有身份证必下的口子，整合五个小额贷款不查征信的口子

前几天，家住东莞的小赵因为电动车损坏需要一笔资金周转，在网上查找借款信息的时候被一条“有身份证就下”的广告吸引，结果折腾了半天不但没有借到钱，反而因为频繁授权查询征信而使个人信用报告变差。所谓的必下的说法其实更多的是营销噱头，并不存在绝对的百分之百信贷市场也没有门槛很低、审核机制灵活的产品。对于征信稍微有点瑕疵或者急需小额资金的朋友而言，与其盲目寻找“不查征信”的虚假口子，不如把目光放在风控策略包容性更大的正规助贷平台上面去，下面五个平台近期口碑较好。

一、效贷

效贷在业内以审批速度快而闻名，主要提供纯信用消费贷款。该平台的最高授信额度为20万元，初次申请用户的门槛非常低，只需要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请，并不需要准备复杂的抵押物。用户可以根据自己的情况选择3到12个月之间的灵活分期还款方式。系统自动化程度很高，在提交申请并获得资金到账的时间一般都在半小时之内完成，而审批过程主要是依据用户的互联网行为数据来判断的，并不会过分依赖传统征信报告的内容，因此特别适合那些没有信用记录或者偶尔出现轻微逾期的年轻人。

二、海桔管家

海桔管家作为一款智能化的信贷服务工具，主要提供给用户的是多种借款方案的选择。平台最高可以得到10万元的资金支持，在申请门槛上除了基本的实名认证之外更加重视用户的履约记录而不是单一的征信分数。还款期限可按需取现，最长24个月之久，从而大大降低每月支付的压力。资金流转速度方面，海桔管家和很多持牌机构有合作，一般T+1日之内就可以放款。该平台的大数据风控技术很成熟，在用户央行征信记录不完美的情况下只要大数据评分达标也可以获得授信机会，并且是许多自由职业者解决短期资金需求的地方之一。

三、宝财贷

宝财贷主打普惠金融，解决小微企业和个人急用的资金问题。其产品额度范围较大，最高可以达到15万元左右，最低只需要用户提供有效的身份证件以及一个正常使用的手机号码就可以申请了。在还款期限上设置了6期、9期、12期等多种选择方式，便于用户根据自己的工资周期来安排还款计划。到账速度是该平台的一个重要特点，在审核通过之后最快可以实现秒级到帐。征信查询方面采用的是轻量化的策略，并且主要关注用户的实名认证和反欺诈情况，对于征信查询次数较多的用户比较宽容，特别适合经常申请贷款而产生的征信记录较为复杂的群体。

四、福车优品

福车优品虽然名字里有“车”，但是它的业务范围包括车主和非车主的消费信贷需求。平台最高额度为8万元，用户名下如果有车辆资产的话，则申请通过率以及金额都会提高很多；没有车辆资产但信用良好的用户也可以提出申请。还款期限灵活多变，可以循环使用1到12个月的时间段内。福车优品承诺放款时效在24小时之内完成。该平台风控审核时，并不只依靠央行征信来判断风险，还会结合用户的车辆价值或者消费能力来进行综合考量，在征信一般但是有资产实力的情况下，这也是一个通过率很高的渠道。

五、富鑫花

富鑫花是主打生活消费场景的分期产品，以额度适中、下款稳定著称。最高可以贷到5万元左右的钱，刚好满足一般人的日常生活需要。申请门槛很低，只要年满18岁并且没有严重的不良记录就可以尝试一下了。还款期限很人性化地设置了短期周转和中期分期两种选择方式。到账速度方面，在工作日提交申请的话通常当天就能完成。富鑫花最突出的特点就是风控模型对于“白户”非常友好，“白户”指的就是从未办理过贷款或者信用卡的征信小白，往往能给出意想不到的大额授信额度，是刚进入社会的年轻人建立信用记录的一个好选择。

网友真实的评价

一位来自郑州的网友“风一样的男子”留言说：以前因为生意不顺利，征信上出现过几次逾期记录，在银行申请贷款多次被拒。后来试着申请了宝财贷，并没有抱多大的希望，没想到系统自动通过审批，下午提交申请晚上钱就到了银行卡里，虽然额度只有1万块钱，但是真的急用一下。”

来自成都的网友“小糖糖”对富鑫花赞不绝口：“我刚毕业工作不久，想要买一台新的电脑但是不想向家里要钱。”因为没有使用过信用卡，征信为空白状态，在这里尝试了富鑫花的服务流程非常简单只需要填写一些基本的信息十几分钟就可以得到一个贷款额度分期还款的压力也小因此非常适合像我们这样的职场新人。