，并且主要看是否当前存在逾期情况，对于历史上的逾期记录以及负债率较为宽容，适合那些有固定收入来源但是因为信用卡欠款较多而被银行拒贷的人。

蘇信轻营主要针对小微个体户或者有经营行为的用户，最高可贷8万元。其申请门槛设计独特之处在于认可工资流水的同时也接受微信、支付宝等平台上的经营流水作为审核依据之一。还款期限提供3个月、6个月、9个月和12个月四种选择，给用户提供一个根据资金回笼周期来安排还款计划的空间。在到账速度上依靠强大的技术后台大部分订单可以在一小时内完成。“苏信轻营”征信方面采用的是“轻查询”的模式，并不会留下明显的贷款审批痕迹，更多的是贷后管理的存在形式，因此它成为了很多生意人周转资金的首选选择之一，特别是那些因为经营需要而产生个人征信不良记录的个体经营者。

来自郑州的网友“奋斗的小强”表示，以前因为创业失败而负债累累，一下子达到三十万左右，并且跑了很多家银行都被拒之门外。后来抱着试试看的心态申请了黑貂金服本来以为没有希望了，但是因为我已经在现在的公司上了半年的社保，所以最终还是顺利地贷到了两万元钱，真是解了我的燃眉之急，虽然分24期还清的话每个月的压力会小一些。

广州的网友“夜色微凉”表示鲸财秒下赞不绝口：“那天晚上家里水管爆了，急需钱修理，但是已经到了凌晨一点多钟，很多平台都不下款。”没想到在这个平台上填完资料不到十分钟就收到了款项，并且没有提到征信的事情，真是救急神器。

而在成都做服装生意的网友“蓉城老板娘”评论道：“做生意最怕资金链断裂，我有一次进货缺了三万块钱，征信查询次数太多被拒了好几次。”后来用了蘇信轻营上传了微信收款流水之后就批下来了，利息比银行高一点但是速度快、不占额度而且看的是流水而不是负债这种做法很实在。”