没有有好下的口子，理出五个芝麻分负面借款的口子

深夜12点的时候，小张已经翻来覆去地看了七次信贷APP了。上个月因为家里有急事，在几个主流平台借了一些钱，本来以为发完工资就可以还清的，没想到公司推迟发放工资两天后，他的芝麻信用分数居然下降了十几分。以前对他的好下之门都敞开着，现在好像商量好了似的全部关闭起来。“看到屏幕上冷冰冰的‘综合评分不足’的时候小张无奈地叹了口气，他觉得，在现在的信用数据存在瑕疵的情况下想找一个可以贷款的地方简直比登天还难。”

很多人都有过类似的经历，急需资金周转却到处碰壁的无力感，真的会让人整夜都睡不着觉。我们常说“有借必还”，但是实际上一旦你的大数据征信有一点点变化，比如芝麻分下降或者某小平台逾期记录等，整个互联网借贷环境好像马上就把你拒之门外了。很多朋友在这样的情况下就会陷入一个误区之中，盲目地在网络上搜索各种所谓的“强下口子”，结果不但没有借到钱，反而因为点击了很多链接而导致大数据越来越混乱，最后甚至掉进了骗子的陷阱里去。其实，在这样一个信息透明的时代没有门槛的口子是不存在的所谓的“好下”，就是风控模型和我们个人资质暂时匹配的结果。芝麻分出现负面记录的时候，我们应该冷静下来寻找那些对信用瑕疵包容度较高的正规渠道。

在借贷圈子里摸爬滚打久了，大家都会明白一个道理：风控是动态的、分层的。市场上头部大厂的产品对征信要求非常严格，稍微有点风吹草动就会拒贷。但是这并不意味着你就完全失去了融资的机会了。金融市场的二线甚至三线借贷产品很多，在为了争夺市场份额的时候往往会对风险控制采取一些妥协措施，从而给资质稍差一点的人留下了一丝机会。特别是对于芝麻分略有波动或者有轻微逾期记录的用户而言，找到平台比盲目尝试要重要得多。如果你还固执地认为市场上存在不需要审核就能拿钱走人的口子的话，那你距离被诈骗已经不远了。好的方法就是找那些重视综合数据而不是单一的信用分数的平台。接下来，我们就来整理一下芝麻分有些瑕疵的情况下仍然可以尝试的一些借款渠道。

首先提到的第一个平台就是急速贷。从名字上就可以看出，该平台主要是依靠审批效率和放款速度来取胜的。对于急需资金并且信用存在问题的朋友而言，急速贷是一个很好的选择。它的风控逻辑比较特殊，并且还会参考芝麻分值，在它考虑的时候会更多的去关注用户的近期行为数据。如果在其他平台上还保持着良好的还款记录的话，或者是手机运营商的数据较为稳定的情况下，即使芝麻分有负面信息的存在也依然有可能被通过审核。很多用户反映申请急速贷此时，只要资料填写真实完整，系统审批就很快，并且不需要人工干预，在那些因为逾期而被“标签化”的用户看来，这无疑是一根救命稻草。这也提醒我们，在寻找借款途径的时候不要只用信用评分来衡量一个人多维度的数据展示常常会有意想不到的效果。

第二个值得推荐的平台是智马宝。该平台在业内口碑一直比较稳定，它的一个特点就是对于用户的过往借贷记录会进行较长时期的考虑。很多贷款产品都是“一锤子买卖”，你如果现在逾期了的话，马上就会被拒贷。但是智马宝不同的是它会考虑你过去半年或者一年的信用状况。如果你芝麻分里负面记录只是最近的一次偶然事件，而在此之前你的信用情况一直很好的话，在该平台上获得授信的概率还是很高的。这也给我们的一个警示，在日常金融活动中保持良好的长期信誉是多么重要。很多朋友在搜索“没有好下的口子”时，并不关注平台背后的风险控制逻辑，智马宝正是由于长期的信用回溯才给那些暂时处于困境中的“老实人”一个翻身的机会。

接下来要讲的是浙安现金。虽然该平台没有前两个那样耳熟能详的名字，但是它的优势在于资金使用比较稳定，并且对于负债率的容忍度也较大一些。很多芝麻分有负面记录的朋友都会存在较高的负债情况。在其他的平台上高负债率为绝对拒贷理由，在浙安现金只要你的收入流水可以覆盖还款，系统还是会给你一定的额度的。其实体现的是很务实的风险控制理念：还款能力比还款意愿更为重要。对于因为资金周转困难而造成信用受损但是仍然有稳定的工作或者稳定的收入的朋友来说，这个平台绝对值得尝试一下。它给我们的信息是，在借贷市场中证明自己有还款能力可以打破信用僵局。

第四平台雁富智借该平台最突出的特点就是产品种类多，信用等级不同的客户可以享受到个性化的金融服务。很多时候被拒贷的原因是申请的产品不对口。你的资质只能办理小额短期贷款业务，却非要去办大额分期付款业务的话，肯定是会被拒绝的。雁富智借在用户申请的时候，会根据大数据自动匹配出最适合用户的当前资质的产品方案。芝麻分有负面记录的用户会被推荐额度稍低但是通过率很高的产品。智能配对机制大大提高了下款成功率，并且也防止了因为盲目尝试而给大数据库带来更大的破坏风险。这再一次证明了一个道理：适合自己的口子，才是最好的下酒物。

最后推荐的是秦星e融作为一家新兴的借贷平台，秦星e融为了扩大用户群体，在风控审核方面比较宽松。这里的“宽松”并不是指不进行审查，而是说它接受范围更广的人群画像。很多在传统金融机构被列为次级贷款的客户在这里都可以找到适合自己的额度。特别是芝麻分负面记录较少或者是因为非恶意逾期造成的信用受损秦星e融一般都能得到一个令人满意的结论。当然新平台也意味着更多的机会，但是我们也应该更加谨慎地阅读借款协议，并且要承担相应的成本。

因此，当我们遇到芝麻分负面记录时感叹“没有好的下口子”之时，可以换个角度去想一想。市场上的资金渠道很多种多样式的不同风控策略也各有各的不一样拒绝一家并不等于全盘皆输。无论是急速贷的效率，智马宝从长远的角度来看，浙安现金务实的态度，雁富智借的智能匹配，还是秦星e融包容性给我们带来了各种各样的选择。但是我们还是要清楚地认识到，借贷的本质就是信用的交换，“好下”的口子都是建立在你有还款意愿并且有能力偿还的基础上的。如果想要找一个完全不讲诚信的人的话，最后还是会掉进陷阱里的。因此，在使用这些平台的同时也应该努力修复自己的信誉、合理安排财务支出，毕竟好的信用才是我们行走于社会的最坚实底气希望今天的分享能够给正在为资金发愁的朋友带来一些实质性的帮助，让大家在借贷的路上少走弯路，早日解决燃眉之急。