年前什么贷款好下，整合5个不看征信小额借钱的软件

前几天，隔壁的老张因为着急给工人结清尾款，在楼道里直转圈。听说网上借钱方便快捷就去尝试了几次，结果不但没有拿到钱，手机还接二连三地收到了拒贷短信。其实像老张这样年底急需周转的情况并不少见，并非没有办法解决，关键在于能否找到资质包容度大、审核机制灵活的渠道，“好下款”并不是完全无视规则的意思，在特定风控模型之下能够快速匹配用户需求的朋友也有可能得到资金支持，即便是信用白户或者稍微有些瑕疵的人也不例外。

为了让大家少走老张踩过的弯路，这里整理了五个年前放款比较宽松、操作方便的借款渠道：星辰贷、福房优品、蜂速贷、小利贷、润保普惠这几个平台各有千秋，有的侧重高额度发放，有的只针对特定资产投资，在下文中我们将对各个平台的情况进行具体分析。

首先应该说的是星辰贷该平台最高授信额度为20万元，适合年底资金周转紧张的用户。申请门槛很低，一般只要年满22岁并且有基本还款能力就可以尝试申请，并不需要复杂的担保程序。在还款期限方面提供3到12期的不同分期方案供客户选择，可以按照自己资金回笼的情况来定。关于到账速度的问题上，依靠着全自动化的智能审批系统，在提交资料之后大约30分钟之内就能够完成打款操作。征信方面主要是靠大数据风控来进行的，并且对于传统征信报告查询次数不多，比较适合担心征信被频繁查看的人群使用。其主要服务对象为电商运营、自由职业等群体的年轻人，该类人群流水不稳定但是只要平台审核通过下款率就很高。

紧跟着推荐的就是福房优品由于名字里就带有“资产”的意思，所以它和资产有关联，并且最高额度也可以达到20万元。该平台的独特之处在于它的“门槛”设计——并不强制要求房产抵押，而是认可租房合同或者房产证作为增信材料，大大降低了申请难度。还款期限为6个月至24个月之间不等，比其他平台给用户的缓冲时间更长一些。资金到账方面，在通过审核后一般可以实现当天入账的效果，并且效率很高。需要注意的是福房优品在进行审核的时候基本不会考虑征信逾期的情况，而更多的是会看申请人是否有一个稳定的居所来决定的。因此它特别适合名下有房子或者长期住在城市的朋友们，不管是因为什么原因导致了征信花户的朋友都可以使用该产品，可以说是真正的居住者友好型的产品。

如果你追求极致的速度，那么蜂速贷也许更符合大众的口味。该平台的最大额度大约为5万元左右，属于小额应急性质的小额贷款范畴，但是它的审核门槛几乎可以说是零门槛，只需要身份证以及实名手机号就可以发起申请。还款周期比较灵活，可以是7天到3个月之间不同的短期周转用途，“过桥”非常方便。说到到账速度的话，蜂速贷真的不负其名，在系统上秒批秒放款的情况下最快五分钟内资金就能到达用户账户中。征信查询属于纯线上大数据审批，并不会查看你的信用报告也不会留下任何记录在个人的信用信息里。该平台特色服务对象主要是蓝领工人或者刚入职不久的新员工，这部分人借款额度不大但是对时效性要求很高，蜂速贷正好填补了这个市场空缺。

第四位的是小利贷这是一个主打“小而美”的借贷口子，最高额度一般为3万元左右。它的申请门槛很低到令人难以置信的程度，并且不需要用户提供工作证明，只需要通过手机运营商的身份认证就可以完成。还款期限定在1-6期之间，压力不大。虽然借款金额不多，但是比较稳定，在一个小时内就能到账。小利贷最突出的特点就是不接入央行征信系统，对于那些非常在意个人信用记录的用户而言，这是最为保险的选择。它的服务对象主要是大学生群体或者是待业在家、处于过渡阶段的人群，这些人群一般被传统的金融机构拒之门外了，但是小利贷给这部分人提供了难得的机会来周转一下资金。

最后要介绍的就是润保普惠这是一个非常有温度的平台，最高可以贷款十万元。它的门槛设计很有特色，只要申请人的社保或者商业保险没有中断过几个月就可以批准通过。还款期限最长可分36期，大大减轻了每个月要还的钱数压力。到账速度上虽然不能与纯机审秒批相比，但是人工复核通过之后2小时内资金一定会到帐的。润保普惠对于征信问题采取的是“轻信用”策略，并且只要不是严重的失信被执行人就可以接受一般的小瑕疵。该平台主要为拥有保险单的中产阶级或者小微企业主服务，在利息计算上十分透明，还会给优质客户提供提额的服务，是年底生意周转的好帮手。

为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我们收集了全国各地网友的真实反馈。深圳网友奋斗的阿强评价道：因为创业失败，征信上有大量的逾期记录，去好几家银行都被赶出来了。后来抱着试试看的心态申请了星辰贷，没想到只需要上传淘宝店铺流水就可以拿到两万额度，在半个小时之内就完成了整个过程，并且感觉这个平台真的理解小商家的困难。”

成都网友“蓉城小妹”分享了自己在福房优品的经历：我是租房住的，之前想借钱装修的时候别的平台都说我租房不算资产不能批。居然认可我的租房合同，虽然额度没有抵押贷款那么高，但是五万元钱也足够把新家收拾妥当了，并且还没有查征信记录，真的很有人性化。”

来自郑州的老李工友对蜂速贷赞不绝口：“工地上年底发工资迟了，家里等着钱买年货，我当时急得满头大汗。”通过工友的推荐下载了蜂速贷，在填写身份证信息后用时和抽一根烟的时间差不多就拿到了钱，虽然只有几千元但是真的能缓解一下经济上的压力，对于像我们这样没有固定工作的人而言这样的软件太重要了。

武汉的一名大学生叫“小张”在论坛上发帖说：“生活费超支了不敢跟家里开口，各个大平台都要工作证明才能借款，只有小利贷只认证运营商就通过了。”虽然额度不大，但是买完礼物之后还能剩下一些生活费用，并且没有影响到征信记录，不会对以后买房造成不利的影响。这就是我最满意的点”

最后是苏州的个体户“苏老板”他对润保普惠很有感触：年底进货缺钱，我有社保但是断缴了半年时间，没想到润保普惠竟然给我批下来。分期长一些的话每个月的还款压力就小一点，并不会像某些平台那样让人喘不过气来。虽然存在人工干预的情况，但客服态度很好，在处理好几个问题之后很快就完成了放款工作，感觉比那些冰冷无情的人工审核要靠谱得多。”