天周期的贷款渠道，概括5个网贷黑户必下款的口子

深夜，阿强焦虑的脸庞被手机屏幕上的蓝色光线所映照着，在催收电话的轰炸之下他彻夜难眠。作为网贷黑名单上的一员，他在网络世界里疯狂地寻找那一丝能解燃眉之急的资金希望。“面对无孔不入的各种广告”，天周期的贷款渠道有哪些？网贷黑户必下款口子真的存在吗，概括一下类似的疑问困扰着很多像他一样因为征信受损而借款的人。为了帮助大家避开陷阱，本文将详细分析对征信要求比较宽松的平台，并整理出真实的下款案例以及风险提示。

在讨论所谓的“黑户必下款”的时候，我们首先要明白的一个事实就是：正规的平台是不会保证百分百下款的但是市场上也存在一些审核机制比较灵活，主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告的借款渠道。这些平台一般有“天周期”的特点，就是说借的钱用得很快、放款速度快，并且有的可以随借随还。对于急需资金周转的人而言，这样的口子就相当于救命稻草了。以下是经过筛选出五个比较宽松贷款途径分析：

首先是普惠金融的小额贷款。一般平台的额度在500元到5000元左右，期限为7天至30天左右。它们关注的是用户实名手机号使用时长以及运营商数据。如果用户的手机已经实名为半年以上，并且最近一段时间内的通话记录都正常的话，在征信方面稍有瑕疵也可以获得一定的信用额度。其次是消费分期商城部分消费金融公司的商城板块提供“先买后付”或者小额提现的服务，这些公司通常拥有自己的风控体系，在淘宝、京东等平台上有着良好信用记录的用户会获得一定的信任额度，这对于征信黑户比较友好。

第三类是持牌小贷APP的大额版很多持牌机构为了覆盖更多的用户，会推出不同的版本。黑户不能申请其主打的高额度产品，但是可以通过旗下的“极速版”或者“青春版”的方式获得小额起步额度。该类产品期限灵活多变，在3-6个月之间进行，并且年化利率虽然较高但是处在合法范围之内。第四类是信用卡代还类口子虽然叫代还，但是实际上是一种短期周转的服务。如果用户持有其他银行的信用卡，并且额度使用率没有超过上限的话，部分平台会提供账单延期或者小额垫资服务，这些渠道对于征信查询次数比较宽容。

第五类是利用电商数据的借贷服务比如一些二手交易平台或者垂直电商推出的“拿去花”类产品。它们根据用户的网购行为数据来给予授信，对于经常网购、收货地址稳定的用户即使征信花了也可以获得几百到几千元的额度。这类口子的有效期一般和电商平台促销活动的时间相吻合，并且有较强的弹性特征。

关于使用条件及期限上述渠道一般要求申请人年龄在18岁以上，非学生用户，并且可以提供有效的身份证件以及银行卡。期限方面，短期周转一般是7天、14天左右稍长的可达一个月到三个月不等。“天周期”产品还款压力大，在下一个周期到来之前必须保证有明确的资金来源否则很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。

在用户评价模块中，褒贬不一。成功下款的用户普遍认为“审核速度快、不用查征信太严了，真的解了燃眉之急”。例如用户小李说：“我的征信早就黑掉了，跑了好几个大平台都被拒贷，没想到在这里的小口子上借到了2000元，虽然利息比较高一些，但是也真的是救急。”不过也有负面评价集中在“额度过低”、“催收手段强硬”和“综合年化成本高”的方面。这说明了在使用这种口子的时候要提前做好心理准备。

针对优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、流程简单极大程度上解决了黑户无法获得贷款的问题。缺点有：利息和服务费比较高，额度一般都比较低，逾期的话后果很严重部分非正规口子存在砍头息或者暴力催收的风险，所以甄别出正规持牌机构就显得非常有必要了。

在使用的时候需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，拒绝任何形式的贷前收费正规贷款在下款之前是不会收取工本费、解冻费之类的。第二，认真阅读合同的内容利率和逾期罚息的计算方法，防止被高利贷所迷惑。第三量力而行黑户贷款一般为最后的选择，如果再次出现逾期的情况就会完全失去正规的融资途径，并且会遭到法律上的追究。

最后，对于用户所关心的常见问题我们整理出如下解答清单：

问：网贷黑户申请这些口子真的可以马上下款吗？
答：虽然这些渠道审核比较宽松，但是“秒下款”主要看资料填写是否齐全以及大数据匹配程度，在提交申请之后的一到两个小时之内就会有结果。

问：这些贷款渠道会将信用信息报送给征信系统吗？
大部分持牌机构都会如实上报征信。既然已经是黑户了，重点就应该是按时还款来避免更多的负面记录，并不是担心能不能上征信的问题。

问：逾期不还的话会怎么样？
逾期会产生高额罚息，还会被催收联系紧急联系方式的人。建议在还款出现问题的时候主动和客服沟通延期付款的事情。