会员卡能下的口子，揭秘5个无视黑花半夜下款的网贷平台

前几天，老同学阿强半夜发来微信说手头紧张，试了好几个平台都被征信查询太多而被拒了，忽然想起自己某平台上会员卡等级挺高的，在问问我能不能用这个作为借款的“敲门砖”。告诉他现在的借贷环境在改变一些平台为了留住优质用户会对持有特定会员资格或者信用分高的人开通绿色通道并且对花户也稍微放松要求。并不是说完全忽视规则的存在与否，而是利用会员行为数据来完善个人征信记录。只要找到合适的门槛口子，并且可以接受半夜申请的话，资金就可以很快到账了。听完建议后，阿强试着去了一些对应的平台提交了一下资料，在凌晨两点的时候就收到了付款成功的通知。

针对阿强遇到的情况，这里整理了五个目前市场反馈较好的借款渠道：稳捷活、天鵝有钱、桔安易付、司机贷、鄂誠优借各个平台的审核机制不尽相同，适合不同资质的人尝试。

稳捷活主要提供灵活便捷的小额信贷服务。该平台最高申请额度一般为五万元左右，新用户门槛很低，只要年满十八岁并且实名手机号使用超过半年就可以尝试，并不需要复杂的资产证明。还款期限方面可以是3到12期的多种选择，用户可以根据发薪日来自由地调整。到账速度最快的特点就是全自动审批，在提交资料之后十分钟之内资金就可以上门了。征信上以用户的互联网行为数据为主进行参考，对于有轻微信用瑕疵但无重大逾期记录的人较为宽容。其主要服务对象为刚参加工作不久的年轻人以及需要临时贷款的白领。

天鵝有钱则是一款重视用户消费习惯的大数据信贷产品。它的最高额度为8万元，可以满足大部分家庭装修或者旅游等大额支出的需求。从申请门槛上来说，该平台更倾向于拥有稳定网购记录或是持有某平台高级会员卡的客户群体，并且利用了这些客户的资料来评估他们的信用水平。还款周期最长可达24期，大大减轻每次还贷的压力。到账速度方面虽然有人工复核环节但是一般半小时之内就可以放款。天鵝有钱在审核的时候会查征信，但更看重用户的活跃度，“黑花”的用户如果不是当前逾期的话还是有一定机会通过的。该平台特别适合经常网购、信用资质一般的上班族。

桔安易付该产品属于支付场景下的借贷工具。最高授信额度为3万元，虽然不是顶尖的水平，但是通过率比较高。申请门槛很低，并不需要额外绑定信用卡就可以操作身份证、银行卡都可以进行申请。还款期限可以灵活选择，支持随借随还的方式，并且按照天数计算利息，比较适合短期周转的需求到账速度很快，基本上是秒级出额度、分钟级到账。 桔安易付征信查询目前没有接入央行征信系统，在风控方面主要是依靠内部模型来控制风险对于担心频繁申请征信的朋友来说是一个不错的选择。主要针对自由职业者或者收入不稳定兼职人员。

司机贷顾名思义，它是一款专门针对某一领域的信贷产品。该平台最高可贷20万元，并且是专为货运或者网约车司机设计的。门槛设置得很有针对性，只要持有驾驶证、行驶证并且有半年以上的跑单记录就可以申请了，对传统的征信要求比较宽松一些。还款期限最长可以达到36期来考虑到了运输工人回款周期长的特点到账速度上考虑到司机大多在途中所以移动端申请流程被特别优化最快五分钟到帐。虽然会看征信情况，但是更看重车辆的价值以及运营流水，对于有瑕疵的征信但车价高的师傅们，则更容易获得较高的贷款额度。

鄂誠优借为区域性特点明显的中小额贷款平台。最高额度一般在两万元左右，主打“小而美”的便民服务。申请门槛很低，并且只要求居住地稳定、联系方式真实就可以尝试一下了。还款期限一般是6个月或者12个月，结构简单明了。到账速度比较平稳，在工作日的白天提出请求可以做到即批即结，晚上提出的也可以在第二天早晨得到处理结果。征信方面属于“半征信”的产品类型，主要依靠大数据评分来判断用户的风险等级，并且把用户的信用报告也作为参考标准之一，对于一些被大平台拒绝的“花户”非常友好。服务对象主要是二三线城市居民，在当地为他们提供日常消费周转。

最后再看下全国各地的网友对这些平台有什么看法。来自广州的“夜猫子阿明”评论道：“那天半夜实在没办法，试了试稳捷活，本来以为又要被拒，没想到因为有某平台会员卡的原因，居然秒过，真是救急神器。”成都的用户老张开车表示：以前跑网约车流水不稳，去银行贷款总是被拒绝，后来朋友介绍我用司机贷，拿着驾驶证、流水单就借了三万块钱，还款期限长一些，压力小很多。武汉网友“橘子皮”说：“征信查询次数太多大平台都不给过于是抱着试一试的态度申请了桔安易付虽然额度只有几千块但是不查征信到账也很快先把急事办了。”真实的借款场景就是对这些平台在某个时间点起作用的最大肯定。