非洲人都能下的口子，规整5个利息低的网贷软件

深夜两点，阿杰因为这份特殊的“征信报告”而焦急地等待着，在众多平台拒绝之后，好像自己被抛入了信用的荒漠。很多人都像他一样在资金周转困难的时候到处找传说中的“非洲人都能下”的口子想要抓住一根救命稻草。大家都在搜：黑户可以贷款吗？哪些利息低并且不受征信影响的网贷软件？面对众多的借贷广告，哪些平台才是真正的“救命钱”？虽然这些平台门槛很低，但是利息和风险你有没有看清楚呢？拨开迷雾、理清5个相对较低利率的网贷软件，并向大家揭示其中的秘密。

在讨论具体的软件之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓的“非洲人都能下的口子”，一般是指那些审核机制比较宽松，几乎不用查征信或者容忍度高非正规或者半正规的借贷平台。此类产品可以填补传统金融机构不能覆盖的部分“信用空白”。但是宽松带来的风险也是有的，我们在选择这五款软件的时候，主要考虑的是它的利息是否合法以及放贷稳定性，在能拿到钱的同时保证利率不高。下面是一些详细的平台信息模块：

1. 极速花呗（化名）：小额短期周转的最佳选择
这款软件在业内被称作“新人大礼包”。它的最高限额一般为3000到5000元，对于需要少量资金的用户而言非常实用。使用条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并且不需要查询央行征信记录。对于有征信问题的人群而言，这是一个很好的消息。使用期限一般为7天到14天，属于典型的短期周转。虽然期限较短，但是日利息控制在0.05%左右，在市场上大多数“714高炮”平台的日息都比它高出很多。用户评价显示只要资料填写正确的话半个小时之内下款的概率就很大了。

2. 随心借（化名）：分期压力小的代表
如果你需要稍微大一些的借款额度，并且希望分批还款的话，那么随心借就是个不错的选择。该平台额度范围在1000元到10000元之间。使用条件除了基础认证之外，一般还需要淘宝或者京东的购物记录作为辅助验证，并不能算是很高的门槛。期限灵活，支持3期、6期和12期还款。其年化利率（APR）一般不超过24%，符合法律规定的范围之内。用户普遍反映催收方式比较温和，并且只要保持联系就很少会出现爆通讯录的情况。

3. 工薪宝（化名）：专为上班族设计
顾名思义，该产品主要针对有固定工作的人群。额度按照社保或者公积金的缴纳情况来判断，最高可以给到两万元，但是资质比较差的人初始额度大概在两千元左右。使用条件需要提供工作证明或者工资流水。虽然门槛略高一些，但是由于资金方大多是正规的消费金融公司，利息月息低至0.8%，非常优惠。最长为24个月，用户评价称该平台对“白户”很友好，并可以用来建立信用记录。

4. 闪贷通（化名）：无视黑白户的极速通道
典型的“口子”产品，闪贷通以审核秒过被称作。额度为500元到3000元左右，属于应急类产品。使用条件几乎为零，不需要运营商认证。期限固定为7天或者14天。虽然它被归类于“利息低”的范围之内，但是它的综合费用中包含了服务费，在实际的资金成本上稍高一些，年化利率接近36%的红线。用户评价褒贬不一，有人称赞其下款速度快，也有人抱怨短期还款压力大。适合可以短时间收回资金的人群。

5. 优分期（化名）：老牌平台的宽容
作为运营多年的老平台，优分期已经拥有了成熟的系统。额度跨度大，从1000元到5万元不等。使用条件相对宽松，会查征信但是主要看最近的逾期情况，对两年以外的逾期记录比较宽容。期限灵活，可以随时还款。利息方面优质用户享有低利率普通用户的利息保持在合理水平上。一般而言，人们认为该平台续期方便遇到还款困难的时候可以申请延期，这也是很多“老哥”备用金的一部分。

用户评价模块：
根据各大论坛、社群的反馈，用户对于这几款软件的态度有明显的倾向性。正面评价多为“下款速度比较快”、“不查征信”和“客服态度好这三点。一位资深用户说：“在万不得已的时候，我选择了随心借第一笔钱来解决燃眉之急。”虽然利息比银行高一些，但是比起向朋友借钱要好很多，并且维护了个人的尊严。负面评价主要体现在“额度较低”和“催收频繁上。特别是对于逾期用户，部分平台的第三方催收会联系紧急联系人，这是用户在使用之前必须考虑的风险。

优缺点分析及注意事项：
优点：门槛很低，解决了传统银行拒贷的问题；放款速度快，可以应对突发事件；部分平台利息合法合规，在短期内使用。
缺点：额度一般都不大，不能解决大的债务问题；部分平台有隐形费用，比如会员费、担保费等等；逾期后果很严重，会影响到以后的大数据信用。
注意事项：切勿使用贷款来偿还之前的债务，这样的软件只能作为临时周转之用。申请之前要算清实际拿到的钱和总的还款额，并且注意不要被“砍头息”骗到钱。同时要注意保护好自己的隐私信息，在不正规的链接里千万不要输入银行卡密码。

用户提问+解答列表：

Q1：黑户也可以贷款吗？
A：大部分上述平台不查央行征信，而是用大数据风控。只要大数据评分不是非常差，并且有稳定的联系方式的话，下款的概率就非常高了，但是没有任何一个平台敢保证100%能成功申请到贷款。

Q2：利息低是真的吗？有没有什么猫腻呢？
A：文中所指的利息低是相对于同类高利贷而言。正规平台会标明年化利率，但是有一些“口子”则通过收取会员费的方式来提高成本。建议选择前三天无息或者费用透明的平台。

Q3：逾期会有怎样的后果？
A：逾期会产生罚息，还会被催收。轻者电话短信轰炸，重则联系通讯录好友或者被打压控告起诉等等。建议按时还款，如果确实无力偿还的话要主动与银行协商解决。