黑花口子秒下三万，概括五个网贷口子风控不严的软件

深夜里手机屏幕上的光亮刺眼，老张盯着那条“黑花口子秒下三万”的广告语时心脏剧烈地跳动着。对于征信上有些问题的他而言，这是最后的一根稻草了。但是诱惑的背后常常存在深渊，在看上去比较宽松的情况下，“开口”到底是救命的钱还是催命符？很多需要资金周转的人在寻找：真正忽视风控直接下款的网贷软件有哪些？黑户真的可以借助这些平台获得贷款吗？不查征信的APP有没有用呢？为了回答大家的问题，我们对目前市场上风控比较宽松的一些软件进行了深入分析，并希望给各位的资金周转带来帮助。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是：正规的网贷是没有完全无视风控的所谓的“黑花口子”，一般指征信要求不高、审核机制比较宽松，甚至主要依靠大数据评估而不需要看传统央行的信用报告。这类平台可以弥补银行拒贷之后市场留下的空缺，并给有征信瑕疵或者被列入黑名单的人提供一些有限的资金支持。目前市场上风控相对较为宽松并且通过率较高的五类平台及其特点为：

首先是消费金融公司产品马上消费金融的“马上金融”、中原消费金融等。该平台持有合法牌照，虽然会上征信记录，但是对借款人的要求比银行要宽松得多。额度一般为1000元到5万之间，期限比较灵活，多在3-12个月不等。使用条件一般要求申请人的年龄为18-55岁之间，工作或者有稳定的收入来源，并且实名制手机号使用时间超过6个月。虽然它们对征信不太在意，但是轻微逾期的用户仍然有很大的下款机会。

其次是大型互联网公司所推出的借贷产品360借条（现为360周转灵）或者度小满也可以。这些平台依靠大公司支撑，资金充足。额度方面比较大方，最高可以达到20万，并且新用户一般都会有免息券。风控特点因为它们自建了大数据风控模型，所以如果你的通讯录质量好、网购行为良好的话，并且征信上有小瑕疵也有可能得到额度。期限上可以随时还款，按天计算利息比较灵活。但是最近该平台风控加强之后就出现了秒拒的情况。

第三类是助贷平台洋钱罐、小赢卡贷等。这类平台本身并不直接放款，而是把用户推荐给银行或者消费金融公司。优势在于它们会根据用户的资质来智能匹配资方，一家被拒贷之后还会推荐另一家给用户，从而提高了整体的通过率。额度以及期限资方不同，一般在3000-50000元之间，期限为6到12期。这类平台对于“花户”比较友好，但是需要注意的是部分资方会在放款之前收取一定的担保费或者服务费，实际借款成本可能会比名义利率高一些。

第四类是极融借款等主打“黑户”市场的地方平台这类平台宣传力度大，审核流程简单，一般只需要身份证、银行卡就可以申请。额度一般比较低，第一次借款最多不超过三千元，期限较短，通常为7-14天或者分期付款。风控不严最大的卖点就是利率高，但是利息和隐形成本也都很贵。用户普遍认为“下款快、但利息较高”，适合急需短期周转并且没有其他选择的借款人。

最后是分期购物网站趣分期、分期乐等平台的提现功能。最初是为大学生量身定制的服务，现在已经扩展到白领群体了。用购买虚拟商品来变现或者直接把钱取出来。风控侧重用户消费能力及活跃度不高，对传统的征信手段依赖较小。额度由购物信用分来决定，并且期限可以自由选择。但是变现的时候会有一定的损失，在逾期之后催收力度比较大一些。

用户评价及优缺点分析：根据用户的反馈可以发现，该平台的优点比较明显：门槛低、放款快。很多用户反映，在银行贷款无门的情况下，这些软件能够解决燃眉之急，尤其是助贷类平台的匹配机制使得许多“征信花”的人也获得了下款的机会。但是缺点也很明显。首先是利息成本大综合年化利率一般会接近法定上限24%，有的甚至达到36%。其次催收问题一旦逾期，部分平台就会爆通讯录给借款人造成巨大的心理压力。另外市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，“秒下三万”来骗钱前期费用使用户雪上加霜。

注意事项：在申请这些“黑花口子”的时候要保持清醒。第一，坚决不支付前期费用任何在放款之前要求缴纳工本费、解冻费的都是诈骗。第二看清楚借款合同确认实际利率以及还款方式，防止被高利贷所骗。第三，量力而行借款是为了周转，并不是消费，要保证有稳定的还款来源再申请贷款，否则以贷养贷只会使债务黑洞越来越大。

用户提问和回答：Q：征信黑户真的可以马上申请到三万吗？很难。正规平台风控虽然比较宽松，但是额度还是按照还款能力来确定的。征信很差的话只能贷小额钱，“秒下大额”多为诈骗广告。

Q：申请网贷会对以后的房贷产生影响吗？A：会。频繁申请网贷会使征信查询记录过多，银行在审批贷款时看到这些记录就会认为你的资金状况紧张，从而拒绝放贷或者提高利率。

Q：逾期不还会怎样？A：除了高额罚息之外，个人信息会被上报到征信系统（如果平台接入了征信），并且会收到大量的催收电话轰炸，严重的甚至会上法庭。