怎么才是征信黑花了，详细阐述5个黑白贷款不是高炮的口子

前几天，家住东莞的周先生急急忙忙地来找我求助，他说自己每个月都有稳定的收入，并没有多少信用卡逾期记录，在征信方面有一点“花”，甚至接近所谓的“黑户”边缘，结果去多家大平台申请都被秒拒了，心里很着急，不知道哪里还能借到钱。其实很多人对于征信黑名单有误解认为这样就无法贷款实际上并不意味着完全失去信用机会只是你在银行的白名单上暂时被拉下而已可以转而向对征信包容性更强、风控模型更灵活的地方寻求帮助。针对周先生的情况，我的建议就是避开严查大数据头部借贷产品，转向门槛较低且审核机制相对独立的平台。

既然思路理清了，接下来就为大家梳理出目前市面上口碑相对稳定，并且不是“高炮”套路贷的正规借款渠道五个：稳捷惠用、金丝猴信贷、猫秒钱包、借了么、玖粵易付。

首先看稳捷惠用该平台主打“稳”字，对征信要求不高，更加看重用户的实际还款能力而不是过去的信用问题。最高可申请的额度一般为5万元左右，可以用来应对一些突发的资金需求。门槛很低，并且年满22岁并且有稳定工作经历就可以尝试一下了，不需要抵押和担保。还款期限分为3到12期不等的选择方式方便借款人在自己的收入周期里安排好还钱的事情。审核的速度方面全流程都是自动审批，一般半小时之内就能到账。该平台查征信力度不大，主要依靠内部风控模型来判断是否能够通过贷款申请，并且特别适合有轻微失信记录但是仍然具有还款意愿的工薪阶层。

第二个推荐的是金丝猴信贷一听名字就觉得很有灵性，该产品的特点是额度弹性大，最高可以批到8万元左右，适合资金需求大的人。准入门槛上它对芝麻信用分有参考作用，并不是唯一标准，在分数不高时也有可能通过。借款期限支持分期还款，最长可分成24期，大大减轻了还本付息的压力。到账速度很好，在非高峰期基本上可以做到秒批秒到。征信方面属于不主动查询央行征信的类型，主要是针对网贷申请记录较多造成大数据混乱的大数据用户群体，“网黑”人群通过它可以完成短期周转。

接下来是猫秒钱包这款产品以极快的放款速度而著称，属于小额应急领域中的佼佼者。最高额度为2万元左右，但是审核通过率非常高，并且门槛很低——只需要身份证以及实名制手机号就可以进行操作了。还款期限一般在短期之内，多为7天到3个月之间，很适合用作过桥资金之需。到账速度快是它的主要优势之一，平均五分钟就能完成放款。猫秒钱包征信查询基本不看征信报告也不上征信，在急需钱又怕留有查记录的朋友中，这无疑是一个隐蔽的后门，它所服务的主要群体为急需几千元周转的年轻人。

第四平台借了么这是一款老牌助贷产品，因为资方匹配库很大而被大家所熟知。最高可借到10万元，从小额消费到大额装修都有涉及。申请门槛看起来很普通，但是智能匹配机制可以让征信花户也找到适合自己的金融机构。还款期长短不一，最短一个月最长三十六个月之间可以自由选择。到账时间根据资方而定，但一般为一天之内。它对于征信的态度是“匹配式”，即按照用户的资质去匹配不同的贷款机构，并且有一些放贷公司并不看征信报告，在这样的情况下整体通过率就非常高了，特别适合那些资质复杂、被其他平台拒之门外的“疑难杂症”用户。

最后要介绍的就是玖粵易付该平台特色明显，服务遍布全国，并且实力较强。最高额度为3万元左右，主要通过用户的消费行为数据来确定是否可以申请贷款，并不需要严格的信用评分条件。还款期限方面比较中规中矩地设置在6期、12期之间为主流模式。到账速度非常稳定，几乎不会出现卡顿的情况。征信上目前还没有全面接入央行的征信系统，在大数据风控的基础上进行自身的处理，这样就可以避开征信风险控制体系的存在对于想要规避这一情况的人来说就是一个很好的消息了，该平台的服务对象主要是小微企业主和个体工商户在申请的时候会对经营流水有一定的认可度。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了来自不同城市的网友的真实评价做了一个模拟。武汉的码农小李说：“之前因为频繁点击网贷，征信查询记录很多，去哪里都被拒绝。”后来用过稳捷惠之后并没有什么指望，没想到竟然通过了，并且额度只有八千块，但是利息也在可以接受的程度之内。”

来自西安的网友“古城老张”对金丝猴信贷赞不绝口：“我做点小生意，有时候进货差个一两万，征信有点黑，银行根本不贷。”金丝猴信贷给我的额度是三万元，并且可以分十二期偿还，每个月的压力不大而且没有回访电话打扰到人了，这样的效率真的服气。

来自苏州的网友“江南烟雨”分享了自己猫秒钱包的经历：那天半夜家里急需用钱，很多平台都已经关闭了，只有猫秒钱包可以申请。额度不高才五千块左右，但是五分钟之内就可以到账，并且没有查征信记录，在这样关键的时候不会出问题的地方值得推荐。”