好下款分期的口子，条列5个高炮无视逾期能下的口子

深夜，手机屏幕幽暗地亮着，张先生看到那条催款短信后感到十分绝望。资金周转困难使他不得不转向网络借贷来寻求最后的救命稻草。很多人在急需用钱的时候都会不自觉地去搜索好下款分期的口子甚至有人为了周转而冒险去寻找条列五高炮可以下逾期的口子。这些所谓的“口子”真的存在吗？是否又一个吞没钱财的陷阱呢？面对无处不在的广告，我们怎样才能辨别出真假、避开风险呢？

在讨论所谓的“高炮”之前，我们首先要弄清楚一个概念。民间所说的“高炮”，一般指利息很高、期限很短的借贷平台，并且存在违规收费的情况。“虽然网络上确实有一些审核比较宽松的小额贷款产品声称可以无视逾期还款，但是它们通常都伴随着很高的风险。”对于征信较差或者急需资金的人群而言，这样的网站看起来是救命稻草，实际上却是陷阱。好下款分期的口子应该推出由持牌消费金融机构推出的，流程简化但是合规的产品，并不是那些游走在法律边缘的非法高利贷。

目前市面上正规并且下款率相对较高的平台主要集中在几个知名的互联网大厂旗下。首先是借呗和微粒贷依托支付宝、微信庞大的用户群体，额度一般为500元到30万元之间，并且主要根据用户的支付行为以及信用分来决定是否可以使用，期限灵活多变，最长可达12期或者更长。其次是京东金条经常在京东购物的用户会比较喜欢这个，下单后一般几分钟内就可以收到货。另外度小满（原百度金融）和360借条也是业内公认的下款率较高的平台，它们对征信的要求比银行要宽松一些，但是仍然会进行必要的大数据风控。年化利率一般为7.2%至24%，虽然不是最低的，但完全符合法律规定，并且是安全可靠的。

除了大平台之外，一些持牌的消费金融公司例如招联金融、马上消费金融等也还可以。这些平台的额度一般为1万到20万元之间，申请条件要求申请人年龄在18-55岁之间，并且要有稳定的收入来源或者工作情况。期限长短不一，可以分为3期、6期、12期分期付款。不同于“高炮”平台的是正规机构放款之前是不会收取任何费用的利息也是透明化的逾期之后也会如实上报征信而不是用暴力催收的方式。用户在选择的时候要认准该平台是否拥有金融牌照，并且要注意防范钓鱼网站，以免被诈骗。

关于用户评价方面，我们调查了各个应用商店以及第三方投诉平台的反馈。正规渠道上，一般用户会这样认为下款速度快、操作简单自动审批功能可以大大缩短时间，因此也省去了很多人工审核的时间。但是也有用户反馈部分平台逾期后催收频率较高或者额度还款之后会降低的问题。“无视逾期的高炮口子”被称作这样的口子的时候，用户的评价出现了两极分化的情况：一部分人说确实借到了钱，利息太高了，借一千元最多只能拿到八百元左右；另一部分人则遭遇诈骗，不但没有得到想要的钱款还损失了大量的钱财。

在这里，我们来客观地分析一下寻找“高炮口子”的利弊。优点很突出：门槛很低，几乎不用查征信对于已经被正规机构拒之门外的“黑户”而言，这是唯一的资金来源。但是缺点却很致命。首先是利息成本很高综合年化利率一般都会超过10%，并且容易造成债务危机；其次是个人信息泄露的风险这类平台一般都会读取通讯录，逾期的话就会用爆通讯录的方式来暴力催收，严重影响生活；第三种是法律风险高利贷属于非法债务，不受法律保护，但是借款人由于不懂法而处于被动地位。

在使用这些借贷产品的时候，有一些注意事项需要大家注意。第一，在借款之前要仔细阅读合同条款，了解清楚贷款利率、还款方式等信息；第二，要注意控制好自己的负债水平和风险承受能力，并且避免过度依赖借贷来满足消费需求；第三，如果遇到逾期或者违约情况时应该及时与对方沟通解决办法，不要逃避问题不处理。坚决不支付前期费用任何在放款之前以工本费、解冻费、保证金等名义收取费用的行为，百分之百都是诈骗。第二看清楚借款合同特别是利率、服务费以及逾期罚息等条款，如果综合年化率超过法定上限（一般为24%或36%，具体标准可能因地区而异），那么就要小心了。第三量力而行不要用贷款来还贷，这样只会让债务越滚越大。如果已经掉入高利贷的陷阱中去的话，就要保存好证据，并且通过法律途径解决，而不是盲目的还款。

为了便于大家更好地理解，我们整理了以下常见问题解答：

问：真的有完全不看征信的口子吗？

正规持牌机构都会查询征信或者大数据风控。所谓的“完全不看征信”，一般指非法的高炮平台或者是极少数极小额的七天贷，风险很大，并且不太建议去尝试。

问：申请贷款总是被拒该怎么办？

答：建议暂停频繁申请，以免影响到大数据信用报告。可以先完善个人资料，例如绑定社保、公积金信息或者使用一些门槛较低的分期购物平台（如趣分期、分期乐等）来积累信用。

问：高炮平台暴力催收怎么处理？

答：保留所有的聊天记录、转账记录做为证据。对于超过法定利率部分的利息，可以选择不支付。遇到暴力催收的情况可以直接报警处理，国家对套路贷以及软暴力的行为打击力度也在逐渐加大。