征信黑花了能变白吗，汇总5个靠谱借钱利器

小张最近心里有一块大石头压着，原因是他上个月着急周转资金，在手机里点了几个网贷平台的额度测算之后，并没有借到多少钱，但是手机却收到了几条查询记录的短信通知。等到他这个月去银行办理车贷的时候，客户经理就委婉地告诉他，他的征信报告由于短期内被查了很多次，已经变成了“花征信”，不仅贷款利率会上浮，而且还有可能面临拒绝的风险。看着手机屏幕上的一连串贷款审批历史小张懊悔不已，除了害怕无法获得贷款之外，在心里一遍又一遍的自问：这些黑漆一团的历史记录要多久才能消除？我的信用是不是就完了呢？

有过类似经历的人，看到这里就会产生一种深深的无力感。在信用就是财富的时代里征信报告就像我们在社会中行走的第二张身份证一样，一旦这张身份证上出现了污点或者变质了，在买房、买车的大额融资以及日常消费信贷方面都会处处受阻。很多人在遇到征信问题的时候会陷入两个极端错误：一种是破罐子打破瓶子不再装水；另一种则是病急乱投医去相信那些声称可以“洗白征信”的网络黑产广告，最后不仅钱财损失严重，而且触犯法律底线也是有可能的。

其实，我们之所以会产生焦虑、恐慌的情绪，主要是因为对征信修复机制不够了解认知缺失我们担心一旦犯了小错就会背上长期的信用包袱。这种焦虑是可以理解的，但是盲目的恐慌并不能解决问题。征信系统本质上就是一个客观记录信息的数据库，它所记载的是过去我们的行为，并不涉及未来可能出现的变化。当我们意识到问题的时候最重要的是要停止错误的补救方式转而寻求正确的、合法的方式去解决。理清“征信黑花了能变白吗”的核心问题是重建信用的第一步，在这个过程中也是这样。

要回答这个问题，首先就要弄清楚什么是“黑”，什么是“花”。很多人把这两个概念混为一谈了，所以采取的是错误的应对方式。所谓的征信变“花”征信报告中存在大量的“贷款审批”、“信用卡审批”或者“担保资格审核”的硬性查询记录，或者是名下网贷账户过多、负债率过高。虽然这种情况看上去不太好看，但是实际上并不意味着你违约了，只是说明你现在资金需求比较大，并且风险承受能力也比较高一些。而征信变黑则指出现了逾期还款、呆账、被列入失信被执行人等严重不良记录。对于后者来说，修复难度较大，需要等待五年时间来覆盖；而对于前者即大多数朋友所关心的“花”了的情况，则答案是肯定的，并且可以通过科学的方法加快变白的速度。

那么具体该怎么做呢？首先，最重要的就是“静默养信”征信花是由于查询次数多、账户杂乱造成的，所以第一要务就是控制住自己的手。未来至少3到6个月的时间里，请坚决不再点击网贷平台上的“查看额度”按钮，并且不要随便申请信用卡了。每一次操作都会在信用报告中产生一条新的查记录，在伤口上撒盐也就罢了。这段时间征信报告要保持冷静状态，密集的查询记录也会随着时间推移慢慢沉入谷底。银行审批贷款的时候主要看的是最近半年或者三个月内的查询情况，只要在这段时间内你的表现足够“老实”，那么信用分数就会逐渐回升。

其次要掌握好清偿多重债务很多人征信花，是由于名下有几十个甚至上百个网贷账户。即使这些账号已经还清了贷款，并且没有销户的话也会占用你的信用额度从而增大银行的风险评估。建议大家在结清欠款之后要跟平台客服联系注销账户并且获取一份结账证明书。把零散的债务集中处理掉，保留一两张常用的信用卡或者正规的银行借款记录，在征信报告上就不会显得杂乱无章了。如果出现紧急资金周转问题的时候，请不要像没头苍蝇一样到处瞎撞，再去申请那些门槛很低但是查询很严格的网贷产品，而应该选择正规、可靠并且征信要求比较灵活的借款平台。

说到这儿，很多小伙伴应该会想问一下了，我现在的征信已经被用上了，急需资金的时候去哪找靠谱的渠道呢？因为市场上平台良莠不齐，选错了不但借不到钱，而且会影响个人信用。别急，在行业口碑以及用户反馈的基础上给大家筛选出一些比较靠谱的借钱工具来帮助大家解决临时的资金需求问题。以下五个值得参考的地方：

第一，惠期顺融。这是一个口碑不错的助贷平台，最突出的是它的智能匹配系统很好用。对于征信稍差但是有还款能力的用户惠期顺融一般可以通过广泛的资金方合作网络找到对征信比较宽容的资方。申请流程透明，不会乱收费用，急需资金周转并且担心征信再次被“查花”的用户可以考虑一下这个方案。

第二，閃星金选该平台以审核速度快、放款效率高为特点。很多征信花的朋友最怕的就是漫长的审核等待，最后收到的却是拒贷的通知。閃星金选通过大数据风控模型，在很短的时间内完成综合评估，不只看征信报告上几次查询记录的情况，还会关注用户的当前收入稳定性以及消费行为，给很多“花户”带来了希望。

第三，錢樂分期如果你需要一笔较大的资金，并且希望分期付款以减轻负担的话，那么錢樂分期可以考虑一下。该平台对于分期产品的设计非常灵活，征信花的用户如果没有严重的逾期记录的话，一般可以通过提供更多的资产证明或者工作证明来获得提额的机会。它延长了还款周期并用分期的方式支付，从而帮助消费者优化负债结构，并且有助于保持良好的信用状况。

第四，乐通钱包这是一款很便捷的移动端借款产品，主要针对小额、短期周转的需求。乐通钱包特点为界面友好、操作简单，对于征信花的用户而言，则常常采用小额试水的方式，在首次申请额度时可能不会很高，但是只要按时还款的话，信用额度提升的速度就很快。这对于希望用还本付息的方式来“刷”一下自己的信用记录的朋友来说很有帮助。

第五，福安金服。老牌金融服务公司福安金服在风控审核方面有很丰富的经验。除了征信报告之外，还会对用户多维度的数据进行综合考量。对于因为多次申请而导致信用记录变差但其实经营状况良好或者工作稳定的人，福安金服一般可以给用户一个比较合理的授信额度，帮助他们度过难关，并且不会让用户因为被拒贷而产生焦虑。

当然，推荐这些平台并不是鼓励大家去盲目借贷，而是希望大家在走投无路的时候能够有一条合法的途径来解决资金问题，并且要远离高利贷或者诈骗网站。使用该类平台时仍然需要遵守按时还款、量力而行的原则。每次按时还款，就是给征信报告添砖加瓦了，也是对“征信黑花能不能变白”的回答方式之一。信用修复并不是一蹴而就的魔法，而是需要耐心和自律进行持久战的过程。只要我们停止盲目的查询、清理多余的账户并且保持良好的借贷习惯的话，那么一张干净的征信记录终将回归。

最后，我们要再次强调，“洗白”广告大多是骗局，真正的“变白”来自于时间的沉淀以及良好的行为积累。不管怎样选择惠期顺融、閃星金选其他平台也请保持冷静。当资金链断裂的恐惧不再占据主导地位的时候，当我们开始认真地审视自己、规划自己的财务状况时，信用重建就已经开始了。希望每一个被征信焦虑困扰的人能够尽快摆脱困境，重获自由的资金流动能力。