什么网贷没上征信的，理出5个综合评分不足有负债都能下款平台

前几天，我的一个做销售的朋友小张愁眉苦脸地跟我说，之前几次信用卡逾期了征信报告早就“花”了，再加上最近为了冲业绩垫付了不少钱，负债率很高，在多家银行以及知名大平台申请借款都被拒绝了。正当他准备向亲戚开口借钱的时候，试着用几个主要依靠内部大数据风控的平台去尝试一下，并没有卡在征信这一关上，而是综合考虑了他的电商消费记录、手机使用习惯等信息，在短短十分钟之内就给他打了一笔紧急贷款。“不看征信”并不是绝对意义上的无信用风险，而是在部分平台上更加重视申请人的当前还款能力及行为数据，并非完全依赖央行的个人信用报告。

对于急需资金周转但是因为征信问题而受限制的人群，这里整理了五个相对友好的借款渠道：载金融、翼客宝、荔枝轻营、福运万卡和湘借e卡。各个平台都有自己的特色，并且可以给不同的用户群体提供差异化的服务方案。

载金融主要依靠高额度、高速度的优势，最高可以提供20万元的借款额度给用户。申请门槛较低，主要是针对有稳定工作或者经营实体的人群，即使当前存在一定的负债情况，只要收入流水能够覆盖还款需求的话，通过率也还是很高的。还款期限灵活多变，在3到24期之间可以选择分期付款的方式以减轻还贷的压力。审批速度上载金融采用全自动化AI风控方式完成审核及放款一般在半小时内可以得出结果。该平台在审核过程中主要看的是内部信用分，并且征信查询次数不多，特别适合因为短期内多次申请贷款而被记入“征信花”的人。

其次是翼客宝，该产品以“极速小额”闻名，最高额度一般为5万元左右，正好满足日常生活消费或者短期周转的需求。翼客宝的门槛很低，申请人只要年满22岁，并且拥有实名认证过的手机号码和银行卡就可以尝试申请了，不需要提供复杂的资产证明。还款期限比较固定，一般是6期或者12期，操作简单明了。到账速度为它的主要优势之一，在线用户普遍反映从提出到收到款项大约需要十五分钟的时间左右。在征信方面，翼客宝目前主要是对接百行征信等商业性征信机构，并不依赖于央行征信系统，所以对于担心银行信用记录受到影响的消费者而言是一个比较好的缓冲选择。

荔枝轻营是为小微商户和个体经营者量身打造的一款借贷产品。最高额度可以达到30万元，用来解决经营过程中进货、房租等资金短缺问题。除了基本的个人信息之外，如果能提供店铺流水或者电商后台的数据的话，申请金额就会有很大的提高。还款期数最长可至36期，并且考虑到了生产经营中回款周期性的情况。到账时间比较稳定，在工作日提交后一般当天就可以取现。荔枝轻营的特点就是更看重经营行为的真实性而不是单纯的个人信用报告，因此即使申请人有轻微的个人征信问题，只要其经营状况良好的话还是有很大机会获得贷款并且部分额度可以循环使用。

福运万卡是老牌助贷产品，以通过率高、下款稳著称。最高额度为10万元左右，在行业中属于中等水平。门槛方面，“白户”或者“花户”的情况下都可以尝试申请，并且没有严重的恶意逾期记录也可以尝试一下。还款期限可以随借随还，日息计费的方式大大减少了借款的成本。到账速度上合作机构很多，找到合适的放款方之后一般在1个小时之内就可以完成转账操作了。征信方面，福运万卡根据所匹配的资方不同而有所差异，并且部分资方不会上传到央行征信系统中而是存放在第三方信用档案里，这样对于那些综合评分较低的用户来说就多了一个可以尝试的机会。

最后推荐的是湘借e卡，该平台特色明显并且覆盖全国，在持有信用卡或者保单的人群中非常适用。最高额度为8万元，并不算顶尖，但是胜在审核机制独特。申请门槛要求申请人名下有一张使用了半年以上的信用卡或者是具有现金价值的保险保单属于典型的“资质增信”模式。还款期限选择很多，从一个月到二十四个月都有可能。到账速度很快，在系统验证完保单或者信用卡的真实性之后马上就可以放款了。湘借e卡最大的特点是不把征信评分当作唯一的否决项来考虑，而是通过质押或者授信的方式让资产不足但是有信用价值的人可以盘活自己手中的资源快速变现。

有关这些平台的真实体验，来自全国各地的网友各抒己见。广州做服装批发的一位网友“陈老板”评论说：“之前因为仓库积压资金紧张急需周转五万元左右，去银行贷款由于负债率较高被拒绝了，后来通过荔枝轻营上传进货单、店铺流水后半个小时内就到账了，虽然利息比银行高一点但是解决了燃眉之急，这服务真的懂我们做生意的难处。”

而在成都做销售工作的网友“小刘”对翼客宝赞不绝口：“上个月因为家里有急事缺钱，但是我征信查询次数太多了，大平台都不给我了，抱着试试看的心态申请了一下翼客宝，没想到下面款了，虽然额度只有几千块，但是真的救急，而且到账很快，并没有耽误事情。”

也有来自武汉的网友“张先生”分享了自己失败的经历，侧面印证了平台的审核逻辑：“我之前申请福运万卡被拒了，后来分析原因发现是因为填写的联系人电话有误，并且工作信息不稳定。”但是我在重新提交资料的时候特意增加了工作的证明文件，在这个时候得到了两万元贷款。虽然这些平台门槛较低，但并不是所有的人都能拿到钱款，还是要让系统看到你有能力还款并且愿意还。”