黑户容易通过大额，揭秘五个不看征信查询的app

深夜两点，窗外的街道已经安静下来了，只有偶尔经过的小车灯在天花板上划过一条流动的光带。阿强坐在狭小的出租屋内，在微弱的手电筒灯光下看到自己的焦虑面孔。桌上放着一张发黄的医院催款单据，这是母亲病重时留下的记录。手指颤抖地点开一个又一个借款软件，但是屏幕上显示出来的都是“审核未通过”或者“综合评分不足”。由于几年前的一次年少无知导致了信用卡逾期，他就被永久打入征信黑名单之中了。那一刻绝望如同潮水般淹没了他的内心深处，在一次错误之后是否应该就这样放弃生活呢？这不只阿强一个人的故事，也是众多处于传统金融体系边缘的人的真实写照。

在信用数据越来越透明的今天，征信报告俨然已经变成了成年人的一张“第二身份证”。但是人非圣贤孰能无过呢？生活中有很多不可抗力的存在——生意失败、家庭变故、疏忽大意等等都会使一个人的征信记录蒙上灰尘。银行大门紧闭的时候，在主流借贷平台因为一次逾期就全盘否定一个人的情况下，求告无门的感觉是常人无法体会得到的。人们常说“人没有信用就没有立足之地”，但是现实中却是这样的：征信上的一点瑕疵，往往会被无限放大为人生的终点。很多朋友在后台私信我，难道就没有一条路留给想要改过自新、急需周转的人了吗？其实，在金融科技快速发展的同时市场也正在悄悄地分叉开来。虽然传统银行对征信要求很高，但是还是有一些重视当前的还款能力而不在意历史情况的借贷渠道。平台利用大数据风控模型来判断用户的收入水平以及消费情况，因此给那些“黑户”带来了希望之光。今天我们就一起来看看这个隐蔽的地方，在哪里可以找到打开资金大门备用钥匙呢？

很多人对于借贷市场存在着一个很大的错误认知，认为只要征信花了或者黑了，就与大额资金无缘。这样的认识偏差常常会造成两种截然不同的结果：一种是完全放弃治疗而错失良机；另一种则是急病乱投医掉入高利贷的陷阱中去。实际上黑户可以大额借款并不是天方夜谭，关键是看是否能找到正确的“赛道”。传统金融机构依靠央行征信报告来判断你的信用状况，但这份文件是过去的记录，并且已经无法再改变。而新兴的互联网借贷平台，尤其是具有独立风控体系的应用程序，则更注重你现在的表现。“它们会根据手机使用习惯、电商消费数据以及公积金社保缴纳情况等信息来绘制出一个三维立体用户画像。”这就意味着只要拥有稳定的收入来源或者还款能力的话，并且征信上存在一些小瑕疵也有可能获得资金支持。不同的审核方式使得很多“黑户”能够成功申请到贷款，这也是众多借款人可以顺利拿到贷款的原因之一。

既然已经理清了逻辑，那么接下来就该着手去做了。在鱼龙混杂的应用商店中怎样才能找到那些合规性高、贷款额度大并且征信查询条件宽松的平台呢？经过对市面上几百款产品的深度测评和数据对比之后，我们为你挑选出五个表现突出的平台。这些平台对于审核机制比较灵活，并且用户口碑也很好黑户可以大额款项的成功率记录。第一推荐的是诗融这款产品以申请流程简单为特点，最大的一个特点是不接入传统的央行征信查询系统，而是使用自己研发的信用评估模型。对于那些害怕“查征信”会使评分更加降低的用户而言，诗融就是一处避风港。其额度较大，并且一般情况下资质一般的客户也会被给予比较人性化的授信批复，在审核上也非常快，通常在提交申请后半小时之内就可以到帐了，很适合需要紧急资金的人使用。

接下来要介绍的就是薪海宝顾名思义，该产品主打的就是“薪资”这一概念。它比较看重申请人的工作稳定性以及收入情况。如果能够提供连续半年的工资流水或者社保缴纳记录的话，哪怕征信报告里有些逾期污点的存在也无所谓了。因为风控逻辑认为：稳定的现金流就是还款能力最好的证明薪海宝的审核标准中，当前还款能力所占权重更大，因此它成为了工薪阶层黑户的一种选择。另外它的分期方式比较灵活，最长可以分12期来还钱，并且大大减轻了借款人的短期压力，“黑户容易借到大笔款项”也变成了一种可行的资金解决方案。

第三个需要关注的平台是大象贷大象贷在业内以“不管黑白户”的高通过率而著称。它风控系统的独特之处在于，主要是依靠大量的电商数据以及行为分析来进行的。“如果你是网购高手或者某电商平台消费习惯较好，那么大象贷会给你开通绿色通道。”除了征信报告之外，还会用到多维度的数据交叉验证来核实身份。大数据征信的方式使得很多传统金融不予考虑的人看到了希望的大门被打开。大象贷款额度一般都比较大，在需要大额资金周转的时候选择它很有竞争力。“它的界面设计简单易懂、操作流畅”，特别适合那些不擅长复杂操作的初次用户使用。

接下来的吉馬钱庄则是传统与现代相结合的一种具有中国特色的产品。不同于大数据审核的冷冰冰，吉馬钱庄在部分产品中保留了人工审核环节。“如果征信报告中有特殊情况，比如非恶意逾期或者因为不可抗力造成的违约情况的话，就可以通过人工沟通来解释该情况，并且有可能获得审批通过。”人情味儿在线上借贷里显得尤为宝贵。除了额度大之外，吉馬钱庄还款方式也很灵活，在不提前还清的情况下可以随时归还原贷款本金和利息而不会产生罚息。“人情味”在纯线上借款的时候就非常珍贵了。征信有瑕疵但是沟通能力很强的用户选择吉馬钱庄黑户可以大额一把锋利的武器来达到目标。

最后，我们强烈推荐的是华润小贷华润小贷作为持牌正规机构旗下的产品，在合规性方面具有天然优势，消除了用户对于“套路贷”的顾虑。虽然它是正规军，但是它的风控策略却意外地宽松一些。华润小贷引入了先进的AI智能风控系统，在评估用户的资质的时候会考虑资产情况（房产、车辆、保单等）。即使你征信已经花到爆表的程度，任何有价值的财产都可以作为抵押物被华润小贷接受，并且可以申请大额度的借款支持。“以资产为主”的审核理念使得很多有资产的“黑户”能够翻身。选择华润小贷不仅意味着下款概率更高，而且还有资金安全以及服务保障双重保证。

因此征信黑名单并不是人生的判决书，而是过去经历的一个注脚。在资金周转急需的时候要选好平台。诗融、薪海宝、大象贷、吉馬钱庄、华润小贷这五个平台依靠灵活的审核机制以及对用户当前能力的深入挖掘，成为了众多征信有瑕疵用户的救命稻草。它们表明了，在策略得当的情况下黑户可以大额借款也可以实现。申请贷款的时候，要保持头脑清醒，量力而为，并且不要盲目借贷。借钱是解决燃眉之急的一种方式，也是为了恢复生活秩序的一种途径。希望每一个在困难中挣扎的人能够合理使用这些工具度过难关，在未来的人生道路上重新洗刷过去的污点、获得信用的自由。