借钱芝麻分419，理出5个黑户可以做大额贷款平台

深夜里，小张的手机屏幕亮着微光，在他焦虑的脸颊上映出了一道阴影。看着购物车里的商品急需结账了，再看看自己芝麻信用分只有419分的情况，无奈地叹了口气。这样的分数一般被称作“黑户”，想要获得资金周转的话就难如登天了。但是小张不知道的是，在一些特殊渠道上也许还存在着希望之光。根据用户的搜索习惯来想：芝麻分419可以下款吗？哪些平台不看征信也能借款大额？黑户申请贷款需要满足什么条件？本文将对一些可能通过审批的途径进行深入探讨，并回答相关的风险问题。

芝麻信用分在金融借贷中常被用作判断用户信用状况的重要依据，419分为一个较为严重的分数段，即一般称其为“黑户”。但是随着网贷市场细分的发展，在部分平台开始减少对传统征信的依赖而转向了用户的社交数据、消费习惯或者抵押物的价值。对于需要资金支持的人而言虽然可选择的空间不大但还是有的大额贷款存在的几率。以下列出了五个可以接受低信用分用户类型的平台以及它们的相关情况。

首先，抵押类借贷平台低分用户获得大额资金的主要途径。闪银奇异或者一些车贷APP，其核心逻辑就是“物抵贷”。如果用户的资产包含汽车、房产或者是高价值的保险单的话，即使芝麻信用只有419分，仍然可以申请到评估值为70%左右的钱款额度。使用条件比较简单，只需要提供资产证明和身份信息即可，在期限上比较灵活一般在3个月至三年不等。用户评价显示该平台放款速度快但是利息比银行高很多并且一旦违约就会面临资产被处置的风险。

其次，特定消费金融公司推出的产品“信任付”也值得重视。比如招联金融、马上消费等一些分期产品，尽管打着正规军的旗号，在推广期间或者针对某些商品做分期的时候对信用分比较宽容。“额度一般在2000元到5万元之间”，期限多为6-12个月。使用条件要求绑定银行卡并且要有稳定的收入流水证明。用户反馈其优势在于流程规范，不会出现暴力催收的情况，并且审核电话会经常打来，在逾期之后就会直接被记入征信系统中，“黑户”用户的还款能力就需要慎重考虑了。

第三，P2P网贷平台剩下的一些仍然保留了一部分非标资产业务。虽然行业整顿之后所剩无几，但是“桔子分期”转型后的一些板块依然存在对次级信用用户开放的窗口。该类平台额度跨度大，在1000元到10万元之间，期限为3个月至24个月不等。申请条件一般需要手机运营商认证、淘宝账号认证。用户的评价褒贬参半，优点在于门槛低，并且下款案例多；缺点就是综合年化利率高，有时候会包含隐形的服务费。

第四，小额周转口子比如“58好借”或者“微博借钱”，在一些特定的活动期间会降低风控的标准。该平台额度较小，一般为五百元到两万元之间，可以满足短期资金周转的需求，期限从七天至三个月不等。芝麻分419的用户如果最近没有大的逾期记录的话，系统自动审批有时候是可以“捡漏”通过的。用户普遍认为这样的网站操作方便快捷、全部在线进行，但是要注意短期内还款的压力不能用来还贷。

第五，私人借贷或者借条平台可以使用“今借到”或者“借贷宝”。这类平台其实就是一个信息撮合者，出钱的人就是个人。对于黑户来说，只要提供真实的信息并且接受较高的利息的话，一般都可以拿到几千到几万元的钱款。期限由双方自行协商确定，在此范围内非常灵活。但是用户评价里有很多警示案例，并且这个平台缺少有效的监管机制容易出现高利贷以及暴力催收的问题，因此不建议使用作为最后的解决方案，而且一定要保存好借贷的相关记录。

优缺点分析：上述平台的优点是门槛低，给信用“黑户”提供了资金渠道，并且部分平台放款很快。但是缺点也很明显，利息和手续费很高，加重了还款负担；另外一些非正规的平台存在信息泄露的风险，催收方式也比较激进。用户在做决定的时候要权衡好自己的财务需求以及偿还的压力大小

注意事项：在申请贷款之前，一定要核实该平台是否正规，并确认其是否有放贷资格。不要相信“洗白征信”或者“包装资料”的骗局，以免个人信息被非法使用。借款之后要按时还款以避免产生罚息以及更严重的信用污点。利息超过法定保护范围（年化24%以上）的部分用户有权拒绝支付。

用户提问+解答：

1. 问：芝麻分419申请贷款会被拒吗？
不一定。虽然通过率不高，但是如果有资产证明或者选择信用要求不高的小额贷款的话还是有可能下款的。

2. 问：这些平台借款会记入征信吗？
大部分正规持牌机构会去查征信，私人借贷或者小额口子有可能不上，但是逾期会影响大数据信用。

3. 问：怎样辨别平台是否合法？
答：查看APP是否在应用商店上架，利率是否有公示，有没有隐藏费用，并且是否存在官方金融牌照信息。