南京公积金借款口子，细致阐述5个网贷口子风控不严的口子

夜幕降临，南京城灯光璀璨，在秦淮河畔的小李眉头紧锁。家中出现紧急情况需要资金周转，他听说坊间流传着有关“南京公积金借款口子”的传言，据说有些渠道审核比较宽松可以解决燃眉之急。面对网络上铺天盖地的信息，很多人在问：南京公积金借款口子真的存在吗？哪些容易下款又风控不严的途径呢？这些所谓的“口子”是否正规安全本文将为您拨开迷雾。

在讨论具体的借款渠道之前，我们先弄清一个概念就是所谓的公积金借款口子一般是指用公积金缴存记录来作为信用凭证，在一些网贷平台或者银行产品中获得授信额度的行为。公积金不但是购房的好帮手，也是个人信誉资质的“金招牌”。对于南京地区缴纳住房公积金的人而言，连续稳定的公积金缴费证明说明该人工作比较稳定、收入也较为可靠，在金融机构看来就是优质客户画像。

但是市场上流传的“风控不严”常常存在误导性。其实并没有完全不看征信、不查负债正规的方法，只是部分平台对于资质的要求比较宽松，并且把公积金这一项指标看得重一些。下面从不同的角度来分析相关的借款渠道。

一、各大平台额度及使用条件详解

1. 银行系消费金融产品：南京银行、江苏银行等本地城商行，以及招联金融等持牌机构一般会推出“公积金贷”或者“社保贷”的产品。这类平台的额度一般为1万到20万年化利率一般在4%到10%，不等。申请条件比较严格，要求申请人公积金连续缴纳满一年，并且个人信用记录没有严重的逾期情况。借款期限可选择3期至36期之间任意长度的时间段来使用资金。

2. 互联网巨头信贷平台：借呗、微粒贷、有钱花等主流平台。虽然它们没有直接叫“公积金口子”，但是在授信评估的时候，如果用户授权并且提供公积金信息的话，额度就会被大大提升。这类平台的贷款金额差别很大，从几百元到30万元日利率一般为0.02%-0.06%。期限一般是随借随还或者分次还款的方式。风控虽然依靠大数据，但是对公积金缴纳基数高的南京用户来说，审批通过率很高。

3. 持牌小贷和助贷平台：市场上经常提到的“风控不严”的说法，大多指的是此类。360借条、度小满等也属于其中的一种。这些平台对征信的要求比银行稍微低一些，并且如果不存在连续三个月以上逾期记录以及公积金处于正常缴存状态的话，大概率可以拿到几千元到5万元额度。期限一般为3-12个月，审批速度非常快，最快五分钟就可以到账。

二、用户评价及反馈

根据南京本地用户反馈，银行系产品口碑最好。一般认为尽管银行审核流程比较复杂，需要获取公积金详细数据的授权，但是利息低，没有隐形费用最大的优点就是。南京鼓楼区的张先生说，用公积金在南京银行贷了五万元钱，利率只有5.几%，比信用卡分期划算很多。”

但是有些助贷平台用户评价两极分化。好评多为“下款快”、“操作简单”，差评则主要是因为“利息较高”和“担保费有争议”。部分用户的反馈是风控不严其实是以降低额度或者提高利率来换取的，而且逾期后催收力度大。

三、优缺点分析及注意事项

优点：公积金信用借款，不需要抵押担保，放款速度快，在解决短期资金周转问题上效果显著。南京是一个高消费的城市，所以公积金信用贷可以提供比较大的额度。

缺点：部分非正规平台存在高利贷陷阱，或者以“公积金借款”的名义收取服务费。频繁申请这样的网贷会在征信报告中留下很多贷款审批查询记录，会对以后的房贷、车贷造成影响。

注意事项：任何声称“黑户可以下”、“不管风控”的话，大多是诈骗。要保护好自己的隐私信息，不要把公积金账户密码随便告诉别人。在申请之前一定要算清楚综合年化利率，以免陷入债务陷阱。

四、用户提问及回答

问：公积金处于封存状态的情况下，是否可以申请这些口子？

公积金封存一般表示离职或者断缴，审批通过率就会大打折扣。正规平台通常要求公积金必须处于“正常缴纳”的状态。可以找一份工作后重新开始交公积金再申请吧。

问：申请这些借款会对以后用公积金买房产生影响吗？

答：借款行为本身不会影响到公积金买房提取，但是由于网贷导致征信变花或者负债率过高，在申请公积金贷款或者商业房贷的时候可能会被银行拒贷或者是提高首付比例。

南京公积金借款口子中哪个利息比较低？

答：一般情况下，国有大行以及本地城商行（比如南京银行的“鑫梦想”之类的类似产品）利息最低，年化利率大约在4%左右。互联网平台次之，小贷公司利息最高。

因此南京公积金借款口子并不是神秘的“灰色地带”，而是以信用价值为前提的一种金融工具。正规平台、理性借贷才能发挥出公积金的优势。